積極營造良好環境 進一步擴大銀行業對外開放

　　中國銀行業監督管理委員會主席 劉明康

　　(2004年9月8日)

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　　尊敬的吳儀副總理，女士們，先生們：

　　很高興參加第八屆中國投資貿易洽談會“2004國際投資論壇”。首先請允許我代表中國銀行業監督管理委員會對此次“投洽會”的順利舉辦表示熱烈的祝賀。下面，我將介紹兩方面的情況，一是如何為中國銀行業的穩步開放營造良好的環境；二是如何進一步推進中國銀行業的對外開放。

　　一、為中國銀行業對外開放營造良好的環境

　　實踐證明，穩定的經營環境對銀行業的發展十分重要，銀行業對外開放時期尤其如此。自1979年中國銀行業對外開放以來，銀行業經營環境得到了顯著改善。銀監會成立以來，我們順應發展的需要，逐步調整了過去的監管理念，把對外開放作為推動中國銀行業發展的非常重要的環節之一。堅持改革與開放并舉，開放與監管并行，監管與服務并重的方針，在積極擴大銀行業對外開放的同時，也十分注重營造有利于銀行業開放的環境，我們主要在以下三大方面開展了工作。

　　(一)大力推進銀行業金融機構的改革

　　國有商業銀行是我國銀行業的主體。截至2004年6月底，四家國有商業銀行資產總額為16.1萬億元，占銀行業總資產的54.1%。存貸款的市場份額分別占59%和54%，因此，國有商業銀行的穩健運行與健康發展對中國經濟持續增長的作用不言而喻。

　　銀監會成立以后，我們重點推動了國有商業銀行的改革，首先選擇中國銀行和中國建設銀行兩家銀行作為試點。這次改革的一個鮮明特點是，在注資和進行財務重組的同時，我們對兩家銀行規定了明確的改革總體目標和詳細的時間表。具體講，就是從2004到2006這三年中，將這兩家銀行改造成資本充足、內控嚴密、運營安全、服務效益良好，具有國際競爭力的現代化股份制商業銀行。

　　改革的核心是建立良好的公司治理結構，為此，中國銀監會借鑒國際先進經驗并充分結合中國實際，制定并頒布了兩行公司治理的改革與監管指引，具體包括十條標準和七項考核指標。我們希望通過產權制度和公司治理結構的改革，將國有商業銀行從根本上改變成為現代商業銀行，以使中國銀行業步入良性的發展軌道。

　　除中國銀行和中國建設銀行外，我們要求中國工商銀行、中國農業銀行也要參照有關要求，加快推進內部改革，完善公司治理，為下一步股份制改造積極創造條件。

　　另外，農村信用社的改革也在大規模地、有條不紊地向前推進。改革試點工作已經進一步擴大到全國29個省區市，在推動農村金融的改革與發展，支持“三農”方面發揮著重要作用。

　　在貫徹當前宏觀調控政策中，銀監會把握宏觀調控時機，從七個方面督促所有銀行業金融機構進一步建立和完善風險管理的長效機制。從強化資本約束經營理念，完善授權授信管理制度，嚴格執行貸款五級分類標準和損失撥備制度，注意控制集中度風險和關聯交易，提升管理信息化水平等方面入手，徹底改變銀行業機構的理念和文化，徹底改變銀行的發展模式。

　　(二)提升監管水平

　　銀監會成立伊始，就提出了“管法人、管風險、管內控和提高透明度”的監管理念。為落實這一新的監管理念，我們積極推進監管工作機制的“五個轉變”，即由合規監管為主向以風險監管和合規監管相結合轉變，由“分割式”監管向注重對法人機構總體風險的把握、防范和化解轉變，由“一次性”監管向持續監管轉變，由側重監管具體業務向注重監管公司治理和風險內控轉變，由定性監管向定性監管和定量監管相結合、加強風險評價和預警轉變。

　　我們積極參與《中華人民共和國銀行業監督管理法》的起草，修訂并頒布《中華人民共和國外資金融機構管理條例實施細則》、《外資銀行并表監管辦法》等。這些法規在促進外資銀行業務發展，加強風險監管，創造安全的金融環境等方面都有重要意義。我們還采用CAMELS、ROCA和SOSA等評級體系，強化對外資銀行的風險監管及其母行支持力度的評估分析。

　　轉變這些監管理念的主要目的，一方面是為了有效控制風險，維護整個銀行體系的穩定，另一方面則是要科學設限，鼓勵創新和公平競爭，提高銀行業體系的效率。

　　(三)加強金融基礎設施建設

　　良好的金融基礎設施是銀行經營發展的重要前提。目前，我們正在開展和積極推動開展的建設內容包括：完善法律體系，強化執行機制；實施審慎的會計稅收制度，真實體現銀行業的審慎經營要求；建立安全有效的支付清算系統；加快改進征信體系，營造良好的社會信用文化；改革國有企業及其投融資體制，形成銀行與國有企業之間正常的商業債權債務關系；強化市場約束，提高信息披露，防范道德風險和減少金融犯罪等。

　　二、進一步推進銀行業的對外開放

　　銀監會充分認識到引進外資金融機構的重要性。近年來，外資金融機構引入了新的技術經驗，為我國銀行業發展帶來了積極變化。外資金融機構進入中國市場同樣有利于銀行業改革和重組。外資金融機構，特別是外資銀行，已經成為我國銀行體系的重要組成部分。

　　截至2004年8月底，外國銀行在中國設立了200家營業性機構，其中外國銀行分行162家，外資法人機構14家，外資銀行代表處216家。另外，還有13家外資銀行獲準在華開辦網上銀行業務，5家外國銀行分行開辦合格境外機構投資者境內證券投資托管業務(即QFII)。外資銀行在法規規定的12項基本業務范圍內經營的業務品種已達約100個。

　　外資銀行在增加機構的同時，業務也得到較快發展。截至2004年7月底，在華外資銀行的資產總額為643億美元，其中貸款為301億美元。值得指出的是，外資銀行的資產質量一直較好，不良資產率只有1.5%，不良貸款率僅有1.59%，且都在逐年逐月下降。

　　我們將繼續推進銀行業的開放，創造中外資銀行之間平等、互惠的競爭格局。我們的工作主要表現在以下幾個方面：

　　(一)認真履行中國加入WTO的承諾，逐步擴大外資銀行經營人民幣業務的范圍和領域

　　中國2001年加入WTO以來，認真履行承諾，按時兌現了各項開放措施。加入時就已全面放開外匯業務，2003年12月，我們將外資銀行人民幣業務的客戶對象擴大到中資企業。目前，已有13個城市允許外資銀行經營人民幣業務。截至2004年7月底，在華外資銀行的總資產市場占有率已達1.82%，外匯貸款市場占有率為17.8%，人民幣資產總額為857億元人民幣，比去年同期增長48%，今年1-7月盈利3億元。

　　今年12月，我們將開放北京、昆明和廈門三個城市的外資銀行人民幣業務，使開放人民幣業務的城市達到16個。明年年底還將開放西安、沈陽、寧波和汕頭四個城市，2006年底將取消所有地域限制，并同時開放中國居民個人的人民幣業務。屆時，外資銀行的人民幣業務范圍和領域將與中資銀行完全一樣。

　　(二)歡迎合格的境外戰略投資者按照自愿與商業的原則，與中資銀行開展各種股權形式的合作

　　去年12月銀監會發布了《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》，規定單個境外金融機構向中資金融機構投資入股比例由15%提高到20%，多個境外金融機構的投資比例可接近25%。目前，外資金融機構入股中資銀行出現了良好勢頭：花旗銀行、匯豐銀行、恒生銀行、國際金融公司和新加坡政府投資公司等多家外資金融機構都已經入股中資銀行。加拿大豐業銀行已獲銀監會批準入股西安市商業銀行，這將是第一家接受外資參股的西部地區的銀行。此外，匯豐銀行持有交通銀行19.9%股份，成為交行的第二大股東并將參與交行的董事會和高層管理。這些中資銀行在董事會運作、風險管理、市場拓展和業務經營等方面都已有較大的變化。

　　我們認識到，外資參與中國銀行業改革，雙方都是贏家。一方面，外資參與將有助于鞏固銀行的資本基礎，促使中資銀行的股權結構多樣化，提升銀行業的公司治理和全面管理水平。另一方面，加強與中資銀行的聯系將幫助外資銀行盡快增加市場份額和客戶資源。實際上，許多外資銀行都把與中資銀行的緊密合作看作是在中國市場快速提升業績的機會。

　　另外，中資銀行也迫切需要這種合作，中國銀行和中國建設銀行在改革中都在積極尋找合格的境外戰略投資者和合格的國際高管人才。對于新建的銀行，如籌建中的天津渤海銀行，我們也要求有富有經驗的境外戰略投資者從源頭參與。

　　(三)非銀行金融機構領域的開放也將加快步伐

　　非銀行金融機構的開放成為了銀監會成立以后對外開放的又一個亮點。例如在汽車金融公司方面，已批準了四家外資汽車金融公司籌建，它們是上汽通用汽車金融有限責任公司、豐田汽車金融(中國)有限公司、大眾汽車金融(中國)有限公司和福特汽車金融(中國)有限公司。其中上汽通用汽車金融有限責任公司已開業經營。只要符合條件，我們還將批準更多的汽車金融公司。

　　根據今年9月1日實施的《企業集團財務公司管理辦法》，允許外資投資性公司設立財務公司，為其在中國境內的投資企業提供內部財務管理服務。財務公司的注冊資本可以由該外資投資性公司單獨或者與其投資者共同出資。同時，對中資機構已設立和即將籌建的財務公司也都鼓勵外國戰略投資者參股，單個機構的參股比例可達20%。

　　(四)簡化外資銀行設立以及業務審批的相關程序，提高工作效率，鼓勵金融創新，豐富外資銀行的業務品種

　　在這方面主要是減少行政審批項目，簡化審批層次，提高工作效率，鼓勵創新，促進競爭。今年9月1日實施的《中華人民共和國外資金融機構管理條例實施細則》已經有了很大的進步，對外資銀行準入條件和程序都作了許多修改，如降低營運資金的數量，簡化營運資金的檔次，減少審批層次，對外資銀行開展業務的范圍和品種都采取審批與備案制，且絕大多數都是采用備案制。

　　中國銀監會深知，一個國家的銀行業監管水平是衡量一個國家金融發達水準的重要標竿之一，我們將繼續通過提高監管的專業水平和工作效率來推動外資銀行在中國的發展。首先是建立有效的銀行監管框架，創造公平競爭的市場環境，保證中外資銀行間的公平競爭；同時加強與母國監管當局之間監管合作，建立全方位國際監管合作框架，保證在全面并表基礎上監管外資銀行；進一步改進對外資銀行監管和服務的技術手段。只有實施良好的管理和有效的監管，才能保證銀行體系的安全運行和經濟的穩定增長。

　　謝謝大家！