國際金融報記者 李衛玲 發自北京

　　國務院發展研究中心金融研究所所長夏斌4月17日在北京說，中央銀行差別存款準備金率的推出意圖很明確，調控重點就是直指資本充足率低下，盲目發展貸款業務的中小銀行。從今后的方向看，當銀根收緊時，在各類銀行中受影響最大的就是城市商業銀行。

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　　貸款擴張將受制約

　　根據央行公布的統計數據，2003年各銀行業金融機構貸款增長最快的是股份制商業銀行、城市商業銀行和農村商業銀行，增幅分別是：股份制商業銀行27.5%，城市商業銀行25.4%，農村商業銀行25.9%，農村信用社21.5%。但是，國有商業銀行資產總額增長僅為13.7%。這樣的增長格局在2004年頭兩個月依然得以保持。

　　國務院發展研究中心金融研究所副所長巴曙松說，盡管目前股份制商業銀行、城市商業銀行和農村商業銀行的資產規模總和不足5.32萬億元，約占全部金融資產27.64萬億元的19%，遠不及四大國有商業銀行15.19萬億元的資產規模。但是這些增長較快的中小金融機構往往是地方政府等的主要融資渠道，通過基于資本充足率和資產質量等考核基礎上的差別存款準備金率政策，就必然會對城市商業銀行等中小金融機構的融資活動和貸款擴張形成較為強烈的約束。

　　據統計，全國合計總資產僅占中行總資產三分之一的110家城市商業銀行，有相當一批銀行當年利潤為零，絕大多數銀行資本權益僅為一二億元，不少銀行已是嚴重資不抵債，有的銀行不良貸款率仍然高達50%以上，110家銀行中沒有一家銀行資產利潤率超過1%。

　　樹立市場金融觀念

　　夏斌指出，如果仍然堅守“地方金融機構”觀念，對城市商業銀行非常不利。從控股方的地方政府看，要樹立“為我所用而不為我所有”的觀念。只要銀行經營得好，不管是誰擁有的銀行，肯定會在當地尋找優良客戶，肯定有利于擴大地方稅收和就業；如果銀行經營得不好，通過控股、干預銀行貸款支持政府的項目，銀行損失，當地企業也得不到長期發展，結果是銀行與企業共處于惡性循環之中。因此，地方政府要想得開，應主動出讓股權，換取資金，用于其他公共財政急需的地方。

　　夏斌說，從銀行監管層看，同樣要打破地方金融觀念，樹立市場金融觀念。許多城市商業銀行資本實力薄弱，資產規模小，經營歷史短，經驗不足，把其業務限定在注冊地城市，在一定時期內是可行的、必要的。但從市場長期發展的動態角度看，從相當一批城市商業銀行存在巨額不良貸款需要化解的角度看，應該采取獎優限劣，鼓勵發展，通過發展幫助解決問題的方針。

　　夏斌建議在政策上要作調整。第一，應該千方百計鼓勵城市商業銀行增資擴股。

　　第二，鼓勵國有銀行、股份制銀行和外資銀行收購合并城市商業銀行，鼓勵城市商業銀行之間互相收購合并，并給予一定的政策優惠。

　　第三，制定一定的規定標準，允許資本實力較強、經營業績良好、經營管理規范的城市商業銀行，在銀行注冊地外城市和鄰近省內新設網點，開展業務，與其他類銀行開展公平競爭。