本報記者 李振華

　　北京報道

　　農行調整策略

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　　元月底，農業銀行上海分行、四川分行等多家分行貼出公告，宣布從2月16日開始正式對金穗卡收取10元年費。始料未及的是，這條公告引發了一場聲勢浩大的“討伐”行動。

　　“農業銀行捅出了個馬蜂窩。”有人戲稱。但實際上，第一個提出收年費的銀行并不是農行。早在今年2月之前，中國銀行、建設銀行的部分省分行都開始嘗試收取銀行卡年費，只不過兩家銀行的舉動都異常小心，而工商銀行也在從旁觀望。

　　面對數家銀行收費試探的平靜反應，面對一年上億元的收益，農行坐不住了。哪知這項“跟隨政策”竟將其推到了輿論的風口浪尖，消費者的維權行動與討伐聲浪讓農行感到前所未有的壓力。敏感時刻，農行選擇了緘默。

　　一位銀行業人士認為，面對收費，各家銀行持卡人反應不一的原因，在于工行手中緊握“底牌”，而農行沒有。

　　這位人士稱，工行的這張底牌，就是當初靈通卡章程中關于收取10元年費的約定，雖然工行數年間一直未行使這項權利，但這卻讓其找到了收費依據；而農行卻在當初“陰差陽錯”明示了金穗借記卡不收年費的承諾。

　　記者近日從農行一家儲蓄所柜臺人員處得知，該行已經改變當初的策略，銀行卡年費只限于向新辦理金穗借記卡的用戶收取，而老用戶的年費將推遲到明年再進行。

　　北京海淀區太月園小區旁的一家農行儲蓄所近日陸陸續續趕到了一些退卡的人。“從2月16日起，我們已經開始收取借記卡年費。”這家儲蓄所一位經辦業務員說。不過，記者看到，在退卡人打出的賬單上并沒有年費扣款的顯示。

　　雖然農行以沉默作答，但業界對于銀行卡的收費動機已有了一致的說法——解決“睡眠卡”問題。工行中間業務部一位處長說，前些年銀行為了完成發卡任務，過度關注發卡的數量，造成很多卡沒有真正利用起來成為睡眠卡。這些卡占用了系統資源，增加了管理成本，而收取年費被認為是解決睡眠卡的有效手段。

　　然而，銀行業的解釋并沒有說服持卡人。近年來銀行卡收費項目日益繁多，但相應的服務未見得跟上收費的步伐，這讓眾多的持卡人感到難以接受。累積的不滿終于在年費收取的問題上瞬時爆發。而農行當初在章程上免年費的承諾讓持卡人找到了討伐依據。

　　銀行開始分化

　　相對于農行的“一時沖動”，工行選擇了靈活而溫和的方式。

　　工行中間業務部某處長表示，該行對牡丹靈通借記卡將堅持收取年費，但總行并沒有統一的安排，權力被下放到各分行，分行將根據當地的條件和情況來決定。同時，工行將推出鼓勵使用借記卡的獎勵措施，如在收取年費時建立積分制度，用積分可以兌換年費等，以提高持卡人的使用效率，而這些獎勵以前只用于貸記卡。

　　建行則在上海、廣東等地率先祭起收費大旗，已經開始對新開戶的銀行卡收取年費，對原有的銀行卡也將在晚些時間開始收費。

　　中行除在上海等少部分地區貼出收費的公告外，其余各地還沒有明顯動向。有內部人士稱，中行銀行卡收費決心已定，只是在選擇時機而已。

　　與四家國有商業銀行一致決意收取銀行卡年費相比，股份制商業銀行則站到了另一邊。

　　民生銀行信用卡部人士說，該行現時并無收取年費的打算，至少在一年之內也不會收費。而招商銀行、廣發銀行也異口同聲稱不會收取年費。

　　廣發銀行北京分行一位人士介紹，銀行卡的利潤來源主要來自刷卡消費時與商家結算的收益，以及存量資金帶來利息差，而估計年費收入所占的利潤比例并不大，因此，該行并不急于收取年費。

　　同時，民生銀行信用卡部人士認為，原來與客戶辦理借記卡的合約中并沒有收取年費的約定，如果此時更改合作，無法向客戶交待。其次，股份制銀行與四大行相比規模尚小，現階段擴大客戶群才是當務之急，而價格因素則被放到后來考慮。

　　股份制銀行也有睡眠卡問題，不過他們希望用流程來控制睡眠卡的增量。廣發銀行個人業務部負責人說。對于存量的部分，希望提高卡的含金量和附加值。比如，增加理財、智能透支、結算賬戶等功能，并擴大應用的范圍，如在香港等海外地區的取現、消費和結算等，以提高用卡人的使用意愿和效率。

　　等待監管方解釋

　　盡管銀行卡收費的話題越談越熱，但銀監會對此卻極為謹慎。

　　在記者的再三詢問下，一位銀監會銀行監管部人士透露，目前銀監會和央行正在聯合擬定《銀行卡條例》，報國務院批準之后將會出臺，而銀行卡收費方面的爭議將在這部法規里找到論斷依據。

　　監管方的謹慎態度不難理解。目前對銀行卡收費尚沒有一部完整的法規進行明確規范，而此前銀監會頒布的《商業銀行服務價格管理暫行辦法》也未對銀行卡收費作出詳細的說明，包括對什么樣的銀行卡可以收費，如何收費，以及可以收多少費。

　　然而，這些問題關系到眾多持卡人的利益，尤其是那些帶有行政壟斷色彩的專用銀行卡。

　　工行中間業務部人士表示，專用卡例如公積金卡、醫保卡、養老金卡、交通卡等，工行都不收年費，只對普通卡進行收費，但目前對此并沒有一個權威的規定。

　　對代發工資類的銀行卡，也存在爭議。按照中國銀監會頒布的《商業銀行服務價格管理暫行辦法》規定，委托收付類的業務應按照誰委托誰付費的原則進行付費，但對代發工資卡是否屬于委托類付款，各家銀行意見不一。

　　一位不愿透露姓名的某國有銀行人士表示，目前還沒有對這類卡進行詳細的區分，尚說不好該向誰收費，但他表示大多數單位肯定不愿支付這筆錢，如果處理不當將可能造成優質客戶的流失。

　　對此，上述銀監會人士表示達了他的個人看法：按照暫行辦法的規定，商業銀行對銀行卡收費應當劃入市場指導價之列，也就是說，商業銀行具有自主定價權，所以收取10元的年費很難找出有不符合規定的依據。此時銀監會如果出面干涉，將使這種市場行為摻雜了過多的行政色彩，難以符合依法監管的要求，而銀行卡條例的出臺將使銀監會有法可依。

　　這位人士同時表示，《銀行卡條例》初稿已經擬出，目前正在銀監會和央行內部討論完善，征求社會意見之后即可報國務院批準實施。