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為認真落實國家宏觀調控政策，進一步加強貸款風險管理，銀監會今天發出通知并將采取七條措施。
今天，銀監會發出通知指出，今年以來，我國經濟繼續快速增長，國民經濟形勢總體是好的，但是經濟運行中也出現了一些新的矛盾和問題，主要是固定資產投資增長過快、信貸投放增幅過大。對這些問題，黨中央、國務院高度重視，及時采取了一系列宏觀調控措
施，銀行業金融機構和銀監會各派出機構一定要增強全局意識、責任意識和風險意識，真正把思想和行動統一到中央對當前形勢的判斷上來，統一到中央關于經濟工作的部署上來，要認真落實國家宏觀調控的各項措施，進一步深化改革，加強和完善貸款風險管理，優化金融資源配置，充分發揮金融在宏觀調控中的重要作用，促進經濟平穩較快發展。
圍繞國家宏觀調控目標和任務，銀監會相應提出了七項措施。
一、各商業銀行要嚴格執行貸款損失足額撥備和資本充足率達標的要求，切實提高抵御風險能力。各商業銀行要按照《銀行貸款損失準備計提指引》和《金融企業呆賬準備提取及呆賬核銷管理辦法》的要求，嚴格執行審慎的貸款準備金制度，足額提取各類損失準備，加大核銷資產損失；同時，各商業銀行要切實提高資本充足率水平。銀監會將加強對商業銀行損失撥備情況和資本充足率水平的監測和檢查。
二、各商業銀行要認真做好貸款五級分類工作，切實加強對不良資產的監測和考核。按照“提高貸款五級分類的準確性—提足撥備—做實利潤—資本充足率達標”的管理思路，當前要大力推行貸款五級分類管理，加強持續監管，全面提高五級分類的真實性和規范性。各商業銀行要建立切實可行的風險分類操作細則和實施標準，完善配套制度，確保系統內五級分類制度完善、標準統一。要采取有效措施，加強對貸款的逐筆、實時監控以及對非信貸資產、表外業務風險變化情況的全面監測，并對重點機構和客戶進行直接監測。要繼續完善資產的監測和分析制度，進一步加強對不良資產余額和比例下降的雙重考核。銀監會將把不良資產考核結果作為商業銀行年度考核評價的重要參考。
三、要加強對集團客戶授信業務的風險管理，注意控制貸款集中度風險和關聯交易。當前，少數企業集團及其關聯企業通過各種手段套取多家銀行信貸資金并形成大量的關聯交易。銀監會近期將發布《商業銀行貸款風險集中度和關聯企業授信監測辦法》，重點掌握多家銀行向同一企業(集團)授信情況，加強對治理結構復雜、核心主業不突出及主業現金流波動性較大客戶的監測和風險預警，并建立相應的指導制度，幫助商業銀行有效防范因信息不對稱而對集團客戶及其關聯企業多頭授信、過度授信和風險過度集中的問題。
四、要加強信貸政策與產業政策的配合，著力推進資產結構調整。商業銀行要按照市場規律和獨立審貸的原則，加強授信審核，大力優化貸款結構，切實防范新的不良貸款。對于盲目投資、低水平擴張、不符合國家產業政策和市場準入條件以及未按規定程序審批的項目，一律不得發放新的貸款，已發生貸款的要采取適當方式予以糾正。在配合國家宏觀調控政策，適時、適度對鋼鐵、電解鋁、水泥以及房地產、汽車等過熱行業貸款進行合理控制的情況下，對于符合國家產業政策和市場準入條件的，要繼續給予大力支持，防止信貸投放大起大落；對于煤炭、電力、石油、交通、供水等公共設施、基礎設施項目，要給予重點傾斜。
五、銀監會將建立重大違約情況通報制度，提高對惡意違約風險的整體防范能力。各商業銀行首先要建立本行系統內客戶違約情況登記制度。按照“抓住重點、三級統計”的原則，銀監會各級機構分別負責統計轄區內商業銀行各類重大違約情況，建立違約信息檔案。
六、各商業銀行要建立和完善科學的管理信息系統，提升內部管理和控制水準。
七、各商業銀行要建立授信業務盡職調查制度，全面落實信貸風險管理的崗位職責。銀監會近期將發布《商業銀行授信業務盡職調查指引》，加強對商業銀行授信盡職調查情況的監管，以此作為評價內控制度有效性和實施問責制的重要依據。(趙曉強)
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