本報記者 胡月　上海報道

　　強生控股公司一筆5000萬元的貸款黃了。

　　事情起因于4月中下旬，蘇州市計劃擴容600～1000輛出租車，牌照采用競拍的方式取得。這條消息讓大眾、強生、錦江、巴士等滬上多家出租車公司投入到激烈的競爭中。強

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生控股(600662)公司為籌措競拍的費用，向上海某股份制銀行靜安支行提出了5000萬元的貸款申請并得到了批準。

　　5月底，強生控股公司競得200塊車牌，卻并沒有如愿獲得某股份制銀行5000萬元的貸款，只好另尋他路。對于批準了貸款卻不發放的原因，該行靜安支行解釋說：對強生控股這家上市公司的情況并不是特別明了；另一方面，總行對信貸規模進行了調控，支行的頭寸很緊張。

　　貸款總量控制

　　強生控股公司申請的這筆貸款，民生銀行上海分行公司業務部人士認為，這原本是一項優質的投資，還款來源不成問題。

　　了解蘇州市情況的人士介紹，當地的出租車行業已遠遠不能滿足市場需求。目前蘇州每萬人出租車擁有量為11.3輛，而上海是37.3輛，天津是52.2輛，無錫是34.1輛，連云港是34.0輛，“打車難”成為蘇州必須解決的一個問題。因而，此次新投放的出租車盈利前景看好。

　　但強生控股公司的融資需求還是被銀行拒之門外。不過，收回貸款承諾的這家支行也有不得已的苦衷。自從中國人民銀行、銀監會等部委出臺了控制部分行業投資過熱、信貸增長過快的意見以來，各家商業銀行在5月份明顯縮緊了貸款量。

　　5月底，招商銀行溫州市分行已經對全年的貸款規模進行控制，對年底時的貸款額進行了明確的規定。

　　上述銀行的做法，也出現在興業銀行寧波市分行當中。該行風險資產管理部員工稱，他們已經對今年的貸款進行絕對額的控制，對貸款和票據的規模都有一個具體額度，初步的期限是到年底。這一番調整緣自該分行內部的資金形式和國家的宏觀調控政策，當然也與總行對信貸的要求有關。

　　寧波銀行業對貸款額的限制在上海也屢見不鮮。民生銀行上海市分行公司業務部人士說，該分行已經對貸款規模進行限定，在核定的基礎上不準再有增加。

　　記者調查獲悉，對信貸規模絕對額的控制主要存在于某些股份制商業銀行的分支機構，在四大國有商業銀行里幾乎看不到。原因何在？

　　“國家宏觀調控肯定最先影響的就是股份制商業銀行，因為我們的資金有限，資金來源不如國有銀行充裕。”興業銀行寧波市分行的人士說。他還表示，宏觀政策對信貸增長過快的控制，使各商業銀行更加注重存貸比、資本充足率等指標的約束力。

　　但部分商業銀行嚴控信貸絕對額的做法并沒有得到金融監管部門的認同。中國銀監會政策法規部一位官員表示，在此輪宏觀調控中，銀監會不希望看到商業銀行簡單配合國家宏觀調控的政策，在信貸控制上“一刀切”，因為這可能醞釀新的金融風險。

　　過熱行業“只收不貸”

　　如果說對貸款絕對額的控制僅僅是部分銀行的做法，那么對過熱行業的貸款全盤緊縮則是銀行業的共性。

　　記者抽樣調查了溫州、寧波、上海等地的數十家股份制商業銀行的分支行，從中獲悉，目前對于房地產、鋼鐵、市政固定資產投資項目等九大投資控制行業的貸款基本上處于“只收不貸”的狀態。

　　雖然對汽車相關行業的貸款并未列入九大投資過熱行業當中，但強生控股公司的貸款還是被信貸“一刀切”所株連。

　　“多數商業銀行慢慢地上收并逐步退出過熱行業，對這些行業基本上不再發放新的貸款。”民生銀行上海市分行的知情人士說。招商銀行、光大銀行的人士也表示認同。

　　民生銀行上海市分行的人士舉例說，現在分行要求房地產貸款余額不得增加，對開發商貸款不允許有新的授信。

　　中信實業銀行寧波市分行人士也表示，“我們嚴格執行121號文的規定，對第二套房以及高檔房(100萬元以上)、大面積房(300萬平方米以上)、別墅等個人按揭貸款一律不再受理。”

　　不僅是房地產貸款項目，連銀行曾經拼命爭奪的市政項目也受到了冷遇。廣發銀行寧波市分行人士說，以前這種項目的貸款大部分都是信用貸款，從政策風險上考慮，貸款風險較高。

　　除此之外，利率上浮亦成為多數銀行控制信貸風險的一個重要手段。

　　民生銀行上海市分行有關人士說，現在對121號文件中提到的如第二套住房等，基本按照商業貸款利率5.74%執行，也有在此基礎上繼續上浮20%的。

　　光大銀行上海分行人士介紹，以前銀行對一般企業的貸款利率往往下浮10%，但近來連基準利率的貸款都幾乎看不到了，上浮10%變成了起點，也有上浮20%、30%的。“有的企業需要資金又貸不到款，就不再考慮利率的問題，只要借到錢就行。”

　　銀監會最擔心的事

　　嚴控信貸規模從數量上確實遏止了去年下半年以來信貸激增的勢頭。中國人民銀行最新統計表明，5月份金融機構貸款明顯減緩。

　　當月人民幣新增貸款1132億元，同比少增1404億元，其中，新增短期貸款及票據融資290億元，同比少增1253億元。央行認為，5月金融運行平穩，宏觀調控成效顯現。

　　面對商業銀行更加嚴格的信貸控制措施，銀監會政策法規部一位官員坦言，現在銀監會最擔心的就是銀行因為不能正確理解宏觀政策與微觀政策、產業政策與信貸政策而產生新的不良貸款。這些潛在的不良貸款，不是盲目多貸的惡果，卻是緊縮性貸“一刀切”引起的行業資金鏈斷裂而無法還貸的風險。

　　沒有足夠的證據表明強生貸款被拒僅僅是“一刀切”的做法所致，但部分商業銀行的“簡單收貸”表明，監管層的擔心并非多余。

　　6月3日，銀監會主席劉明康在電視電話會議中指出：特別是宏觀調控過程中顯現出來的銀行風險，絕不可掉以輕心、心存僥幸，必須繼續保持高度警覺。

　　此前一天，銀監會政策法規處負責人張元和李伏安在銀監會網站上發表署名文章指出：對信貸政策和產業政策，各銀行類金融機構應該避免采取那種只圖省事不負責任的簡單化的做法，草率地做出對某個行業或某類客戶“貸與不貸”或者“停止放款”等“一刀切”和“切一刀”的錯誤決策。

　　為控制商業銀行在宏觀調控中產生新的風險，銀監會政策法規部人士接受記者采訪時說：“在今后的時間內，銀監會將主要抓好兩方面工作，即風險管理和風險提示。”

　　在風險管理方面，銀監會正在著手制定《商業銀行授信業務盡職準則》，對銀行授信的各個環節提出明確的盡職要求，引導銀行信貸人員進行科學的授信管理，并提供具體的監管標準。

　　在風險提示方面，銀監會將做好兩項工作。一是近期將發布《商業銀行貸款風險集中度和關聯企業授信監測辦法》，對銀行大額客戶(即貸款余額超過1億元以上的企業)的授信進行綜合匯總和排隊分析，然后反饋給商業銀行。以此幫助商業銀行防范因信息不對稱而對集團客戶及其關聯企業多頭授信、過度授信和風險過度集中所可能帶來的風險問題。

　　二是建立黑名單制度，對于惡意逃廢債的企業登記到銀監會，然后再由銀監會反饋給各個商業銀行。