繼上海銀監(jiān)局于上周向滬上部分銀行發(fā)出個人消費(fèi)貸款的“調(diào)查令”之后，記者昨天獲悉，該局針對大型企業(yè)貸款的風(fēng)險防范，已向上海各中資銀行下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)集團(tuán)客戶和大型項目信貸管理的通知》(下簡稱《通知》)。

　　據(jù)悉，此份《通知》不僅要求銀行對單筆1000 萬元人民幣及以上的信貸資金劃付使用予以“重點(diǎn)監(jiān)管”，還明確規(guī)定，集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)企業(yè)的保證擔(dān)保一般不得超過綜合授

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信的30%。

　　關(guān)聯(lián)信貸風(fēng)險迭現(xiàn)

　　中國銀監(jiān)會主席劉明康在日前舉行的2004 年在華外資銀行負(fù)責(zé)人會議上指出，銀監(jiān)會近期主要任務(wù)之一即加強(qiáng)對風(fēng)險集中度的監(jiān)測。

　　劉明康在會上進(jìn)一步表示，一些企業(yè)集團(tuán)利用商業(yè)銀行之間信息分割，多頭套取銀行信貸資金用在風(fēng)險大的項目上，由此給銀行貸款造成很大風(fēng)險。“最近發(fā)生新疆啤酒花、歐亞農(nóng)業(yè)等企業(yè)集團(tuán)多頭貸款事件，反映出盡快實(shí)施風(fēng)險集中度監(jiān)測的必要性。”劉明康說。

　　事實(shí)上，早在2003 年10月，中國銀監(jiān)會就已出臺《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，各地方銀監(jiān)局也根據(jù)自身情況制定了不同的信貸(集團(tuán)企業(yè))風(fēng)險處置預(yù)案。

　　據(jù)悉，雖然過去每個銀行都有自己一套如何防范企業(yè)信貸風(fēng)險的內(nèi)部規(guī)程，但對于信用風(fēng)險的定義、級別劃分、風(fēng)險處置及保障體系沒有統(tǒng)一的說法，正是在此背景下，銀監(jiān)局于上個月向各行下發(fā)了《通知》。

　　銀行存在盲目增長傾向

　　與個人消費(fèi)貸款不同的是，企業(yè)貸款往往單筆數(shù)額都較大，如果牽涉進(jìn)關(guān)聯(lián)信貸交易，一旦出現(xiàn)壞賬，往往波及的范圍將相當(dāng)廣。

　　上海銀監(jiān)局有關(guān)人士表示，雖然大型企業(yè)集團(tuán)給銀行經(jīng)營帶來可觀的經(jīng)濟(jì)效益，但隨著集團(tuán)企業(yè)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，經(jīng)營層次的逐漸增多，信貸資金安全問題也日益突出。

　　“我們在一些典型金融案件發(fā)生之后，立即對滬上各中資商業(yè)銀行集團(tuán)(關(guān)聯(lián))企業(yè)信貸情況進(jìn)行了深入調(diào)查，尤其對集團(tuán)企業(yè)信貸基本情況、擔(dān)保方式、對外擔(dān)保能力、財務(wù)狀況、信用等級以及五級分類情況有了基本了解。”上海銀監(jiān)局有關(guān)人士說。

　　劉明康向與會的在華外資銀行代表透露，銀監(jiān)會將建立《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險集中度和關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)測辦法》，對商業(yè)銀行1億元以上客戶授信進(jìn)行綜合匯總和排隊分析，重點(diǎn)掌握多家銀行向同一家企業(yè)(集團(tuán))的授信情況。

　　另外，中國銀監(jiān)會副主席唐雙寧在日前召開的全國11家股份制商業(yè)銀行風(fēng)險管理座談會上指出，股份制銀行目前仍存在貸款盲目增長、盲目占領(lǐng)市場份額的傾向。

　　上海銀監(jiān)局所發(fā)《通知》8項精神

　　1、認(rèn)真落實(shí)銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》。

　　2、加強(qiáng)對集團(tuán)客戶的資信調(diào)查，通過多種信貸查詢手段，了解和掌握集團(tuán)企業(yè)間的關(guān)聯(lián)關(guān)系、在其他銀行的信用及對外擔(dān)保等情況，適當(dāng)控制集團(tuán)總體授信額度。

　　3、審慎授信，對于集團(tuán)客戶和大型項目的大額授信需求，應(yīng)盡可能采取組織銀團(tuán)貸款、聯(lián)合貸款、貸款轉(zhuǎn)讓等方式。

　　4、增加集團(tuán)客戶貸款的抵押、質(zhì)押比重，減少關(guān)聯(lián)企業(yè)相互保證擔(dān)保，集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)企業(yè)的保證擔(dān)保一般不得超過綜合授信的30%。

　　5、加強(qiáng)對集團(tuán)客戶及大型項目的貸后管理工作，及時了解掌握集團(tuán)客戶的經(jīng)營情況及財務(wù)狀況，對單筆1000 萬元(含1000 萬元)人民幣以上的信貸資金劃付使用要重點(diǎn)監(jiān)管及事后跟蹤，嚴(yán)防借款被違規(guī)使用。

　　6、按季將集團(tuán)客戶在本行的債務(wù)情況、每半年將大型項目貸款基本情況，以書面和電子形式報監(jiān)管當(dāng)局。

　　7、聘請會計師事務(wù)所、資信評估公司等外部中介機(jī)構(gòu)定期對重點(diǎn)集團(tuán)客戶進(jìn)行審計和信用風(fēng)險評估分析。

　　8、加強(qiáng)對集團(tuán)客戶授信風(fēng)險的管理。

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　　建行攻堅不良資產(chǎn)

　　記者昨天從中國建設(shè)銀行總行了解到，為配合近期宏觀調(diào)控政策落實(shí)到位，建行總行已下發(fā)“緊急通知”，要求各分支行積極應(yīng)對，力爭打贏今年的降低不良資產(chǎn)“攻堅戰(zhàn)”。

　　據(jù)悉，建行總行下發(fā)的這份通知名為《關(guān)于認(rèn)真學(xué)習(xí)和嚴(yán)格執(zhí)行國家宏觀調(diào)控政策，繼續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)降低不良資產(chǎn)“攻堅戰(zhàn)”有關(guān)問題的緊急通知》。

　　建行有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，隨著國家宏觀調(diào)控政策的逐步落實(shí)到位，可能會對建行信貸資產(chǎn)質(zhì)量構(gòu)成不利影響，給全行降低不良資產(chǎn)“攻堅戰(zhàn)”工作目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)造成一定困難。

　　為此，建行有關(guān)負(fù)責(zé)人在通知中特別強(qiáng)調(diào)，各分行必須引起高度重視，及時分析宏觀政策調(diào)整“對所有借款人償債能力和建行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響”。同時，各分行應(yīng)嚴(yán)格掌握總行新發(fā)的各項放貸條件，防范信貸風(fēng)險，“對存量貸款項目逐筆摸底排查，準(zhǔn)確估計對信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響，并及時上報”。