-本報記者 劉兆瓊 上海報道

　　上海銀行界正在接受第一次大規模的反洗錢檢查，接受審查的有中國銀行、農業銀行、工商銀行、交通銀行、招商銀行五家銀行的上海分行。此次檢查將為期3個月，從7月初一直持續到9月。

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　　央行上海分行反洗錢處處長楊一民向記者透露：“此次上海銀行界的反洗錢檢查是落實今年4月在深圳舉行的國際反洗錢研討會的精神，同時也是全國反洗錢審查的重要組成部分。”

　　“此次檢查，央行相當仔細和認真，他們似乎的確是想查出點問題，但目前基本上是對我們各家銀行的大額和可疑交易的漏報進行審核而已，沒有更進一步的動作。”接受此次審查的一家銀行的國際業務部門負責人對記者坦言。

　　審查過程

　　據悉，這次上海銀行界的檢查主要是央行上海分行的反洗錢處牽頭實施，由于目前反洗錢處只有三人，難以執行如此大規模的檢查，所以調用了分行外匯檢查處、國際收支處等人士。

　　央行此次檢查涉及的銀行職能部門相當廣泛，不僅包括外匯業務也包括人民幣業務，涉及的職能部門有各家銀行以及抽檢支行的資金部、信貸部、個人銀行業務部、會計部等各個職能部門。招商銀行此次接受檢查的除了分行之外，還有6家支行；而國有商業銀行接受檢查的支行和部門將更多。

　　“我們這兩個月大概都得應付檢查，這么大規模的反洗錢檢查還是第一次。”工商銀行信貸部人士對記者說。

　　據接受審查的銀行職能部門負責人向記者描述，央行的這次審查主要是逐筆業務、逐個部門的核查，主要審查商業銀行各部門應該上報而沒有上報的大額和可疑交易，審查的重點是個人業務。

　　招商銀行國際業務部劉洋對記者說：“雖然對公業務仍然是目前大額和可疑交易上報的重點，但是近來，對私業務方面大額交易增量很快。對私業務檢查起來相對便捷，如果是對公業務的話，一旦有問題估計就是和國際組織有聯系，涉及的面將會非常復雜和廣泛。”

　　據國際貨幣基金組織的估計，我國每年洗錢數量高達人民幣2000億-3000億，大體上相當于我國經濟總量的2％左右。“不能說其中有多少是經過上海的銀行往來的，而是監管部門對上海大規模的金融往來卻沒有出一點事情始終有些懷疑，所以這次檢查實質上的確想查出些問題。”一位陪同檢查的業內人士私下對記者說。

　　外匯管理陳舊

　　2003年3月，人民銀行頒布第三號令《大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》(下稱《辦法》)，規定所有商業銀行的大額和可疑交易必須上報。資料顯示，2003年，外匯交易領域共上報260多萬筆大額和可疑資金交易，涉及金額6000億美元。

　　“這其中相當大一部分根本就沒有任何問題，每天的審查和監控對銀行來說只是徒增負擔。”業內人士說。

　　據悉，《辦法》有60條規定了商業銀行必須上報的交易。“這60條當中如果有數字的，就是可以量化的，我們都編制了軟件，可以把交易直接輸入進去，檢索即可；但是相當一部分是定性的，在實際操作中，只能依靠人工，使用人工就難免會有疏漏，而且也給我們正常的業務帶來了負擔。”接受檢查的一家銀行外匯業務負責人說。

　　不僅是《辦法》增加了銀行日常的審查負擔，而且現實貿易數量和形式的變化也使得相當數量的正常貿易在現行的外匯管理體系下也必須上報。2003年，上海的出口收匯核銷新企業的開戶數與2002年相比，月均增加38.1％，出口收匯核銷單發放量也迅速攀升。

　　與此對應，很多外向型企業的貿易形式也發生了巨大的變化，出現了外包生產模式、跨國公司集團內部清算中心統一貿易清算模式、境內公司境外委托加工模式等新型貿易形式，這些新型貿易形式的共同特點是：貨物流和資金流相分離，資金統一清算管理，海關還沒有對應的貿易方式；同時也與我國外匯管理的資金流與貨物流相對應的原則以及單一法人為管理主體等原則相違背。

　　上述銀行界人士表示：“新的貿易形式下交易的數額巨大，可能是我們上報的一個很大的部分，而事實上，這些資金往來并非洗錢，而是由于我們的外匯管理體系的落后而造成的‘可疑和大額’。”

　　管理漏洞

　　“我們現在的管理還是有很多漏洞的，如果我想洗錢，能夠很容易的逃避銀行的審查。”一位資深銀行界人士半開玩笑的對記者說。

　　央行上海分行在2003年年底的一份研究報告中也十分明確的指出：出口收匯方面，對貿易項下投機資本以及國際反洗錢方面的管理目前還很不成體系。首先，預收貨款是熱錢比較容易流入的渠道；其次，非貿易項、資本項下資金混入貿易項下的管理；第三，對國際貿易資金通過境內居民個人賬戶流入要加強管理，防止通過個人賬戶進行貿易經營行為等。

　　另外，“地下錢莊的盛行，與銀行的電匯和現匯管理有密切關系。有很多地下錢莊，你給他們人民幣，他們就能夠通過銀行直接給你電匯外匯，走的都是不同的個人賬戶，并且是分批，在銀行這邊看不出是大額和可疑。”上述銀行界人士表示。

　　中國反洗錢問題研究專家黃葦盯曾對記者說：“反洗錢問題不僅是銀行的問題，銀行只能做到事中和事后申報，如何定義反洗錢罪，如何從上游就對洗錢行為進行圍堵是我們面臨的主要問題。”

　　《反洗錢法》框架

　　“國際組織估計我國有2000-3000億的錢是洗錢而來，但是具有諷刺意味的是，到現在我國還沒有一起案例被定義為反洗錢罪，主要是沒有立法。”銀行界人士反映說。

　　與這位銀行界人士應聲而落的消息是，人大的反洗錢立法小組已經基本擬定了我國第一部《反洗錢法》的框架。據消息人士透露，這部《反洗錢法》將從上游對洗錢罪進行定義，強調金融機構、各級監管部門之間的配合；頒布綜合信息處理、國際合作等方面的規定。

　　央行上海分行反洗錢問題研究人士認為：“《反洗錢法》的實施使具體操作過程有法可依，今后各級監管部門和金融機構都能夠明確自己的職責”；但他同時亦表示：“《反洗錢法》只是事后對洗錢罪的認定有了明確的法律條文，而打擊反洗錢應該做到事前控制。”

　　人行上海分行的研究報告建議中，亦提到了在出口收匯方面事前控制的重要性，認為對反洗錢的監管應從“一一對比，逐筆審查”向按交易主體分類監管、自動核銷轉變；對企業實行分類監管，并將出口收匯率、逾期未核銷總量作為評估企業風險的重要標準，優化企業分類標準。