貸款繼續(xù)大幅增長(zhǎng) 四大銀行出現(xiàn)分化

　　央行一季度統(tǒng)計(jì)數(shù)字給人的印象就是銀行貸款繼續(xù)大幅增長(zhǎng)，但占貸款市場(chǎng)主要份額的四大銀行貸款發(fā)放已出現(xiàn)分化。

　　具體來(lái)看，工商銀行一季度各項(xiàng)貸款增加777億元，比年初增長(zhǎng)2.3%；農(nóng)業(yè)銀行貸款

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增加1617.07億元，同比多增265.74億元；中行人民幣貸款新增1188億元，增幅較大，本外幣貸款余額增加1034億元，增幅分別為5%；建設(shè)銀行本外幣貸款余額比年初新增570億元，增幅為2.73%。

　　在四家銀行中，農(nóng)行、中行的貸款增幅明顯較大。但是在較大的增幅中，并不都是原有意義上的貸款。以中行為例，在新增的人民幣貸款中，消費(fèi)貸款新增285億元，公司貸款(含票據(jù)貼現(xiàn))新增902億元。外匯存款下降19.8億美元，比上年同期多降5.8億美元。現(xiàn)匯貸款新增31.8億美元，比上年同期多增27億美元。可見(jiàn)，票據(jù)貼現(xiàn)在新增貸款中占據(jù)了相當(dāng)?shù)姆蓊~。

　　工行、建行貸款增幅明顯較低，工行比去年同期少增517億元，建行同比少增882億元。

　　全部金融機(jī)構(gòu)一季度人民幣各項(xiàng)貸款余額為同比增長(zhǎng)20.1%，貸款累計(jì)增加8351億元，同比多增加247億元。在一季度貸款的發(fā)放大軍中，四大銀行已經(jīng)不再是絕對(duì)主力，他們?cè)诤暧^調(diào)控中對(duì)抑制信貸過(guò)快增長(zhǎng)起到了重要作用。

　　　　銀行上收信貸權(quán)限 嚴(yán)控?zé)狳c(diǎn)行業(yè)貸款

　　四大銀行紛紛及時(shí)對(duì)信貸政策作出調(diào)整。縱觀他們出臺(tái)的新政策，主要包含兩個(gè)要點(diǎn)，一是對(duì)貸款發(fā)放權(quán)限上收，二是繼續(xù)嚴(yán)控?zé)狳c(diǎn)行業(yè)貸款的發(fā)放。

　　農(nóng)業(yè)銀行明確規(guī)定，凡是鋼鐵、電解鋁、水泥項(xiàng)目貸款，一律上報(bào)總行審批；房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)和汽車(chē)項(xiàng)目貸款，一律上報(bào)一級(jí)分行以上審批。熱點(diǎn)行業(yè)的客戶(hù)增量流動(dòng)資金貸款，審批權(quán)限全部上收至一級(jí)分行以上，一級(jí)分行審批的，一律報(bào)備總行。中行也將電解鋁項(xiàng)目的固定資產(chǎn)貸款審批權(quán)上收至總行，將鋼鐵和電解鋁行業(yè)中長(zhǎng)期貸款審批權(quán)限全部上收至總行，短期授信審批權(quán)限全部上收至一級(jí)分行。

　　對(duì)于一些過(guò)度投資行業(yè)的貸款各家銀行都再度收緊。有的銀行將鋼鐵、水泥、電解鋁行業(yè)項(xiàng)目資本金比率升至45%，有的銀行對(duì)土地儲(chǔ)備、汽車(chē)行業(yè)要求必須在取得立項(xiàng)和審批的合法手續(xù)后，才能給予授信支持，有的要求對(duì)于城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等項(xiàng)目，必須逐筆落實(shí)抵押、擔(dān)保條件，對(duì)于房地產(chǎn)行業(yè)，各家銀行都實(shí)行貸款總量控制。

　　這些措施將對(duì)投資過(guò)度行業(yè)產(chǎn)生影響，但人們也擔(dān)心這一舉措會(huì)影響其他企業(yè)正常的流動(dòng)資金需求，因?yàn)楦鶕?jù)歷史的經(jīng)驗(yàn)很容易出現(xiàn)“一刀切”的現(xiàn)象。

　　　　加快金融創(chuàng)新步伐 建立多元服務(wù)結(jié)構(gòu)

　　面對(duì)存款不斷增長(zhǎng)，如果將盈利的主要渠道貸款再加以嚴(yán)控，四家銀行的經(jīng)營(yíng)壓力便愈加明顯。

　　從目前四大銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)看，其資金大部分都用在了貸款上，利息收入占其營(yíng)業(yè)收入的絕大部分。商業(yè)銀行長(zhǎng)期依靠過(guò)高的存貸差收入或利息收入來(lái)自我積累、自我發(fā)展，確實(shí)蘊(yùn)含著很高的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，四家銀行可以利用這一良機(jī)改善現(xiàn)有資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，建立起均衡合理的多元化金融服務(wù)及收入結(jié)構(gòu)。

　　各家銀行進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)要加快金融創(chuàng)新步伐、大力開(kāi)展中間業(yè)務(wù)。今年以來(lái)國(guó)有銀行的中間業(yè)務(wù)收入呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，一季度工行實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入21億元，同比增長(zhǎng)85%，占利差收入的11.6%。