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江蘇開出退燒藥 信貸第一省爭議低水平重復建設

http://whmsebhyy.com 2004年05月12日 09:39 21世紀經濟報道

  本報記者 吳雨珊 上海報道

  在一浪高過一浪的投資熱之后,江蘇省成為一撥接一撥大檢查的重點。

  4月初,中國銀監會派出檢查組對七省金融機構對鋼鐵等投資過熱行業的貸款情況進行重點檢查,江蘇省位列其中。檢查組由一位銀監會司局級干部帶隊,再從江蘇銀監局及下
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屬分局抽調一些人員。

  幾乎與此同時,國務院聯合五部委組成的專門檢查小組開赴江蘇常州,對江蘇鐵本鋼鐵公司的800萬噸產能擴建項目進行檢查。隨即,鐵本公司成為全國宏觀調控大勢下違規頂風作案的“首犯”,江蘇六家金融機構的30多億元授信深陷泥潭。

  4月30日至5月6日,國家主席胡錦濤在江蘇省委書記李源潮、省長梁保華等陪同下,用了整整7天時間,先后到南京、揚州、淮安、宿遷、蘇州等地,深入企業、商場等進行調研。

  胡錦濤在檢查期間表示,中央已經就遏制固定資產投資過快增長問題作出了部署,各地既要把各方面加快發展的積極性保護好、發揮好,又要把這種積極性引導到深化改革、優化結構、提高效益上來,保持經濟平穩協調較快發展。

  多番檢查和調研,源于國家對江蘇省投資過熱的警覺。來自人民銀行的一組信貸增長數據表明,江蘇省已成為國內投資升溫最快、熱度最高的地區。

  今年一季度,江蘇省內金融機構貸款余額為13318.8億元,比年初增加1166.96億元,同比多增154.88億元。從全國范圍看,江蘇的信貸增長更是遙遙領先,一省的增量占據了全國增量總和的64%。

  “江蘇有些行業的投資確實過熱了,特別是鋼鐵、汽車等,金融機構對這些行業的貸款比較多,個別銀行的問題還比較嚴重。”江蘇銀監局局長周忠明坦誠地說,“銀監局會對一些銀行進行整改。”

  銀行否認“低水平重復建設”

  “現在銀行已經認識到鋼鐵等行業過熱了,不能再投入了,但一個月前還有相當部分人并不這么認為。”江蘇銀監局一位人士說。

  他介紹,江蘇的商業銀行對投資過熱行業的貸款主要有兩種態度。一種是原來就比較警覺的,比如工商銀行、中信實業銀行,他們的總行較早出臺一些限制性的規定,對鋼鐵等過熱行業維持老貸款,不增加新貸款,而且數額控制比較嚴,期限比較短,不想長期陷進去。但是,還有相當部分的銀行認為鋼鐵行業利潤豐厚,如果不抓緊機會發放貸款,就是誤掉好客戶。

  3月,江蘇銀監局根據銀監會的布置,抽查了部分銀行的貸款情況,特別是低水平重復建設的項目貸款。“沒有哪家銀行承認自己是在搞低水平重復建設,但我們發現這種情況在鋼鐵行業是比較明顯的,有的銀行問題還比較嚴重。”周忠明說。

  4月20日下午,江蘇銀監局召集各商業銀行的高層,開了一天的季度監管例會,重點就是提示各銀行要警惕對過熱行業的貸款過度集中、風險過多等問題。

  一位與會人士透露,周忠明在會上提醒行長們,在目前的宏觀調控措施下,一些行業貸款可能會受到影響,所以要注意提高保障措施,增加抵押、擔保貸款,盡可能采取票據等貿易融資方式,貸款期限和生產周期結合緊密一些,避免關聯企業相互擔保和轉移資金。

  對于部分情況比較嚴重的銀行,江蘇銀監局還提出了三條整改措施:一是對鋼鐵、水泥、汽車、電解鋁等行業的新建項目和擴大生產能力的項目不得再發放貸款;二是對已經發放的違規貸款限期清理,逐步收回,造成損失的要追究相關人員的責任;三是對已發放的合理的貸款要加強管理,采取更多的保障措施,盡量避免損失。

  在采訪中,周忠明直截了當地說:“除了國務院警示的這五個行業外,其他行業就不熱了?江蘇一季度40%多的投資增長速度,我看熱的行業多了,過熱危險時刻存在。”

  宏觀調控有些遲?

  “國家不斷定義新的過熱行業,并進行宏觀調控,這是好事,但每次都在毫無預兆的情況下發布通知,銀行很被動。”一位國有商業銀行的信貸部人士感到有些無奈。

  他回顧,從1988年開始到現在,銀行遭遇了很多次類似的被動局面。每次國家宏觀調控部門出臺調控措施的時候,銀行的大量項目已經上去了,只好采取一些技術性的補救措施,比如補辦擔保、抵押手續以及催款,以加快資金回籠,但這些措施都很零碎,并不能真正解決問題。

  談及此話題,另一位股份制商業銀行的信貸人士苦笑道:“有時,某個項目昨天還是商業銀行爭相貸款的對象,但一夜之間,不符合宏觀調控的需要了,馬上就會全面停止貸款,各家紛紛避之不及。”

  他承認,目前商業銀行在信貸管理上的一大缺陷是,注重微觀層面的分析,而忽視宏觀層面。比如大家都比較注重分析某企業的現金流量、還款保證等,但對行業走勢、前景以及可能面臨的宏觀調控等缺少關注。

  周忠明亦表示,宏觀分析是商業銀行的一個缺陷,現在國家出臺了一些管理措施,商業銀行不應只是被動接收,而應該因勢利導,利用這個機會促進自己行業分析、預測的水平。

  知情人士說,在江蘇銀監局4月20日的監管例會上,銀行行長們發出強烈呼吁,國家宏觀調控部門應在剛剛出現投資過熱苗頭時就向企業和銀行發出預警,不要等到溫度上升到了39度,發熱已經很厲害了才喊“剎車”。他們希望,在采取宏觀調控“剎車”措施前一年或者半年就發布指導意見,提前預報風險,不要讓銀行搞個措手不及。

  “宏觀指導滯后已經讓銀行吃到了苦頭。”一位與會人士說,像這次對鋼鐵、水泥等行業的控制就已經遲了,江蘇好幾個大型項目因此被喊停,但銀行的大量資金已經投入到項目中去了,損失很大。

  他說,去年上半年,人民銀行和銀監會曾在系統內預警投資過熱、低水平重復建設,但國家沒有類似的警示,使不少銀行仍然盲目樂觀。直到今年1月發改委向國務院打報告,國務院才開始采取措施,而這時已經錯過了最好的調控時機。

  一位不愿透露姓名的學者對這次的宏觀調控舉措持保留態度。“這種對市場信號作出急迫反應的行政干預,可能避免一次經濟周期帶來的震蕩,但同時也喪失了一次通過競爭、淘汰而提升整體經濟素質的機遇。例如,對鋼鐵行業的行政干預,也許的確避免了這個行業未來幾年的震蕩,但也使大量本來缺乏競爭力的鋼鐵企業,再次蒙混過關,多了幾年缺乏意義的茍延殘喘。”

  不過,亦有相當部分的人士認同此次調控。他們認為,地方政府在土地、稅收、基礎設施等方面的傾斜政策使項目投資中成本收益比發生了人為扭曲,社會上流行的說法是“土地近乎免費,資金靠銀行,賺了是個人的,賠了是社會和銀行的”。因此,如果放手由市場自動調節經濟,原來被行政力量壓制的不平衡隱患必然趁勢而出,造成經濟震蕩。






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