2004年4月17-18日，中國金融開放與商業(yè)銀行改革論壇在北京國賓酒店二層大宴會廳隆重舉行。本次論壇旨在為境內(nèi)外的各級商業(yè)銀行機構(gòu)出謀劃策、提供交流與合作的機會，進一步推動中國商業(yè)銀行改革健康、高效、深入開展。新浪財經(jīng)對本次論壇進行了現(xiàn)場播報。以下為論壇實錄。

　　巴曙松：謝謝焦博士的精彩演講，我們看到央行一位和藹可親的精心準備的官員的

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形象。下面給提問的時間。

　　提問：請問焦局長，四大國有銀行相繼進行股份制改造后，其資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)規(guī)模和管理體制有一個飛躍，這種情況下，是否會威脅中國政策性銀行的發(fā)展和生存。四大國有商業(yè)銀行憑借其壯大和實力，在中長期領(lǐng)域能加大貸款規(guī)模，請問這種情況下，四大商業(yè)銀行與政策性銀行在結(jié)構(gòu)上是否有嚴重沖突？中國的商業(yè)銀行如何制定自己的發(fā)展戰(zhàn)略，如何定位？

　　焦瑾璞：關(guān)于政策性銀行和獨資商業(yè)銀行的競爭，這幾年也一直在爭論的，我感覺兩者應(yīng)該是著重于不同的領(lǐng)域，不同的業(yè)務(wù)范圍，政策性銀行主要是基于國家一些產(chǎn)業(yè)政策的指導(dǎo)行業(yè)進行的。你這三個問題實際上是一個問題，如果以我的看法，就是按照國家政策銀行的章程來講，一些商業(yè)性的領(lǐng)域沒有必要與商業(yè)銀行競爭，政策性銀行就是要執(zhí)行國家的產(chǎn)業(yè)政策，支持國家急需發(fā)展的一些情況。商業(yè)銀行當然利益為導(dǎo)向，它的投向既在政策的指導(dǎo)下，但是更多的是一種利益的關(guān)系。我感覺到，將來中國的市場格局自然會形成一種競爭下的業(yè)務(wù)劃分。比如說國有商業(yè)銀行的一些小業(yè)務(wù)，一些特別小的零售業(yè)務(wù)，也許就會更少，而大宗業(yè)務(wù)就會更多。而國家政策性銀行，還是立足與支持國家的發(fā)展，相對來說這方面的定位也是國家希望看到的。謝謝。

　　提問：：您第二點里講到，“正確預(yù)測未來”中講到今后我國的銀行業(yè)可能出現(xiàn)的格局，您認為根據(jù)您的預(yù)測更傾向于哪種格局？哪種格局出現(xiàn)的可能性更大一些？第二個問題是，作為監(jiān)管部門，面對未來的這些格局，所采取的措施對哪種格局政策傾向比較大一些？在制定政策上是如何進行考慮的？

　　焦瑾璞：四種格局里，如果說我傾向于哪一種，確實沒有嚴格性的傾向，但是我認為將來銀行想在這種競爭格局中立住腳，一個是產(chǎn)品的優(yōu)勢，另外，在中國的具體情況下，確實不能不考慮地域的關(guān)系。第二個，銀監(jiān)會是正式的監(jiān)管部門，我們是金融體系的風(fēng)險的評估。這方面的具體政策，盡管我也參與，但是我不想回答，因為這不屬于我的職能范圍之內(nèi)。

　　提問：我是來自信用社，您剛才講到未來銀行，也講到信用社的跨區(qū)域兼并，在這方面你是怎么考慮的？能不能給我們談?wù)勀愕南敕ǎ?/p>

　　焦瑾璞：我這算一家之言，我認為有三點。第一，中國的農(nóng)村市場歷來是一個競爭十分充分的市場，因為我們知道，政府對農(nóng)村這一塊管得很少，因為我也是從農(nóng)村出來的，我對這一塊感覺很多。現(xiàn)在，農(nóng)村信用社有沒有必要和政府通氣，這值得商榷。第二，關(guān)于農(nóng)村信用社的改革，先讓它建立一套嚴密的監(jiān)管體系然后再發(fā)展，還是先放開讓它發(fā)展，進行金融創(chuàng)新，在創(chuàng)新的情況下，中國有一些改革就是基層自發(fā)的，有經(jīng)驗了再推，這是雙向的選擇。第三，我感覺到從工商企業(yè)角度講，農(nóng)村信用社也是企業(yè)。我們看到國內(nèi)有很多大大小小的中小企業(yè)，也有大大小小的農(nóng)村信用社，工商企業(yè)可以破產(chǎn)，為什么中小農(nóng)村信用社不可以呢？假如說因為農(nóng)村信用社采取一種非常小的格局，一個村兩個村，一個鄉(xiāng)兩個鄉(xiāng)，在人脈比較熟悉的情況下，我想這個不良資產(chǎn)率也會降下來。如果把監(jiān)管標準提高，資本充足率提高，作為一個小的工商企業(yè)來看待，允許它自由發(fā)展，因為農(nóng)村也有很多的能人，很多私營企業(yè)，這樣的情況下，是不是可以促進農(nóng)村信用社的發(fā)展和農(nóng)村金融的一種繁榮。我提一個概念，實際上我們的農(nóng)村信用社在性質(zhì)上合格的很少，實際上就像我們小型的商業(yè)銀行，在性質(zhì)上面不做統(tǒng)一的規(guī)定，規(guī)定你非要股份制，合作制也行、合伙制也行，只要有利于發(fā)展，我想松綁總比捆綁好，這是我的觀點。

　　提問：您講的第二部分談到，研究貨幣政策的區(qū)域分布問題，您能對這個表象和形成的原因做一點補充嗎？

　　焦瑾璞：我只能簡單回答你，目前還沒有結(jié)論，但是我正在做，并且我把它作為今年人民銀行的重點研究課題來做，我準備組織一些人，我主要做調(diào)查，調(diào)查這幾年貨幣政策在不同區(qū)域執(zhí)行的情況，標題就是貨幣政策在不同區(qū)域的差別性研究。我的理論依據(jù)就是，歐盟的貨幣政策是同一的，但是每個國家的情況是不一樣的，而一個國家相當于我們的一個省，所以它的有不同的情況，我們各個省的情況也不一樣，那么在貨幣政策同一性方面怎么考慮這個差異性的問題，我感覺到應(yīng)該作為一個重要的方面。比如說東部利率的問題，很快可以適應(yīng)，但是西藏行嗎？不使用優(yōu)惠利率行嗎？但是西藏的位置在國家的戰(zhàn)略意圖上還必須要保證。所以我只能給你介紹一個概要，而結(jié)論我現(xiàn)在還沒有著手來做，只是一些思考。