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不法分子一般先主動與某些公司單位聯系，自稱有大宗買賣交易要談，簽訂購貨合同后要求提供銀行賬號和印鑒，然后利用電子掃描等手段復制、偽造印章，假冒公司財務人員購買空白支票后伺機詐騙
黃學進
據蘇州市金融監管安全統計，僅7月12日到15日的3天時間內，蘇州金融系統發生了五起騙案，涉案金額12.4萬元。值得注意的是，這五起騙案均屬一種類型，即不法分子假冒銀行開戶單位的財務人員，騙購支票。
所騙支票將被如何使用、用于何處，目前還在調查中。但從不法分子掌握的技術看，如無高度警惕和識別技術，商品出售者甚至銀行都極易被假支票蒙騙。
據共同線索分析判斷，不法分子作案的一般規律是：先主動與某些公司單位聯系，自稱“有大宗買賣交易要談”；經一番交流后，簽訂購貨合同，并要求公司提供銀行賬號和印鑒，便于貨款結算；然后，不法分子利用電子掃描等高科技手段復制、偽造單位印章，假冒公司財務人員購買空白支票后，伺機進行詐騙。
詐騙過程中，不法分子采取“廣種薄收”的辦法，頻繁穿梭于各商業銀行和商場間，并偶有得逞。隨著科技的發展，銀行單靠加強內部制度管理和提高業務人員素質，以及“肉眼鑒別”防范能力，顯然已經防不勝防。
類似的案例還很多，如利用高科技“克隆”偽造銀行卡進行犯罪，利用銀行信息網絡進行國際性的“洗錢”等。
面對層出不窮，日趨智能化、高科技化的金融犯罪行為，金融機構也不是束手無策。比如，本案中，如果銀行采用“支付密碼系統”，就能輕松識破或躲過騙局。當前，金融系統要從根本上打擊新型金融犯罪，強化經營風險管理迫在眉睫。
首先，面對新型“智能型”金融犯罪行為，銀行必須順應金融發展的大趨勢，加快科技創新，強化高科技防范手段；其次，加大“科技防范”的投入力度。當前，一些商業銀行因為“費用緊張”而減少科技投入；第三，加強軟件開發改造和技術創新，對現有的內控機制、管理方式和關鍵性環節進行技術改造，盡早實現程序化硬約束，改變傳統的銀行內部管理單純依靠制度和道德約束的歷史。
(作者單位：蘇州農業銀行辦公室)
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