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新華網(wǎng)北京4月30日電 銀監(jiān)會(huì)日前發(fā)出通知指出，今年以來，我國(guó)經(jīng)濟(jì)繼續(xù)快速增長(zhǎng)，國(guó)民經(jīng)濟(jì)形勢(shì)總體是好的。但是，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中也出現(xiàn)了一些新的矛盾和問題，主要是固定資產(chǎn)投資增長(zhǎng)過快、信貸投放增幅過大。對(duì)這些問題，黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視，及時(shí)采取了一系列宏觀調(diào)控措施。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)一定要增強(qiáng)全局意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，真正把思想和行動(dòng)統(tǒng)一到中央對(duì)當(dāng)前形勢(shì)的判斷上來，統(tǒng)一到中央關(guān)于經(jīng)濟(jì)工作的部署上來。通知強(qiáng)調(diào)，要認(rèn)真落實(shí)國(guó)家宏觀調(diào)控的各項(xiàng)措施，進(jìn)一步深化改革，加強(qiáng)
和完善貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，優(yōu)化金融資源配置，充分發(fā)揮金融在宏觀調(diào)控中的重要作用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展。圍繞國(guó)家宏觀調(diào)控目標(biāo)和任務(wù)，按照注重運(yùn)用新思路、新機(jī)制、新辦法解決問題的要求，銀監(jiān)會(huì)相應(yīng)提出了七項(xiàng)措施。
通知指出，各商業(yè)銀行要嚴(yán)格執(zhí)行貸款損失足額撥備和資本充足率達(dá)標(biāo)的要求，切實(shí)提高抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。各商業(yè)銀行要按照《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》和《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取及呆賬核銷管理辦法》的要求，嚴(yán)格執(zhí)行審慎的貸款準(zhǔn)備金制度，足額提取各類損失準(zhǔn)備，加大核銷資產(chǎn)損失；同時(shí)，各商業(yè)銀行要切實(shí)提高資本充足率水平。銀監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行損失拔備情況和資本充足率水平的監(jiān)測(cè)和檢查。
通知指出，各商業(yè)銀行要認(rèn)真做好貸款五級(jí)分類工作，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)不良資產(chǎn)的監(jiān)測(cè)和考核。按照“提高貸款五級(jí)分類的準(zhǔn)確性-提足撥備-做實(shí)利潤(rùn)-資本充足率達(dá)標(biāo)”的管理思路，當(dāng)前要大力推行貸款五級(jí)分類管理，加強(qiáng)持續(xù)監(jiān)管，全面提高五級(jí)分類的真實(shí)性和規(guī)范性。各商業(yè)銀行要建立切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)分類操作細(xì)則和實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)，完善配套制度，確保系統(tǒng)內(nèi)五級(jí)分類制度完善、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一。要采取有效措施，加強(qiáng)對(duì)貸款的逐筆、實(shí)時(shí)監(jiān)控以及對(duì)非信貸資產(chǎn)、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)變化情況的全面監(jiān)測(cè)，并對(duì)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和客戶進(jìn)行直接監(jiān)測(cè)。要繼續(xù)完善資產(chǎn)的監(jiān)測(cè)和分析制度，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)不良資產(chǎn)余額和比例下降的雙重考核。銀監(jiān)會(huì)將把不良資產(chǎn)考核結(jié)果作為商業(yè)銀行年度考核評(píng)價(jià)的重要參考。
通知要求，要加強(qiáng)對(duì)集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，注意控制貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)聯(lián)交易。當(dāng)前，少數(shù)企業(yè)集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)通過各種手段套取多家銀行信貸資金并形成大量的關(guān)聯(lián)交易。銀監(jiān)會(huì)近期將發(fā)布《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度和關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)測(cè)辦法》，重點(diǎn)掌握多家銀行向同一企業(yè)(集團(tuán))授信情況，加強(qiáng)對(duì)治理結(jié)構(gòu)復(fù)雜、核心主業(yè)不突出及主業(yè)現(xiàn)金流波動(dòng)性較大客戶的監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，并建立相應(yīng)的指導(dǎo)制度，幫助商業(yè)銀行有效防范因信息不對(duì)稱而對(duì)集團(tuán)客戶及其關(guān)聯(lián)企業(yè)多頭授信、過度授信和風(fēng)險(xiǎn)過度集中的問題。同時(shí)，各商業(yè)銀行在對(duì)大客戶的服務(wù)中，要提倡相互協(xié)作，努力發(fā)展銀團(tuán)貸款以實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)和信息共享，謀求共同發(fā)展。
通知強(qiáng)調(diào)，要加強(qiáng)信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策的配合，著力推進(jìn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整。商業(yè)銀行要按照市場(chǎng)規(guī)律和獨(dú)立審貸的原則，加強(qiáng)授信審核，大力優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，切實(shí)防范新的不良貸款。對(duì)于盲目投資、低水平擴(kuò)張、不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，以及未按規(guī)定程序?qū)徟捻?xiàng)目，一律不得發(fā)放新的貸款，已發(fā)生貸款的要采取適當(dāng)方式予以糾正。在配合國(guó)家宏觀調(diào)控政策，適時(shí)、適度對(duì)鋼鐵、電解鋁、水泥以及房地產(chǎn)、汽車等過熱行業(yè)貸款進(jìn)行合理控制的情況下，對(duì)于符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和市場(chǎng)準(zhǔn)入條件的，要繼續(xù)給予大力支持，防止信貸投放大起大落；對(duì)于煤炭、電力、石油、交通、供水等公共設(shè)施、基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，要給予重點(diǎn)傾斜。
通知指出，銀監(jiān)會(huì)將建立重大違約情況通報(bào)制度，提高對(duì)惡意違約風(fēng)險(xiǎn)的整體防范能力。各商業(yè)銀行首先要建立本行系統(tǒng)內(nèi)客戶違約情況登記制度。按照“抓住重點(diǎn)、三級(jí)統(tǒng)計(jì)”的原則，銀監(jiān)會(huì)各級(jí)機(jī)構(gòu)分別負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)轄區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行各類重大違約情況，建立違約信息檔案，對(duì)違約客戶數(shù)量和違約成因進(jìn)行分析，并將違約客戶的相關(guān)信息即時(shí)通報(bào)商業(yè)銀行，協(xié)調(diào)商業(yè)銀行采取必要的措施，共同防范，以有效控制風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大和蔓延。
通知要求，各商業(yè)銀行要建立和完善科學(xué)的管理信息系統(tǒng)，提升內(nèi)部管理和控制水準(zhǔn)。缺乏科學(xué)、及時(shí)和準(zhǔn)確的管理信息系統(tǒng)是造成目前商業(yè)銀行無法及時(shí)準(zhǔn)確了解和分析其經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況的重要原因。各商業(yè)銀行要按照全面、自動(dòng)、完整、實(shí)時(shí)、靈活的原則，高度重視，切實(shí)制定管理信息系統(tǒng)的建設(shè)規(guī)劃，循序推進(jìn)，銀監(jiān)會(huì)將密切跟進(jìn)各家銀行的進(jìn)展情況。
通知指出，各商業(yè)銀行要建立授信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查制度，全面落實(shí)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的崗位職責(zé)。銀監(jiān)會(huì)近期將發(fā)布《商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查指引》，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行授信盡職調(diào)查情況的監(jiān)管，以此作為評(píng)價(jià)內(nèi)控制度有效性和實(shí)施問責(zé)制的重要依據(jù)。各商業(yè)銀行要按照獨(dú)立性、專業(yè)性和充分性原則，建立授信業(yè)務(wù)崗位職責(zé)和相應(yīng)的盡職調(diào)查制度。
銀監(jiān)會(huì)要求各派出機(jī)構(gòu)要正確處理好監(jiān)管近期目標(biāo)與長(zhǎng)期目標(biāo)的關(guān)系，依法履行好監(jiān)管職責(zé)。要進(jìn)一步加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，嚴(yán)明紀(jì)律，令行禁止，抓好典型案例，發(fā)揮警示作用，督促轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行國(guó)家各項(xiàng)宏觀調(diào)控措施和產(chǎn)業(yè)政策。
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