本報記者　龔文武

　　新聞提示

　　目前，中國每年通過地下錢莊“洗”出去的黑錢至少高達2000億元人民幣，相當于國內生產總值的2%，反洗錢已刻不容緩。

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　　2004年6月1日，《中國人民銀行沈陽分行、遼寧省公安廳、國家外匯管理局遼寧省分局反洗錢合作規定》正式簽定。遼寧商業銀行、省公安部門、省外匯管理局及相關各方均將參與到這一場反洗錢的統一行動當中。

　　一場全方位的反洗錢行動已徐徐拉開大幕。

　　2004年6月1日，對遼寧反洗錢工作來說，將是具有歷史意義的一天。這個標志性的事件是，《中國人民銀行沈陽分行、遼寧省公安廳、國家外匯管理局遼寧省分局反洗錢合作規定》簽字儀式在遼寧友誼賓館悄然舉行。

　　據一位參加儀式的銀行官員事后表示，就銀行業反洗錢工作來講，這種規格的會議還是第一次。

　　三機構聯盟

　　《合作規定》共有10方面內容，其中要求合作各方將相互移送和查處金融領域涉嫌洗錢的違法犯罪案件及線索，共同研究打擊遼寧省內金融領域洗錢犯罪的對策。

　　銀行無疑是此次聯盟的主角，為配合該規定，6月4日，中國人民銀行沈陽分行召開電視電話會議作出專項部署，提出到8月底前，將對全省商業銀行進行反洗錢工作專項檢查。本次檢查的對象是國有獨資商業銀行、股份制商業銀行和城市商業銀行。內容涉及包括反洗錢組織機構建設、內控制度建設、大額可疑交易報告等在內的8個方面。而由該行下發的《2004年支付結算及反洗錢工作要點》也同時出現在下屬各行主管經理或行長的辦公桌上。

　　6月14日該行有關人士告訴記者，目前相關人員已經配備完畢，但是因為此項工作才剛剛開始，具體細節因涉及保密不便透露。

　　此外國家外匯管理局遼寧省分局也開始了積極準備。“管理局將把證券公司、保險公司等非銀行金融機構逐步納入大額和可疑外匯資金交易報告體系。”該局外匯檢查處官員表示。

　　另外根據《合作規定》要求，遼寧金融管理部門將與公安部門進一步明確職責分工，組建反洗錢組織機構，抓好反洗錢規章制度建設。

　　“反洗錢的工作是防范重于打擊，合作后金融機構對涉嫌經濟犯罪的大額或可疑交易，有義務向公安機關報告。”省公安廳經偵總隊的官員表示。

　　從6月1日起，遼寧商業銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司和外資金融機構，都將參與到反洗錢行動當中來。

　　至此，遼寧反洗錢大幕已被徐徐拉開。

　　洗錢手段“狡兔三窟”

　　據權威分析表明，最近三年中國資本外逃達530億美元。每年通過地下錢莊“洗”出去的黑錢至少高達2000億元人民幣，相當于國內生產總值的2%。

　　在各種洗錢手段和渠道中，銀行首當其沖。

　　“現在很多企業客戶與銀行關系密切，在銀行開戶后，長時間沒有資金往來，但忽然在某一時刻就會有大筆資金進入，同時又在隨后的幾天一次性或分幾次取出，這種現象不排除洗錢的可能。”某銀行結算處有關人員表示。

　　“為提高利潤，銀行有時被動地扮演了不光彩的‘洗衣機’角色。”有關專家指出。

　　同時，中國內地一些不法分子的洗錢渠道已經開始轉向保險行業，一種把公款轉為私款的“福利保單”在保險業內已經不是秘密。

　　“其實保單不過是一個道具，真實目的是沖著退保金來的。”有關專家一語道破天機，“一些企業以職工的名義購買商業補充保險，采取的形式一般為‘長險短做’，購買時以單位的名義，退保取錢時則將退回的大筆保費歸到某些個人名下，并逃避了國家稅收。在這里，保險轉化成少數人洗錢的工具。”

　　洗錢的另一個渠道是證券，據業內人士介紹，利用證券公司營業部洗錢的方式通常是，客戶拿著大額支票來營業部開戶，買賣股票后將本金和盈利全部提走，如果是挪用企業的資金炒股，通常獲利后會將盈利部分以現金方式提走。

　　仍有軟肋

　　記者先后致電多家銀行，準備就開始的反洗錢工作進行采訪，但幾家銀行均表示不愿就這個問題受訪。一位銀行工作人員私下對記者說，就這個問題采訪，哪個銀行都不會多說，它牽扯到以后的存款額。

　　6月14日中國政法大學研究生院副院長李曙光博士通過電話接受記者采訪時對銀行的這種心態表示理解。他坦言，建立反洗錢體系必然增加商業銀行的成本投入，不但不直接創造利潤，甚至可能減少存款。這對追求利潤最大化的商業銀行來說確實是矛盾的。

　　事實上，目前多家銀行的反洗錢工作也還基本處于手工采集階段，對大額和可疑的交易報告都要人工處理和上報。“對于中小股份制銀行來說，他們的反洗錢工作更是流于形式，很多銀行為了爭取客戶，對賬戶的監管上有很多漏洞。”一位反洗錢工作的資深人士說。

　　“要從根源上打擊洗錢犯罪,還應盡快出臺《反洗錢法》,因為現在《刑法》中的洗錢罪名,由于對它的上游犯罪的定義比較窄，所以并沒有將所有洗錢犯罪行為都涵蓋進去。”遼寧省公安廳官員表示。

　　官員說，現在的洗錢犯罪沒有把貪污、賄賂等腐敗行為的非法所得納入洗錢范圍，因此，對這種洗錢行為無法將其繩之以法。而從司法實踐來看，這部分由腐敗而生的非法所得向海外“轉移贓款”行為，不在少數。

　　事實上，在采訪中遼寧相關的多個部門普遍認為，目前反洗錢工作還剛剛開始，經驗必然欠缺，但不論怎樣，畢竟一場轟轟烈烈的行動已經開始。