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茅于軾 天則經濟研究所
我們生活在市場經濟之中，幾乎每天都離不開錢。經我手的錢，不管是100元的，20元的……還是一角錢的，都會引起我的好奇。這張鈔票在來到我手里之前，經過了哪些人的手？他們是什么原因把錢用出去的？又是誰得到了它？這個交換是公平的嗎？他們的境況如何？命運如何？我希望他們每個人都幸福快樂。
有些鈔票，破爛不堪。這些錢往往是從一個小城市周轉來的。按照北京的標準，這些錢早該回爐了。但是在小城鎮，它們還在承擔著交換的重任，從一個人手里轉移到另外一個人手里。也有些錢剛剛從印刷廠出爐，印油的味道還沒有散盡。他們往往是從大銀行，特別是給外國人換外匯而發出來的。看來負責分配和回收鈔票的人是很有心計的，他們把資源配置到最佳位置上。也許有人會批評他們，這些資源配置的前提是人跟人不平等，鄉下人就該用破鈔票，外國人就該用新鈔票。這個批評絕對是振振有詞的。但是你再想一想，因為鈔票的印刷預算有限，破鈔票沒有足夠的錢把它替換下來，只好留在市場上繼續周轉。既然不可能大家都用新鈔票，總得有些人用破鈔票，難道外國人用破鈔票，鄉下人用新鈔票就公平了嗎？這樣一想，覺得也還說得過去。不過這個事實證明了我們的心目中，人是分高下的，連用鈔票都可以看出哪些人高人一等，哪些人又比較被忽視。
有一次在報紙上看到，確實有人比較過各個國家鈔票的平均新舊程度。得到的結論是澳大利亞的鈔票最新。這一點我可以作證，因為我在澳大利亞生活過，我也到過許多別的國家。澳大利亞的鈔票確實比較挺括，干凈。當然，大家都喜歡用新鈔票，但是這是有成本的。不等鈔票用舊，就送去回爐，顯然會縮短鈔票的使用壽命，增加鈔票的印刷成本。常用新鈔票，政府就要增加開支，納稅人要為此付出代價。
一張鈔票能夠在市場上周轉多久？平均有多長的壽命？我得不到人民銀行的統計數字，只好猜測。記得紅色新版100元鈔票投入使用后，僅僅一個多月后，就能看到個別用舊了的鈔票。說明個別鈔票的使用壽命是不長的。平均起來看大概也不會超過兩年。我國有一萬六千億人民幣現金在周轉。如果其中有一半是100元鈔票，就是160億張。如果每兩年換一次，每張鈔票的印刷費0.5元，一年的印刷費就是40億元。13億人口平均每個人合3元錢。這還沒有算面額50元及以下的鈔票的更新費用，也沒有算鈔票印刷之后的運輸、儲藏、點數等等的費用。如果全部加起來很可能平均每人的成本達到10元，總量超過100億元。這就是國家為老百姓提供用鈔票的服務所要支付的成本。最后這筆成本是由老百姓所納的稅中支付。
這是一筆無形的開支。我們每個人都在享受國家所提供的鈔票服務，但是很少有人想過，這種服務要花多少成本。現在這么一算，發現可不是小數目，每人每年大約要花10元錢。因為這筆成本沒有直接讓每個人來出，誰也不會關心它，也沒有人去想一想怎樣能降低這筆成本。
減少這筆開支的辦法，首先是每個人要愛護鈔票。比如使用錢包就能減少鈔票的磨損。國家給每個人免費發一個錢包，以保護鈔票，對國家(也就是對老百姓)來講，都是合算的。由于鈔票不斷在周轉，在自己的口袋里停留不了多久，所以不太關心如何把它保護好，如果是自己的固定所有物，每個人都會自動照顧它。其實，糟蹋鈔票所造成的損失最后還是老百姓自己負擔。可以說，愛不愛護鈔票是一個人社會責任感的表現。
其次，政府應該發行500元面額的鈔票。一張500元的鈔票可以代替五張100元的鈔票，印刷費用、運輸、儲藏和清點的費用都可以成倍地減少。比較其他國家鈔票的面額，我國鈔票的面額顯然偏小。港幣最大面額是1000元(約合1000元人民幣)，美元是100元(約合800元人民幣)，歐元是500元(約合4000元人民幣)，英鎊是50鎊(約合600元人民幣)，都比人民幣的最大面額大好幾倍。
最徹底的辦法是使用其他支付手段，比如用信用卡、支票、電子貨幣。這些新的貨幣比鈔票更優越。首先它們都比較安全，因為它們都是記名的，能夠看得出是誰的錢、給了誰，不像鈔票不記名，到了誰的口袋里就成了誰的財產，所以缺乏安全。其次，它的周轉極快，當你收到一筆錢之后馬上就可以用來支付給別人，不需要像鈔票那樣必須面對面才能付款，只要你的電子帳戶上有錢，就可以付款給自來水公司或電話局。再有就是節約了鈔票的印刷費，而且避免了一張張點數，不需要鈔票的運輸和儲藏，大大地節約了勞動和物質的消費。但是它要求有相應的設備和通訊聯絡系統，這個系統還必須非常可靠，即使碰到9?11那樣的破壞也能夠正常運作。特別是它也有它所特有的安全問題，比如身分的識別。現在電子技術的突飛猛進，這些問題都能用低成本來解決。所以電子貨幣的推廣已經勢在必行。只不過人們還不太習慣使用它而已。
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