記者◎謝衡

　　中銀香港(控股)有限公司(BOC Hong Kong (Holdings)Ltd.,簡稱:中銀香港)近日發(fā)布公告稱，公司副總裁朱赤和丁燕生涉嫌未獲權(quán)而將合并前成員銀行控股股東的某些資金分配作個(gè)人用途，已被停職。中國司法機(jī)構(gòu)正在對這兩位職員涉嫌瀆職一事進(jìn)行調(diào)查。兩天后，中國銀行發(fā)言人王兆文在北京表示，該行總行的高級研究員、前中銀香港總裁辦公室總經(jīng)

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理張德寶目前正在接受中國司法部門的調(diào)查。王兆文稱，張德寶案與上述兩名此前已經(jīng)接受調(diào)查的管理人士的案件有關(guān)聯(lián)。

　　此事件距中銀香港前總裁劉金寶貸款丑聞案發(fā)，不過一年時(shí)間。

　　時(shí)至今日，包括朱赤和丁燕生在內(nèi)，中銀香港上市時(shí)，該行高級管理團(tuán)隊(duì)的原班人馬幾乎全部因丑聞而落馬。

　　私分“小金庫”

　　涉案的朱赤和丁燕生是中銀香港第二及第三把手，在集團(tuán)中地位僅次于現(xiàn)任總裁和廣北。

　　被免職前，朱赤負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)規(guī)劃及財(cái)務(wù)策略業(yè)務(wù)單位，同時(shí)負(fù)責(zé)中銀香港企業(yè)銀行及資金策略業(yè)務(wù)。丁燕生則負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)支援服務(wù)策略業(yè)務(wù)單位，同時(shí)還擔(dān)任中銀香港人力資源部總經(jīng)理。張德寶原任中銀香港總裁辦公室總經(jīng)理。這些身份意味著他們與中銀香港前總裁劉金寶的工作關(guān)系密切。

　　所謂“涉嫌未獲權(quán)而將合并前成員銀行控股股東的某些資金分配作個(gè)人用途”，知情人士給予記者通俗的解釋就是:“他們幾個(gè)私分了中銀香港重組上市前，12家成員銀行的‘小金庫’。”

　　中國銀行(香港)原本由十幾家銀行組成，2001年重組合并成立的中銀香港，接管了廣東省銀行香港分行、新華銀行香港分行、中南銀行香港分行、金城銀行香港分行、國華商業(yè)銀行香港分行、浙江興業(yè)銀行香港分行、鹽業(yè)銀行香港分行、寶生銀行、華僑商業(yè)銀行、南洋商業(yè)銀行、集友銀行等12家成員行不同的賬目。在重組前，這些分行名下都有一些資金可以自行支配，但并不記賬。這些在香港稱為“福利金”、“福利會”、“康樂委員會”的資金，就類似于國內(nèi)的“小金庫”。

　　對于“小金庫”的資金來源，有兩種表述。其一是，這些錢是各分行自留的職工養(yǎng)老保險(xiǎn)金、退休金，此外還有各銀行買賣股票、賣保險(xiǎn)等一些代理性業(yè)務(wù)的回扣。大的銀行有幾百萬港元，小的銀行也有數(shù)十萬元，總數(shù)可能上千萬元;另一種說法稱，這筆資金是由中銀香港前身13家銀行所接受的社會各界歷年捐贈組成，總數(shù)更高達(dá)10億港元。

　　當(dāng)時(shí)朱赤及丁燕山分別任中國銀行港澳管理處副主任及中銀港澳管理處人事部總經(jīng)理，被暫時(shí)委任為成員行的股東。

　　知情人士向記者透露，在2002年中銀香港準(zhǔn)備上市的之前，劉金寶主持了一個(gè)會議，討論如何分配這筆錢，朱赤和丁燕生也參加了此次會議。他們最后決定將該筆資金中的逾1億元，定為給予在中銀香港工作內(nèi)地員工的獎(jiǎng)金。而其中，劉金寶自己，獲分配獎(jiǎng)金達(dá)數(shù)千萬港元，而朱赤及丁燕生所獲獎(jiǎng)金具體數(shù)目并不清楚，但相信涉及數(shù)百萬港元。他們的這個(gè)決定，沒有知會母公司中國銀行。

　　但也有消息稱，此事件涉及的資金大約有3000萬港元，當(dāng)時(shí)劉金寶向朱赤、丁燕生、張德寶等人表示，將這筆錢當(dāng)作獎(jiǎng)金慰勞大家重組上市的辛苦。中銀香港眾高層論資排輩分錢，多則數(shù)百萬元，少則幾十萬元。

　　該知情人士告訴記者，是已經(jīng)被正式立案調(diào)查的劉金寶向司法機(jī)構(gòu)交代了此事。中銀香港后來發(fā)布的公告也稱:“有關(guān)事宜是在劉金寶于2003年5月調(diào)回中國銀行接受調(diào)查過程中被發(fā)現(xiàn)的。”

　　“全軍覆沒”

　　與王雪冰、劉金寶案發(fā)被認(rèn)為是“遲早的事”不同，朱赤、丁燕生以及張德寶的落馬頗令人意外。與王雪冰、劉金寶的高調(diào)、個(gè)性張揚(yáng)完全相反，此三人為人處世低調(diào)謹(jǐn)慎。

　　朱赤今年49歲，大學(xué)畢業(yè)后分配到中國銀行，隨后開始了其在中行的職業(yè)生涯。1995年3月朱赤被擢升為中行行長辦公室總經(jīng)理。“他為人寬厚，平易溫和，做事也非常細(xì)致。他很有責(zé)任感，下屬如果出了什么問題、做錯(cuò)了事，他很敢于擔(dān)當(dāng)。”曾與朱赤共事過的中行職員對記者這樣描述。對朱赤的事發(fā)，他感到“非常意外，很惋惜”。

　　丁燕生則更顯低調(diào)，1996年3月丁進(jìn)入中行后，一直擔(dān)任中行人力資源部副總經(jīng)理及總經(jīng)理，2000年8月至2001年8月兼任中銀國際董事。2001年4月至9月，出任中行港澳管理處人事部總經(jīng)理。丁一直掌管人事大權(quán)，同事對其的描述是“不茍言笑，嚴(yán)肅謹(jǐn)慎”。而現(xiàn)年50歲的張德寶，在調(diào)去中銀香港前，曾擔(dān)任中國銀行國際金融研究所所長，從事了多年的金融研究工作，在國內(nèi)的金融學(xué)術(shù)界很有聲望。即使在擔(dān)任行政領(lǐng)導(dǎo)后，張德寶身上也保持著學(xué)者的風(fēng)范。

　　這樣的三個(gè)人，為何走到今天這一步？！而中銀香港上市時(shí)在任的五位高層管理人士中已有四人落馬。在中銀香港去年不當(dāng)批準(zhǔn)向周正毅發(fā)放巨額貸款的丑聞中，劉金寶被革去總裁職務(wù)，柯文雅則提前退休。加上目前已被停職的朱赤和丁燕生，中銀香港原有的5位高管人員中，只有林炎南至今仍擔(dān)任副總裁一職。

　　中銀香港原高管人員，幾乎“全軍覆沒”。

　　安永審計(jì)及企業(yè)咨詢服務(wù)合伙人曾鵬森表示，香港的內(nèi)地公司管理層的薪酬水平偏低，容易誘發(fā)他們進(jìn)行詐騙活動，公司應(yīng)發(fā)展一套完善的監(jiān)控系統(tǒng)及程序，預(yù)防詐騙事件。《華爾街日報(bào)》稱，雖然世界各國銀行業(yè)從業(yè)人員的個(gè)人薪酬與所經(jīng)手的資金額度間都存在巨大反差，但這一問題在中國尤其突出。

　　記者查閱了中銀香港2003年年報(bào)，年報(bào)顯示中銀香港五位最高薪的董事及高級管理人員，一年薪酬已高達(dá)200萬至350萬港元之間，最高薪的一位拿到了300萬至350萬港元，這樣的薪酬已不算少。但知情人士告訴記者，這是表面現(xiàn)象，由內(nèi)地派去的高級管理人員實(shí)際工資收入沒有那么高，公布的是幾百萬的薪水，但大部分卻要交回銀行，可是這些人手中確實(shí)握有很大的權(quán)力。

　　香港某資深業(yè)界人士認(rèn)為，中銀香港屢屢出事的關(guān)鍵在于:管理層由總行外派，權(quán)力和薪酬不相配;內(nèi)部監(jiān)控措施不足。“在香港的中資企業(yè)由總部派員駐地的情況十分普遍，中銀香港也是如此，但問題或許在于，這些高層管理人員的待遇并不優(yōu)厚，也許其香港屬下的薪酬更高于上司，為這些重要的管理人員設(shè)定了‘犯法’的心理?xiàng)l件。”她說，“內(nèi)地企業(yè)‘小金庫’也很普遍，個(gè)別公司為避稅，不將盈利入賬記錄，讓高層人員有機(jī)會擅自挪用，也見怪不怪了。”

　　“中銀香港高管人員的問題，可以算是企業(yè)內(nèi)部管理權(quán)的權(quán)限問題。他們也不是自己把錢吞掉，當(dāng)然也拿了一部分，但是主要還是在員工中間分掉了。這實(shí)在是中國國有企業(yè)一個(gè)很典型的情況，企業(yè)管理人作為代理人，他的權(quán)限應(yīng)該有多大，他的操守、他的決策程序應(yīng)該怎樣，在中國本來就是不完善的，而且在產(chǎn)權(quán)沒搞清楚以前，這些比較模糊的地帶是存在的。”香港理工大學(xué)商學(xué)系教授、人大代表劉佩瓊對記者說。

　　實(shí)際上劉金寶貸款丑聞暴露后，中銀香港就決心大力整頓內(nèi)部監(jiān)管。當(dāng)時(shí)，中銀香港成立了調(diào)查與劉金寶有關(guān)的周正毅“新農(nóng)凱”貸款丑聞專責(zé)委員會，進(jìn)行被稱為“香港上市公司及銀行有史以來最徹底的檢討”。事后，該專責(zé)委員會建議，中銀香港委任一名營運(yùn)總監(jiān)和一名風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)，并與業(yè)務(wù)發(fā)生部門平級。這一建議得到接納。中銀香港的董事會還發(fā)表聲明稱，“董事會已決定這些職位(營運(yùn)總監(jiān)和風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān))應(yīng)由來自本銀行內(nèi)外(包括更大的中國銀行集團(tuán)范圍)的合適的世界級候選人擔(dān)任。”

　　據(jù)悉，目前朱赤和丁燕生兩人在中銀香港的職務(wù)，已暫由總裁和廣北、副總裁林炎南和運(yùn)營總監(jiān)督李永鴻接替。但中銀香港的職員認(rèn)為，現(xiàn)在是該行高管人員的“真空”期。

　　高盛的分析師認(rèn)為，這個(gè)事件可以令中銀香港考慮向外引入良好管理經(jīng)驗(yàn)的人才，比如負(fù)責(zé)信貸及批發(fā)銀行業(yè)務(wù)的副總裁職位，可考慮外聘，一如近期招聘李永鴻成為營運(yùn)總裁。而如果中銀香港再由內(nèi)部調(diào)配職員出任有關(guān)職位，若不是改革步伐出現(xiàn)后退，便是錯(cuò)失了一次引入專才的機(jī)會。

　　為防止再次出現(xiàn)高級管理層違規(guī)事件，中國銀行總行也表示，將推出多項(xiàng)預(yù)防措施，包括全球公開招聘。中國銀行新聞發(fā)言人王兆文稱，該行下一步將改變對中銀香港等海外機(jī)構(gòu)管理層的管理方法，從選拔、派遣和管理三方面進(jìn)行改革。

　　“國有商業(yè)如果不改變內(nèi)部的管理架構(gòu)，明天你會看見更多的銀行家落馬。”花旗環(huán)球金融中國經(jīng)濟(jì)學(xué)家黃益平對記者說。

　　新行長的挑戰(zhàn)

　　中銀香港高層丑聞?lì)l發(fā)，引起各方廣泛關(guān)注，不僅是因?yàn)橹秀y香港是香港第二大銀行，香港的三大發(fā)鈔行之一。更因?yàn)橐呀?jīng)上市的中銀香港，被認(rèn)為是中國國有商業(yè)銀行資產(chǎn)狀況、公司治理最好的分支機(jī)構(gòu)，是中國銀行業(yè)改革的典型。該行的體制正是監(jiān)管層希望在四大國有銀行推行的模式，是四大國有銀行實(shí)現(xiàn)改制上市的范本。

　　而中國銀行和中國建設(shè)銀行更是希望最快能于明年實(shí)現(xiàn)公開上市。

　　巴克萊資本公司的分析師劉曙明稱，中銀香港事件顯然將促使公眾關(guān)注中國銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控機(jī)制，并實(shí)實(shí)在在地影響了中國國有商業(yè)銀行尋求海外上市的能力。香港股東權(quán)益活動家、香港交易及結(jié)算所董事戴維.韋伯(David Webb)說，這起丑聞將打壓市場對銀行類股的需求。“這件事會對市場人士，特別是海外投資者發(fā)出警告，提醒他們警惕中國銀行業(yè)暗藏的風(fēng)險(xiǎn)。”他說。

　　雖然中銀香港的系列丑聞可能將增加國有商業(yè)銀行海外上市的難度，但同時(shí)也增加了監(jiān)管層推動國有銀行上市的緊迫感。對于中國銀行業(yè)的監(jiān)管當(dāng)局來說，讓國內(nèi)的銀行被迫接受國際市場監(jiān)管機(jī)構(gòu)的調(diào)查，甚至不惜曝光丑聞，這或許是推動中國銀行系統(tǒng)深入徹底改革最好的措施之一。

　　中國銀行總行發(fā)言人王兆文就表示，最新的調(diào)查促使該行進(jìn)行更加徹底的自檢工作。他稱，該行目前正在對全國所有的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行自我檢查，并將在本月內(nèi)公布第一批檢查結(jié)果。但他沒有透露這些內(nèi)部調(diào)查的具體性質(zhì)。他同時(shí)表示，中國銀行為公開上市而進(jìn)行的重組工作不會因?yàn)樽钚碌恼{(diào)查而受到影響。

　　“中銀香港高層停職雖然是個(gè)負(fù)面事件，但我認(rèn)為這是中國銀行正在改變的表現(xiàn)。”里昂證券助理董事陳志銘說，“以后中國銀行發(fā)生這樣事情的幾率也許會越來越小。”

　　香港恒生銀行行政總裁鄭海泉認(rèn)為中銀香港高管問題只是個(gè)別事件。“就我所知，很多大陸銀行的高層管理人員對于公司治理的重要性的認(rèn)識和我們是一樣的，他們也希望改進(jìn)公司治理，提高管理水平。”鄭海泉對記者說。

　　“管理層希望國有銀行能夠?qū)崿F(xiàn)上市，所以就要先‘清理房子’。”黃益平說，“國內(nèi)司法機(jī)構(gòu)對銀行官員的調(diào)查是完全必要的，這對日后減少金融機(jī)構(gòu)腐敗案件的發(fā)生非常重要。”他相信這是中國政府推進(jìn)金融改革的重要舉措，監(jiān)管層希望這些國有商業(yè)銀行在上市前已經(jīng)“做好了準(zhǔn)備”。

　　劉佩瓊認(rèn)為這起涉及香港中資企業(yè)高層的經(jīng)濟(jì)案件，是按照中國有關(guān)上市公司的規(guī)定進(jìn)行處理，而且已經(jīng)進(jìn)入了司法程序，反映出監(jiān)管層正在用司法制度來處理官員經(jīng)濟(jì)犯罪案件的政策。這對提高銀行透明度有很大好處。她認(rèn)為，中銀香港這次高層人事變動所牽涉的違規(guī)金額，遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于跟中銀系統(tǒng)有關(guān)的王雪冰和劉金寶等大案，而且性質(zhì)有所不同。

　　事發(fā)后，中銀香港股價(jià)平穩(wěn)的走勢也反映了投資者的信心。戴維.韋伯也相信，中銀香港事件不會扼殺國有商業(yè)銀行來香港上市的市場前景。

　　此前，中國銀行和中國建設(shè)銀行已對高級管理層作出調(diào)整，表明這兩家國有銀行努力在海外上市前改善經(jīng)營和公司治理。為了減輕投資者的擔(dān)憂，兩家銀行的此次調(diào)整把董事長與行長的職責(zé)分離，并在高級管理層中引入新面孔。

　　原海南省副省長李禮輝將被任命為中國銀行行長，據(jù)王兆文預(yù)計(jì)，李禮輝將于今年8月或9月份中國銀行完成股份制重組時(shí)上任，中國銀行現(xiàn)任行長肖鋼將被任命為重組后中國銀行的董事長。這項(xiàng)人事安排，被認(rèn)為是中國銀行在內(nèi)部管理方面，開始增加制衡機(jī)制。

　　李禮輝在本月初才確認(rèn)將北上擔(dān)任中國銀行行長，在調(diào)任海南省副省長前，李曾擔(dān)任8年的工商銀行副行長，并在工行整整工作了18年。其間，李曾擔(dān)任工商銀行駐新加坡首席代表，率領(lǐng)一個(gè)團(tuán)隊(duì)，一手創(chuàng)辦了工商銀行新加坡分行。

　　李禮輝多年銀行工作的經(jīng)歷，懂得國際銀行業(yè)務(wù)并有海外任職的背景，使得各方對其出任中國銀行行長寄予厚望。但也許連他本人也意想不到，這次調(diào)職竟變成一次臨危受命，行長之位尚未公開上任，便要面對中銀香港高層“出事”而必須處理的管理人員“大換班”。

　　香港業(yè)界都預(yù)計(jì)李禮輝將出席即將舉行的中銀香港董事會，雖然過去同類的董事會也可以通過電話會議進(jìn)行。不過，今年的情況比較特殊，一來中銀香港內(nèi)部需要向多位董事、非執(zhí)行董事交代“劉金寶事件”的最新進(jìn)展，對中銀香港的連串丑聞事件做出解釋;二來過往曾長期在工行系統(tǒng)工作的李禮輝，也需要掌握中銀香港的情況。

　　而如何有效、合理地解決中銀香港高層“出事”后的新人選，也許正是李禮輝新任上要面對的第一個(gè)挑戰(zhàn)。