今天，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《中國(guó)人民銀行公告[2004]第8號(hào)》(以下簡(jiǎn)稱《公告》)，宣布為澳門(mén)銀行辦理個(gè)人人民幣存款、兌換、銀行卡和匯款業(yè)務(wù)提供到內(nèi)地清算的安排。中國(guó)人民銀行新聞發(fā)言人就此回答了記者的提問(wèn)。

　　問(wèn)：此前中國(guó)人民銀行已為香港銀行試辦個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)提供了清算安排，此次為澳門(mén)銀行提供的清算安排與為香港銀行提供的清算安排有無(wú)差別？

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　　去年11月，中國(guó)人民銀行宣布為香港銀行辦理個(gè)人人民幣存款、兌換、銀行卡和匯款業(yè)務(wù)提供到內(nèi)地清算的渠道。今年以來(lái)香港銀行辦理的各項(xiàng)人民幣業(yè)務(wù)已全面開(kāi)展，從運(yùn)行情況看，各項(xiàng)業(yè)務(wù)均進(jìn)展順利，社會(huì)各界反映良好，這也為澳門(mén)銀行開(kāi)辦人民幣業(yè)務(wù)提供了經(jīng)驗(yàn)。

　　澳門(mén)是中國(guó)的另一個(gè)特別行政區(qū)，與內(nèi)地也保持著緊密的經(jīng)貿(mào)聯(lián)系，人民幣在澳門(mén)流通和使用也逐步形成了一定規(guī)模。為將澳門(mén)人民幣業(yè)務(wù)納入銀行體系、密切兩地經(jīng)貿(mào)關(guān)系、便利兩地居民互訪和旅游消費(fèi)，我們借鑒了為香港銀行辦理個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)提供清算安排的經(jīng)驗(yàn)，并與澳門(mén)金融界充分交換了意見(jiàn)。現(xiàn)經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，人民銀行將為澳門(mén)銀行辦理個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)提供清算安排。此次人民銀行為澳門(mén)銀行提供的清算安排與為香港銀行目前提供的清算安排在內(nèi)容上基本一致。

　　問(wèn)：為什么現(xiàn)階段人民銀行只為澳門(mén)銀行辦理的個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)提供清算服務(wù)？具體包括哪些業(yè)務(wù)？

　　人民銀行為澳門(mén)銀行對(duì)個(gè)人辦理的存款、兌換、銀行卡和匯款等人民幣業(yè)務(wù)提供清算安排。這些業(yè)務(wù)主要是滿足兩地居民個(gè)人小額旅游消費(fèi)的需求。這樣做，既考慮了滿足兩地居民互訪的旅游消費(fèi)支付需求日益增長(zhǎng)的現(xiàn)實(shí)需要，也考慮了內(nèi)地金融外匯管理的現(xiàn)狀。目前人民幣在經(jīng)常項(xiàng)目已實(shí)現(xiàn)可兌換，但在資本項(xiàng)目下仍有較為嚴(yán)格的管理。因此，對(duì)內(nèi)地來(lái)講，為境外人民幣業(yè)務(wù)提供回流機(jī)制和清算安排是一個(gè)新的挑戰(zhàn)。我們既要盡最大可能提供便利，同時(shí)還要確保金融和外匯管理的有效，防止跨境資本交易混入經(jīng)常項(xiàng)目交易。

　　問(wèn)：人民銀行將如何為澳門(mén)銀行辦理個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)提供清算安排？

　　首先，人民銀行將商澳門(mén)金融管理局(以下簡(jiǎn)稱金管局)以公開(kāi)、公正的方式授權(quán)一家澳門(mén)銀行作為澳門(mén)人民幣業(yè)務(wù)清算行(以下簡(jiǎn)稱清算行)，集中辦理澳門(mén)人民幣頭寸的存取、人民幣現(xiàn)鈔運(yùn)送及符合《公告》規(guī)定的個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)的清算。同時(shí)，人民銀行將授權(quán)清算行，與自愿接受清算條件和安排的澳門(mén)銀行(以下簡(jiǎn)稱參加行)簽訂人民幣業(yè)務(wù)清算協(xié)議，按協(xié)議為參加行辦理清算業(yè)務(wù)。在內(nèi)地還存在金融外匯管制的情況下，建立統(tǒng)一的人民幣資金流出入的渠道，既有利于澳門(mén)銀行開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)，也便于相應(yīng)監(jiān)管和信息采集。人民銀行將督促清算行為參加行提供良好的人民幣清算服務(wù)。另外，清算行作為參加行，可對(duì)個(gè)人辦理所允許的各項(xiàng)人民幣業(yè)務(wù)，并須認(rèn)真執(zhí)行相關(guān)清算條件與安排。

　　問(wèn)：人民銀行對(duì)于各項(xiàng)人民幣業(yè)務(wù)具體有哪些清算條件和安排？

　　人民銀行為澳門(mén)銀行辦理的各項(xiàng)人民幣業(yè)務(wù)所設(shè)計(jì)的清算條件與安排各不相同。具體來(lái)講：

　　人民幣存款業(yè)務(wù)。人民銀行接受清算行的存款并支付利息，該存款應(yīng)為其接受參加行所吸收的持有澳門(mén)合法居留證件居民(以下簡(jiǎn)稱澳門(mén)居民個(gè)人)的人民幣存款。

　　人民幣兌換業(yè)務(wù)。清算行可作為中國(guó)外匯交易中心的會(huì)員，辦理人民幣與澳門(mén)幣兌換業(yè)務(wù)的平盤(pán)。特殊情況下，人民銀行對(duì)清算行入市的幣種和規(guī)模進(jìn)行調(diào)控。同時(shí)，人民銀行授權(quán)清算行為參加行符合一定條件的人民幣與澳門(mén)幣兌換業(yè)務(wù)提供平盤(pán)服務(wù)。如：個(gè)人每人每次不超過(guò)等值6000元人民幣的現(xiàn)鈔兌換，或通過(guò)存款戶每人每天不超過(guò)等值2萬(wàn)元人民幣的兌換；在澳門(mén)提供購(gòu)物、餐飲、住宿交通、醫(yī)療等個(gè)人旅游、消費(fèi)服務(wù)的指定商戶收取的人民幣現(xiàn)鈔兌換澳門(mén)幣。

　　人民幣銀行卡業(yè)務(wù)。由清算行和內(nèi)地銀行卡聯(lián)合組織(即中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司)辦理人民幣卡的清算事宜。允許兩地銀行或其附屬機(jī)構(gòu)發(fā)行的個(gè)人人民幣卡在內(nèi)地或澳門(mén)用于消費(fèi)性支付，或在自動(dòng)取款機(jī)上提取小額現(xiàn)鈔。

　　人民幣匯款業(yè)務(wù)。允許內(nèi)地銀行接受經(jīng)清算行匯入的澳門(mén)居民個(gè)人人民幣匯款，該匯款的收款人須為匯款人，每人每天的人民幣匯款最高限額為5萬(wàn)元。內(nèi)地銀行按有關(guān)規(guī)定辦理匯款的解付手續(xù)。未提用的人民幣匯入款經(jīng)審核后可匯回澳門(mén)。

　　問(wèn)：人民銀行對(duì)澳門(mén)銀行辦理人民幣業(yè)務(wù)的清算提出了一些條件，這會(huì)不會(huì)影響澳門(mén)的現(xiàn)行金融制度安排？

　　澳門(mén)實(shí)行自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，沒(méi)有金融外匯管制。澳門(mén)貨幣管理當(dāng)局向來(lái)沒(méi)有對(duì)本地銀行辦理人民幣業(yè)務(wù)進(jìn)行限制。但是，人民幣不是完全可兌換貨幣，也不是國(guó)際化貨幣，現(xiàn)在建立一個(gè)特殊渠道，接受澳門(mén)銀行辦理的符合一定條件的人民幣業(yè)務(wù)到內(nèi)地清算，是內(nèi)地主動(dòng)的安排。澳門(mén)銀行可自愿選擇是否接受人民銀行提出的清算條件。如果接受，并與清算行簽訂協(xié)議，就可在遵守協(xié)議條款的前提下使用內(nèi)地提供的清算便利。

　　問(wèn)：澳門(mén)銀行是否只能辦理對(duì)澳門(mén)居民個(gè)人的人民幣存款業(yè)務(wù)？澳門(mén)居民個(gè)人具體指哪些人？?jī)?nèi)地為什么有這方面的要求？

　　現(xiàn)階段人民銀行只對(duì)澳門(mén)銀行吸收的澳門(mén)居民個(gè)人的人民幣存款提供存放內(nèi)地并付息的清算服務(wù)。所謂澳門(mén)居民個(gè)人，是指持有澳門(mén)合法居留證件的個(gè)人。暫不允許澳門(mén)銀行給其他人士提供人民幣存款的服務(wù)，主要是試辦人民幣清算業(yè)務(wù)的初期是為方便兩地居民互訪消費(fèi)的需要。將來(lái)視業(yè)務(wù)發(fā)展情況和市場(chǎng)需求，再考慮是否需要調(diào)整相關(guān)規(guī)定。

　　問(wèn)：澳門(mén)銀行吸收的人民幣存款是否可在澳門(mén)做貸款業(yè)務(wù)？如果不行，它們?nèi)绾谓鉀Q對(duì)吸收的人民幣存款支付利息的問(wèn)題？

　　不可以。使用內(nèi)地提供人民幣清算渠道的參加行所吸收的人民幣存款，不能以任何形式用作貸款或同業(yè)拆借。它們吸收的存款可以存到清算行，清算行再存到在中國(guó)人民銀行廣州分行開(kāi)立的人民幣清算賬戶，由廣州分行按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定支付利息。清算行扣除一定合理費(fèi)用后向參加行按統(tǒng)一利率支付利息，各家銀行再自行制定對(duì)個(gè)人儲(chǔ)戶支付的利率。

　　問(wèn)：為什么人民銀行只授權(quán)清算行為參加行辦理的一定限額以內(nèi)的人民幣與澳門(mén)幣兌換業(yè)務(wù)提供平盤(pán)服務(wù)？對(duì)澳門(mén)指定商戶的兌換平盤(pán)有沒(méi)有限額要求？

　　對(duì)清算行接受參加行辦理的個(gè)人人民幣與澳門(mén)幣的兌換平盤(pán)規(guī)定一些條件，主要是考慮在人民幣清算業(yè)務(wù)試點(diǎn)期間，僅為滿足兩地居民互訪的小額消費(fèi)性支付需要，同時(shí)也要防止給非法交易可乘之機(jī)。

　　允許參加行為指定商戶辦理人民幣兌換澳門(mén)幣的業(yè)務(wù)通過(guò)清算行進(jìn)入內(nèi)地平盤(pán)，使兌換業(yè)務(wù)的客戶對(duì)象超出了個(gè)人范圍。但因?yàn)榘拈T(mén)商家收取的人民幣現(xiàn)鈔主要來(lái)自內(nèi)地訪澳門(mén)旅客的消費(fèi)支付，允許商家將這些人民幣現(xiàn)鈔收入兌換成澳門(mén)幣，可更好地便利內(nèi)地居民在澳門(mén)消費(fèi)，同時(shí)也符合人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換的原則。考慮到指定商戶之間的情況千差萬(wàn)別，我們沒(méi)有設(shè)置最高兌換金額，但只接受參加行為商戶辦理賣(mài)出人民幣的單向兌換的平盤(pán)，并明確界定了商戶人民幣現(xiàn)鈔來(lái)源的范圍。指定商戶中不包括提供貨幣兌換形式金融服務(wù)的兌換店。

　　問(wèn)：參加行辦理的人民幣兌換業(yè)務(wù)怎樣與清算行平盤(pán)？清算行又如何與內(nèi)地平盤(pán)？

　　人民銀行將授權(quán)清算行為參加行辦理符合一定條件的人民幣兌換業(yè)務(wù)提供平盤(pán)服務(wù)。而清算行再根據(jù)人民幣未平倉(cāng)凈額管理的規(guī)定，作為中國(guó)外匯交易中心的會(huì)員，進(jìn)入內(nèi)地銀行間外匯市場(chǎng)平盤(pán)。一般情況下，清算行可以自由進(jìn)入內(nèi)地外匯市場(chǎng)進(jìn)行澳門(mén)幣或其他交易結(jié)算貨幣對(duì)人民幣的買(mǎi)賣(mài)。僅在特殊情況下，人民銀行對(duì)清算行進(jìn)入內(nèi)地銀行間外匯市場(chǎng)的幣種和規(guī)模進(jìn)行調(diào)整，以維持內(nèi)地的人民幣匯率穩(wěn)定。

　　問(wèn)：內(nèi)地發(fā)行的個(gè)人人民幣銀行卡在澳門(mén)使用，以及澳門(mén)發(fā)行的人民幣銀行卡在內(nèi)地使用，將如何清算？

　　兩地人民幣銀行卡使用的清算，將由清算行與中國(guó)銀聯(lián)組織辦理。具體來(lái)講，就是內(nèi)地人民幣銀行卡在澳門(mén)的使用，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與內(nèi)地銀行卡聯(lián)合組織以人民幣清算，中國(guó)銀聯(lián)統(tǒng)一購(gòu)匯，對(duì)澳門(mén)特約商戶以澳門(mén)幣清算。至于澳門(mén)參加行或其附屬機(jī)構(gòu)向澳門(mén)居民個(gè)人發(fā)行的人民幣卡在內(nèi)地使用，均由清算行對(duì)發(fā)卡機(jī)構(gòu)和內(nèi)地商戶以人民幣清算。

　　問(wèn)：內(nèi)地銀行只接受參加行通過(guò)清算行以匯款人本人為收款人的匯款，而且還有每人每天接受人民幣匯入款最高金額不得超過(guò)5萬(wàn)元人民幣的限制。內(nèi)地提出這些要求主要出于什么考慮？

　　為澳門(mén)銀行辦理向內(nèi)地的個(gè)人匯款業(yè)務(wù)提供清算安排，主要是為方便澳門(mén)居民赴內(nèi)地消費(fèi)，因此，暫不涉及到企業(yè)經(jīng)營(yíng)性支付和所有資本性交易。據(jù)了解，5萬(wàn)元人民幣的匯款限額應(yīng)能滿足澳門(mén)居民個(gè)人在內(nèi)地小額消費(fèi)的基本需要。

　　問(wèn)：在為澳門(mén)銀行辦理個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)提供清算安排中，哪些業(yè)務(wù)與內(nèi)地商業(yè)銀行有關(guān)？

　　內(nèi)地銀行涉及到的相關(guān)人民幣業(yè)務(wù)主要有三項(xiàng)：一項(xiàng)是內(nèi)地銀行發(fā)行的個(gè)人人民幣銀行卡可在澳門(mén)用于消費(fèi)支付或少量提現(xiàn)；另一項(xiàng)是澳門(mén)發(fā)行的人民幣銀行卡在內(nèi)地使用時(shí)，內(nèi)地銀行可以作為澳門(mén)人民幣卡的收單行；再一項(xiàng)是可以接受澳門(mén)居民個(gè)人一定數(shù)額的人民幣匯款。

　　問(wèn)：人民銀行對(duì)內(nèi)地銀行辦理與澳門(mén)銀行之間人民幣資金往來(lái)的管理原則是什么？

　　規(guī)范和管理內(nèi)地涉及澳門(mén)人民幣業(yè)務(wù)的資金往來(lái)及清算業(yè)務(wù)，是人民銀行引導(dǎo)澳門(mén)人民幣業(yè)務(wù)正常發(fā)展的一個(gè)重要手段。人民銀行已就內(nèi)地銀行如何辦理對(duì)澳門(mén)的人民幣資金往來(lái)制定了相關(guān)規(guī)定。總的原則是：第一，辦理與澳門(mén)銀行人民幣資金往來(lái)的內(nèi)地銀行必須具有個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格，這主要是與內(nèi)地對(duì)世貿(mào)組織承諾的人民幣業(yè)務(wù)開(kāi)放時(shí)間表銜接。第二，內(nèi)地銀行與澳門(mén)銀行之間的人民幣資金往來(lái)，都必須通過(guò)澳門(mén)人民幣業(yè)務(wù)清算行，走指定的人民幣資金清算渠道。第三，由于跨境人民幣資金往來(lái)涉及到居民與非居民之間的交易，因此內(nèi)地銀行須按有關(guān)規(guī)定對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)。

　　問(wèn)：對(duì)內(nèi)地銀行辦理的有關(guān)業(yè)務(wù)具體是如何規(guī)定的呢？

　　關(guān)于內(nèi)地發(fā)行的個(gè)人人民幣銀行卡在澳門(mén)的使用：(1)內(nèi)地的人民幣卡可在澳門(mén)用于旅游消費(fèi)支付或在澳門(mén)自動(dòng)取款機(jī)上提取少量現(xiàn)鈔，但不得在澳門(mén)自動(dòng)取款機(jī)上提取人民幣現(xiàn)鈔，也不得在澳門(mén)銀行柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬或提現(xiàn)。內(nèi)地發(fā)卡銀行應(yīng)會(huì)同內(nèi)地銀行卡聯(lián)合組織，通過(guò)特約商戶代碼及交易代碼設(shè)定等技術(shù)手段，來(lái)落實(shí)銀行卡使用的限制性要求。(2)內(nèi)地銀行發(fā)行的人民幣銀行卡在澳門(mén)消費(fèi)或提取澳門(mén)幣現(xiàn)鈔后，發(fā)卡行應(yīng)以人民幣與卡組織清算，并通過(guò)卡組織統(tǒng)一購(gòu)匯后對(duì)澳門(mén)收單行以澳門(mén)幣清算。

　　關(guān)于澳門(mén)發(fā)行的個(gè)人人民幣銀行卡在內(nèi)地的使用：(1)澳門(mén)的人民幣卡可在內(nèi)地消費(fèi)使用或在自動(dòng)取款機(jī)上提取少量人民幣現(xiàn)鈔，但不得在銀行轉(zhuǎn)賬或通過(guò)客戶受理終端(POS)提現(xiàn)。內(nèi)地銀行作為收單行，可辦理澳門(mén)人民幣卡在內(nèi)地的收單業(yè)務(wù)。(2)澳門(mén)發(fā)行的人民幣卡在內(nèi)地消費(fèi)或提現(xiàn)后，內(nèi)地收單行應(yīng)通過(guò)澳門(mén)人民幣業(yè)務(wù)清算行與澳門(mén)發(fā)卡機(jī)構(gòu)以人民幣清算。

　　關(guān)于人民幣匯款業(yè)務(wù)：(1)內(nèi)地銀行只能接受澳門(mén)居民個(gè)人經(jīng)由清算行匯入的以本人為收款人的人民幣匯款，且每人每天匯入的人民幣累計(jì)不得超過(guò)5萬(wàn)元，對(duì)于不符合條件的人民幣款項(xiàng)應(yīng)原路退回澳門(mén)銀行。(2)內(nèi)地銀行收到澳門(mén)匯款人的人民幣匯款后，可為匯款人開(kāi)立人民幣存款賬戶并辦理存款手續(xù)，也可以向匯款人解付人民幣現(xiàn)鈔，但不得將匯款存入他人的人民幣賬戶或向他人解付人民幣現(xiàn)鈔。(3)從澳門(mén)匯入境內(nèi)、未提取或使用的人民幣余額，由內(nèi)地開(kāi)戶銀行根據(jù)存款賬務(wù)記錄審核真實(shí)性后，可以匯回澳門(mén)。除此之外，內(nèi)地銀行不得辦理其他人民幣款匯出境外的業(yè)務(wù)。

　　問(wèn)：澳門(mén)銀行辦理的個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)中，哪些與內(nèi)地居民個(gè)人有關(guān)呢？

　　根據(jù)《公告》精神，澳門(mén)銀行辦理的個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)，與內(nèi)地居民個(gè)人有一定關(guān)系的業(yè)務(wù)主要有兩項(xiàng)：一項(xiàng)是內(nèi)地居民個(gè)人可以持內(nèi)地銀行發(fā)行的人民幣卡，赴澳門(mén)消費(fèi)支付或在澳門(mén)自動(dòng)取款機(jī)上提取少量現(xiàn)金；另一項(xiàng)是內(nèi)地居民個(gè)人攜帶人民幣現(xiàn)鈔赴澳門(mén)后，可按現(xiàn)鈔兌換的限額清算條件，每人每次在銀行柜臺(tái)可兌換等值6000元人民幣的澳門(mén)幣，用于滿足在澳門(mén)小額消費(fèi)支付的需求。上述安排對(duì)于內(nèi)地居民個(gè)人來(lái)講，將便利其在澳門(mén)消費(fèi)支付。

　　問(wèn)：為澳門(mén)銀行辦理個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)提供清算安排，會(huì)不會(huì)給內(nèi)地防止非法資本轉(zhuǎn)移和反洗錢(qián)工作造成大的影響？

　　不會(huì)。將澳門(mén)市場(chǎng)現(xiàn)有個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)納入銀行體系，有利于從源頭上減少地下錢(qián)莊的交易需求，便于監(jiān)管部門(mén)集中力量打擊地下非法交易。而且，通過(guò)追蹤銀行的交易記錄，可以追查可能混入的非法交易。另外，澳門(mén)銀行在辦理人民幣業(yè)務(wù)時(shí)，必須按照澳門(mén)金管局關(guān)于反洗錢(qián)的指引，對(duì)與人民幣業(yè)務(wù)有關(guān)的可疑交易及時(shí)向有關(guān)部門(mén)報(bào)告。

　　問(wèn)：博彩業(yè)是澳門(mén)的主導(dǎo)行業(yè)之一，澳門(mén)銀行試辦人民幣業(yè)務(wù)后是否會(huì)便利內(nèi)地居民參與博彩業(yè)？

　　不會(huì)。根據(jù)現(xiàn)有法律，人民幣不能直接進(jìn)入澳門(mén)博彩業(yè)。澳門(mén)銀行試辦人民幣業(yè)務(wù)后，內(nèi)地居民赴澳門(mén)消費(fèi)有兩條途徑：一是可以持內(nèi)地銀行發(fā)行的人民幣卡在澳門(mén)消費(fèi)；二是可以攜帶少量人民幣現(xiàn)鈔，在澳門(mén)銀行柜臺(tái)兌換為澳門(mén)幣后消費(fèi)。持內(nèi)地人民幣卡在澳門(mén)消費(fèi)，根據(jù)有關(guān)規(guī)定及現(xiàn)行系統(tǒng)設(shè)置情況，將不能用于博彩類(lèi)商戶；持人民幣現(xiàn)鈔赴澳門(mén)消費(fèi)，由于每次只能攜帶6000元人民幣出境，金額有限，一般只能滿足內(nèi)地居民在澳門(mén)小額消費(fèi)支付的需要。因此，澳門(mén)銀行試辦人民幣業(yè)務(wù)不會(huì)便利內(nèi)地居民參與博彩業(yè)。