背景資料：二○○四年第一季度中國貨幣政策執行報告(全文)

　　本報記者 張隱隱

　　最近，銀監會和人民銀行采取了一系列的措施來控制過熱行業貸款發放。這些舉措在社會上引起了極大的反響。企業界比較關注的問題是，作為貸款主體的商業銀行會采取哪

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些措施來清理整頓過熱行業的貸款？今后的貸款會出現哪些變化呢？

　　日前，記者采訪了幾家商業銀行的信貸部門。

　　適度上收信貸審批權限

　　中國建設銀行有關人士表示，建設銀行采取措施，加強總行和一級分行對信貸資源配置的控制力度，適度上收分支機構的信貸審批權限以健全完善風險內控機制。據了解，具體內容包括：

　　首先是加強信貸審批權限的控制，即將鋼鐵、水泥、電解鋁等部分投資過熱的行業或信用風險偏高的行業絕大多數的信貸業務審批權上收到總行或一級分行，二級分行僅保留了對總行文件已明確為“準入類”的優質客戶，在已審批通過授信額度的前提下審批單筆短期信貸業務的權限。

　　其次是結合分支機構風險內控管理能力和客戶信用風險程度，以分支機構信貸授權等級和客戶信用等級為基礎，確定差別化的信貸審批授權權限，適度上收一級分行對信用風險相對較高客戶的信貸審批權限；除保留信貸授權評價等級較高的二級分行對優質客戶的信貸審批權限外，上收了絕大多數二級分行的單戶授信總量審批權。

　　與此同時，建行還完善配套措施，按照客戶信用等級的高低，在已審批授信額度的前提下，允許二級分行審批優質客戶的單筆信貸業務，在加強客戶信用風險控制的同時，提高信貸審批效率和對優質客戶的市場反應速度；結合各行的具體情況，經總行審批同意，允許一級分行直接派駐信貸審批中心，負責對部分二級分行信貸業務的集中審批，妥善把握提高信貸審批獨立性和保障審批效率的平衡。

　　據悉，通過適度上收信貸審批權限，建設銀行進一步加大了對轄內分支機構的風險控制力度和信貸資源調配力度，這些措施將有利于建設銀行切實提高風險內控管理水平，有效地保障信貸業務健康發展、資產質量逐步改善等目標的逐步實現。

　　中國銀行在4月中已將鋼鐵和電解鋁行業中長期貸款審批權限全部上收至總行，短期授信審批權限全部上收至一級分行，通過調整審批權限，加大風險控制力度，確保授信資產的安全、提高收益水平。切實加強對已有授信管理。為防止因市場需求、經濟周期、國家宏觀調控等因素，影響企業的盈利水平和償債能力，要高度重視對熱點行業已有授信的管理，及時跟蹤了解市場的變化、企業的經營，中行總行通過現場監控和非現場監控等多種手段全面掌握全轄已發放貸款的狀況，對五級分類等級下降的貸款認真分析原因，制定積極的保全方案。

　　貸款審批條件更加嚴格

　　中國銀行總行新聞發言人王兆文周一表示，根據央行的有關政策，中行各地分行可以對投資性個人信貸業務進行利率上的調節；對于房產投資炒作者要停止發放貸款；對于不法開發商通過貸款來套現的假按揭行為要堅決停辦和抵制。

　　據了解，中國銀行采取了四項嚴格措施來控制過度投資行業的貸款。

　　首先，對于鋼鐵、水泥、電解鋁行業，提高項目資本金比率至45%，對盲目投資、低水平擴張、不符合產業政策和市場準入條件，以及未按規定程序審批的三個行業的項目，一律不得貸款，已發生貸款的要采取積極措施，保全資產。

　　其次，對于土地儲備、汽車行業，要嚴格防范新建項目的合規性風險，所有新建項目必須符合國家產業政策、用地、環保、技術和質量等方面的要求，必須在取得立項和審批的合法手續后，才能給予授信支持。

　　同時，對于城市基礎設施建設等打捆項目，必須逐筆落實抵押、擔保條件。最后，對于房地產行業，要針對不同地區房地產行業發展狀況，實行貸款總量控制，根據當地房地產市場發展狀況、居民收入水平、按揭貸款發展要求等條件，合理確定房地產貸款在全部貸款中所占比重和在新增貸款中所占比重。

　　在對對公貸款進行“嚴防死守”的同時，很多地區的銀行都對投資性的個人貸款業務實行了更嚴格的控制。

　　工行北京分行周一表示將對兩套以上的住房貸款申請從嚴審查。從貸款人購買房屋的檔次、面積、用途、位置等多方面考察，同時擴大了對貸款申請人個人資信狀況的調查范圍。工行北京分行目前會拒絕給用于投資的第三套以上住房貸款。

　　據悉，從五一節前開始，包括溫州、上海、重慶、南京等城市的銀行對投資性個人貸款進行嚴格控制。有的提高了部分貸款利率；有的限制貸款，不對投資性的第三套以上的房子辦理貸款，有的加大了貸款審查力度。

　　有房產公司經理對記者反映，從臨近五一節開始，銀行停辦轉按揭業務，提前還款業務流程和時間也長了許多，貸款審查更嚴了，一些銀行還把舊賬翻出來重新核查，令其整天奔忙于銀行和交易中心之間。