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房地產熱隱含金融風險農村金融改革直面挑戰

http://whmsebhyy.com 2004年07月09日 10:55 解放日報

　　房產熱，究竟會不會帶來金融風險？農村信用社改革，碰到了哪些難題？針對這些熱點話題，央行金融穩定局局長謝平在昨天舉行的中國金融國際年會上直面這些敏感話題。

　　半數貸款房產抵押

　　數據顯示，目前，國內銀行業人民幣貸款共17萬億元，其中，房地產企業貸款和個

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人房貸加起來在2.5萬億元左右，比例并不高。但謝平直言不諱地指出：“從比例上看，也許大家覺得房地產業的貸款并不多，但要注意，在總共17萬億元的貸款中，超過一半的貸款都是以房產做抵押的。”自然，當大量房產作為銀行抵押品，房市的波動對金融的影響就不容忽視。

　　在謝平看來，目前的房產熱中，還存在腐敗溢價。在需求方面，腐敗官員的資產結構中，房地產占有不小的比重，而在房地產的供給方，在融資、土地、建設等各個環節中，又都可能存在腐敗問題，這兩方面，都對房價帶來很大的影響。

　　農村金融改革難題

　　“目前我國農村金融改革正遭遇一些難題”。謝平指出，第一個難題是農村信用社改革試點后如何推進。目前國家投入了1650億元資金在8個省進行試點改革，巨大的資本投入也只彌補了成本的一半，因此試點后在全國推進的步伐更顯艱難。

　　按照改革方案，我國將在每一個縣都設立信用社，但一家信用社的模式會帶來小范圍的壟斷，使金融機構缺乏競爭壓力。但謝平也指出，在我國目前的狀況下，壟斷風險遭遇生存危機又是無法選擇的選擇。與此同時，一縣一社的模式，也使金融機構入駐貧困地區遭遇生存危機。我國目前還有200多個貧困縣，在這些地區存款、貸款不活躍，達不到一定的市場規模，金融機構就不能進行規模經濟以使商業可持續發展。

　　另一個問題是農業保險面臨實施困難。目前在我國農村，價格風險可以通過期貨市場操作來對沖，而自然風險控制則只能通過農業保險來化解或降低。由于我國地理、環境、氣候地區差異大，災害發生率差別較大，采取何種保險方式較好，很難確定。據了解，去年11月，保監會就農業保險推出5項政策，如設立商業保險公司、在地方財政基礎上建立農業政策性保險公司以及引進國外專業性保險公司等，均遇到了操作的困難。

　　此外，民間借貸沖擊正規金融行為。民間借貸在我國已有悠久歷史，已成為農村金融體系的組成部分。雖然此類操作存在極大隱患，但也有著效率高的優點。以溫州為例，三分之一融資是通過民間借貸的。站在客觀的立場上，是立法定規，還是遏止，也較難抉擇。

　　本報實習生蔣婭婭本報記者陳春艷