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【據(jù)新華社上海3日電】
上海銀監(jiān)局加強(qiáng)對(duì)集團(tuán)客戶和大型項(xiàng)目的信貸管理，要求轄區(qū)內(nèi)各商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶和大型項(xiàng)目要審慎授信，減少集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)企業(yè)的相互保證擔(dān)保，集團(tuán)關(guān)聯(lián)企業(yè)的保證擔(dān)保一般不得超過綜合授信的30%。
上海銀監(jiān)局表示，今后將把對(duì)集團(tuán)(關(guān)聯(lián))企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范、預(yù)警、處置作為系統(tǒng)性工作，長(zhǎng)期予以監(jiān)控關(guān)注。
上海銀監(jiān)局最近向上海各中資商業(yè)銀行和信用社下發(fā)了一份加強(qiáng)集團(tuán)客戶和大型項(xiàng)目信貸管理的通知，要求各行(社)嚴(yán)格執(zhí)行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度。“要加強(qiáng)對(duì)集團(tuán)客戶的資信調(diào)查，通過各自的信貸系統(tǒng)、人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)、公開信息查詢等手段，了解和掌握集團(tuán)企業(yè)間的關(guān)聯(lián)關(guān)系、在其他銀行的信用及對(duì)外擔(dān)保等情況，建立集團(tuán)客戶資料數(shù)據(jù)庫，適當(dāng)控制集團(tuán)總體授信額度”。
上海銀監(jiān)局要求商業(yè)銀行“要審慎授信”。對(duì)集團(tuán)客戶和大型項(xiàng)目超過10億元人民幣的授信額度需求，應(yīng)盡可能采取組織銀團(tuán)貸款、聯(lián)合貸款、貸款轉(zhuǎn)讓等方式，以分散對(duì)集團(tuán)客戶大額授信的風(fēng)險(xiǎn)。要增加集團(tuán)客戶貸款的抵押、質(zhì)押比重，減少關(guān)聯(lián)企業(yè)相互保證擔(dān)保。商業(yè)銀行要在授信協(xié)議和貸款合同中約定有關(guān)關(guān)聯(lián)交易報(bào)告制度和構(gòu)成貸款違約的事項(xiàng)。
各商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)集團(tuán)客戶及大型項(xiàng)目的貸后管理，及時(shí)了解集團(tuán)客戶的經(jīng)營(yíng)情況及財(cái)務(wù)狀況。對(duì)單筆1000萬元人民幣及以上的信貸資金劃付使用，包括使用本票進(jìn)行的資金劃付，要重點(diǎn)進(jìn)行事前審核、事后跟蹤，確保信貸資金實(shí)際用途與借款合同一致，嚴(yán)防借款被違規(guī)使用。要聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資信評(píng)估公司等外部中介機(jī)構(gòu)定期對(duì)重點(diǎn)集團(tuán)客戶進(jìn)行審計(jì)和信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，增加此類集團(tuán)客戶的透明度。
上海銀監(jiān)局明確要求各商業(yè)銀行，“控制風(fēng)險(xiǎn)較高集團(tuán)客戶的過度融資和信用擴(kuò)張，減少銀行授信的盲目性，避免局部系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的積累和發(fā)生”。
為減少由于交易對(duì)手信息不對(duì)稱造成的對(duì)集團(tuán)客戶的過度授信，上海銀監(jiān)局要求，各商業(yè)銀行要在季后10天內(nèi)，對(duì)每季度集團(tuán)客戶在自身銀行體系內(nèi)的債務(wù)情況；在半年后15天內(nèi)，對(duì)每半年大型項(xiàng)目貸款的基本情況，以書面和電子形式上報(bào)監(jiān)管當(dāng)局。銀監(jiān)局集中匯總后通報(bào)同業(yè)。
目前，企業(yè)集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)正成為我國(guó)大型股份制企業(yè)的運(yùn)作方向。雖然大型企業(yè)集團(tuán)作為授信或貸款客戶，給銀行經(jīng)營(yíng)帶來了可觀的經(jīng)濟(jì)效益；但隨著集團(tuán)企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大，以及經(jīng)營(yíng)層次的逐漸增多，貸款額度的急劇增加，信貸資金的安全問題也日益突出。
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