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當前監(jiān)管內(nèi)容仍以對金融機構(gòu)的審批和金融機構(gòu)的合規(guī)性監(jiān)管為主，對金融機構(gòu)的日常經(jīng)營的風險性監(jiān)管和規(guī)范性監(jiān)管涉及很少。
趙錫軍 魏廣遠／文
國際金融監(jiān)管最新的發(fā)展趨勢，迫使各國重新審視各自的金融監(jiān)管制度和監(jiān)管方式
。自從1995年《中國人民銀行法》頒布以來，我國政府監(jiān)管部門一直致力于探索建立一套既適合我國國情，又符合國際慣例的金融監(jiān)管體系。但我國當前的監(jiān)管制度與其他國家相比，整體來講還不成熟。主要表現(xiàn)在以下幾方面：
缺乏監(jiān)督的人文歷史環(huán)境、法制環(huán)境以及相關的理論基礎，因而沒有形成有本國特色的真正監(jiān)管框架。我國金融監(jiān)管是在1995年《中國人民銀行法》頒布后才真正開展起來的，但由于監(jiān)管措施應急性太強而操作性不足，使我國監(jiān)管從總體上講不完善。
當前監(jiān)管內(nèi)容仍以對金融機構(gòu)的審批和金融機構(gòu)的合規(guī)性監(jiān)管為主，對金融機構(gòu)的日常經(jīng)營的風險性監(jiān)管和規(guī)范性監(jiān)管涉及很少。金融市場在深度和廣度上取得發(fā)展的形勢下，特別是逐步走向國際化的過程中，仍對金融機構(gòu)發(fā)展中的風險缺乏必要的預防、保護以及最后支持的基礎，將不利于我國金融市場和金融機構(gòu)體系的健康穩(wěn)定發(fā)展。
沒有將金融機構(gòu)的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控作為監(jiān)管中心。過去我們對金融機構(gòu)的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控重視不夠，監(jiān)督不力，往往忙于外部監(jiān)管。經(jīng)驗證明，金融機構(gòu)良好的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機制是實現(xiàn)有效監(jiān)管的基礎。
監(jiān)管過于簡單僵硬，在某些方面又顯得過于細致。在當前的分業(yè)監(jiān)管原則之下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)只能是發(fā)放貸款，不能從事證券業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)的投資活動，這使得銀行資產(chǎn)比較單一，難以通過資產(chǎn)多樣化實現(xiàn)投資風險的分散，加大了銀行業(yè)的經(jīng)營風險。這種分業(yè)經(jīng)營，從長期看不利于金融業(yè)在競爭中發(fā)展。在過于簡單化的同時，監(jiān)管重點卻有失偏頗，反映在一是對新網(wǎng)點設置要嚴格審批；二是對存貸利率實行嚴格管制；三是對創(chuàng)新業(yè)務品種嚴格審批。這種過細的監(jiān)管做法使監(jiān)管重點顯得有失偏頗。
趙錫軍為中國人民大學金融與證券研究所副所長
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