銀監(jiān)會(huì)10億元數(shù)量級(jí)收費(fèi)美夢(mèng)難圓，證監(jiān)會(huì)從交易手續(xù)費(fèi)中找“口糧”，保監(jiān)會(huì)保費(fèi)提取加罰款二手并用

　　中國人民銀行金元寶狀的辦公大樓巍峨非凡，在它背后一步之遙，銀監(jiān)會(huì)的辦公大樓似乎隱藏在它的陰影之中。去年4月份以來，從人行“分家”搬過來的工作人員，心中的失望一天天在增加。

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　　“分家后我們的日子一直不好過，經(jīng)費(fèi)很緊張。工資低，辦公條件也沒多大改善”，銀監(jiān)會(huì)的工作人員這樣向記者抱怨。

　　北京銀監(jiān)局也剛剛搬家不久，一位工作人員稱，去年從人行北京分行“轉(zhuǎn)”過來，原以為銀監(jiān)會(huì)是像證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)一樣的事業(yè)單位，待遇高，補(bǔ)貼多，福利好，發(fā)展空間大，“事實(shí)證明，很多許諾都是空的。要是能早點(diǎn)向銀行收監(jiān)管費(fèi)就好了。”

　　銀監(jiān)會(huì)收費(fèi)獅子開口

　　在銀監(jiān)會(huì)的許多工作人員看來，向銀行收取監(jiān)管費(fèi)，是解決目前困境的一個(gè)好辦法。銀監(jiān)會(huì)財(cái)會(huì)部的一位工作人員告訴記者，銀監(jiān)會(huì)目前的運(yùn)營經(jīng)費(fèi)全部來自財(cái)政部撥款，的確非常緊張，下一步即將展開收費(fèi)工作，或許會(huì)緩解一些。“收費(fèi)事宜正在財(cái)政部、發(fā)改委報(bào)批。”

　　至于收費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)額，在銀監(jiān)會(huì)內(nèi)部也流傳著各種版本的猜測(cè)：“有人說按銀行總資產(chǎn)收，有人說按凈資產(chǎn)，還有人說按利潤(rùn)。有人說總收費(fèi)額是20億元，有人說是50億元，還有人說是100億元。”

　　爭(zhēng)論的焦點(diǎn)，就是到底按照什么標(biāo)準(zhǔn)來收費(fèi)。銀監(jiān)會(huì)的一位官員給記者算了一筆賬：“到去年底為止，銀監(jiān)會(huì)下屬機(jī)構(gòu)已經(jīng)建成36個(gè)銀監(jiān)局和296個(gè)銀監(jiān)分局，整個(gè)體系的工作人員達(dá)2.5萬人，即使簡(jiǎn)單地按照人頭費(fèi)、辦公費(fèi)以及各種專項(xiàng)撥款來算，銀監(jiān)會(huì)每年的花費(fèi)都不止50億元，你說收多少合適？”

　　不過，財(cái)政部似乎更傾向于按照資產(chǎn)規(guī)模來收費(fèi)。財(cái)政部金融司的一位官員稱，資產(chǎn)大，監(jiān)管工作就多，所以按資產(chǎn)收是有一定道理的。而在銀監(jiān)會(huì)內(nèi)部，按資產(chǎn)收費(fèi)同樣漸漸占據(jù)了主流。

　　根據(jù)銀監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，到2003年末，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)本外幣資產(chǎn)總額達(dá)到27.64萬億元，比上年增長(zhǎng)16.8%，增速比上年加快2.4個(gè)百分點(diǎn)。這些不斷增長(zhǎng)的金融資產(chǎn)，構(gòu)成了銀監(jiān)會(huì)收費(fèi)的龐大基數(shù)。

　　“在銀監(jiān)會(huì)內(nèi)部，很多人相信最終的標(biāo)準(zhǔn)會(huì)落在萬分之一到三之間。”這位官員總結(jié)道：“當(dāng)然，多多益善啦，恐怕到時(shí)候財(cái)政部不會(huì)那么慷慨。”

　　發(fā)改委財(cái)政部主宰銀監(jiān)會(huì)收費(fèi)

　　顯然，在這個(gè)話語權(quán)上，銀監(jiān)會(huì)并不掌握自身的命運(yùn)。財(cái)政部金融司金融二處(專門對(duì)口銀監(jiān)會(huì))的一位官員告訴記者：“按照國內(nèi)一般的行政程序，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由發(fā)改委定，財(cái)政部管執(zhí)行。關(guān)于銀監(jiān)會(huì)收費(fèi)之事，我們正在研究。最終如何收費(fèi)以及收費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)，要看財(cái)政部和發(fā)改委的政策。現(xiàn)在我們并沒有公布政策，沒公布就說明沒有定。”

　　不過，該官員接下來的一番話粉碎了銀監(jiān)會(huì)內(nèi)部想以收費(fèi)來緩解經(jīng)費(fèi)困難的想法：“銀監(jiān)會(huì)是納入部門預(yù)算的事業(yè)單位，是財(cái)政全額撥款。銀監(jiān)會(huì)的各項(xiàng)支出完全由國家撥款而非源自各種監(jiān)管收費(fèi)，根本不允許存在拿收費(fèi)補(bǔ)償經(jīng)費(fèi)之舉。”

　　他表示：“在收入方面，銀監(jiān)會(huì)所收取的監(jiān)管費(fèi)統(tǒng)統(tǒng)進(jìn)入其收入賬戶，再由收入賬戶上交財(cái)政部，作為國家的一項(xiàng)預(yù)算外收入，其支配權(quán)和使用權(quán)在財(cái)政部，而非銀監(jiān)會(huì)自己掌握，所以其財(cái)務(wù)運(yùn)作機(jī)制是收支兩條線。有些人還想像以前那樣坐收坐支，是違規(guī)的。”

　　在銀監(jiān)會(huì)內(nèi)部，還有一種說法是爭(zhēng)取利用罰款返還來充實(shí)經(jīng)費(fèi)。目前，銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人35700多家。僅2003年，銀監(jiān)會(huì)查處違規(guī)經(jīng)營機(jī)構(gòu)1242家；2003年9月，銀監(jiān)會(huì)還向美聯(lián)銀行開出了44萬美元的罰單，而在2002年，中國銀行曾向銀監(jiān)會(huì)的前身人行上繳1000萬美元的罰款。按照常規(guī)，金融業(yè)違規(guī)往往涉及重大數(shù)額，按照一般1倍以上5倍以下的罰款標(biāo)準(zhǔn)，銀監(jiān)會(huì)每年的罰款收入也是相當(dāng)可觀。

　　對(duì)此，財(cái)政部的官員回應(yīng)道，以提成的方式進(jìn)行罰款返還的確是很多收費(fèi)機(jī)構(gòu)的重要財(cái)源，但是在銀監(jiān)會(huì)這里是否會(huì)采取這種辦法，目前各方面都尚無動(dòng)議，“畢竟，罰款返還有積極和消極兩方面因素，從以前的經(jīng)驗(yàn)來看，需要仔細(xì)斟酌。”

　　收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)要上升到立法層次？

　　但是，來自銀監(jiān)會(huì)的聲音稱，目前財(cái)政部對(duì)銀監(jiān)會(huì)的預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)并未有大的改觀，這與銀監(jiān)會(huì)事業(yè)單位的性質(zhì)并不相符合；更重要的是，部門之間的攀比的確是眼下的一個(gè)大問題：銀監(jiān)會(huì)目前的條件根本沒法與證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)這些同類監(jiān)管機(jī)構(gòu)相比。“銀監(jiān)會(huì)是中國最大、最重要的金融資產(chǎn)監(jiān)管者，但奇怪的是，證監(jiān)會(huì)和我同級(jí)別的官員，薪水要比我高至少3成。”

　　“收取監(jiān)管費(fèi)目的不是減少支出，可能更重要的還是適應(yīng)市場(chǎng)。”財(cái)政科學(xué)研究所綜合政策研究室的于小平教授說。財(cái)政部綜合司收費(fèi)處一位人士強(qiáng)調(diào)，向監(jiān)管對(duì)象收費(fèi)的出發(fā)點(diǎn)并不是為了減輕財(cái)政負(fù)擔(dān)，只不過換了一種支出方法，中間有利益平衡：銀、證、保的平衡，國內(nèi)與國外的平衡，被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的平衡。

　　對(duì)銀監(jiān)會(huì)欲行收費(fèi)之舉，銀行界目前大都已經(jīng)默認(rèn)。中國農(nóng)業(yè)銀行北京分行的一位處長(zhǎng)說，監(jiān)管有成本，這種成本的全部或部分分擔(dān)，通過收取監(jiān)管費(fèi)的方式并無不妥，但是最好不要一刀切。中國工商銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部的一位工作人員稱，收取監(jiān)管費(fèi)是國際慣例，銀監(jiān)會(huì)的改革確有依據(jù)。

　　但是，每年50億的巨額收費(fèi)仍然令人生畏。國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所所長(zhǎng)夏斌就認(rèn)為50億的收費(fèi)是太高了。北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)研究中心陳平教授建議，銀監(jiān)會(huì)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和辦法須由人大常委會(huì)舉行專家聽證會(huì)，立法限制，不宜僅由財(cái)政部決定。過低或過高的監(jiān)管成本，都不利于中國銀行業(yè)的發(fā)展。

　　“中國的監(jiān)管有著世界上近乎最嚴(yán)厲的系統(tǒng)，但同時(shí)銀行的效率和問題在世界上又是相當(dāng)?shù)亩啵�這是為什么呢？”陳平教授說，“我認(rèn)為，問題在于缺乏政府和市場(chǎng)的良性互動(dòng)，解決矛盾的辦法可能在于改進(jìn)工作監(jiān)管的收費(fèi)體制。”

　　證監(jiān)會(huì)去年收費(fèi)1.28億元

　　“監(jiān)管收費(fèi)并不是一個(gè)全新的東西，證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)都早就開始收費(fèi)。國際上也如此。”財(cái)政部金融司的官員說。財(cái)政部金融司三處，就是證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)的收費(fèi)對(duì)口部門。

　　不過，與銀監(jiān)會(huì)50億人民幣監(jiān)管收費(fèi)的龐大胃口比起來，證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)目前的收費(fèi)額只能說是“小巫見大巫”。

　　中國證監(jiān)會(huì)新聞處的官員告訴記者，證監(jiān)會(huì)目前并不直接向監(jiān)管對(duì)象收取監(jiān)管費(fèi)。在記者一再提示下，該官員進(jìn)一步向證監(jiān)會(huì)會(huì)計(jì)部門查詢后，給記者的答復(fù)是“早就開始收取監(jiān)管費(fèi)”。

　　該官員說，目前證券監(jiān)管費(fèi)的收取途徑是從滬深兩家交易所的交易手續(xù)費(fèi)中提取：按照《國家計(jì)委、財(cái)政部關(guān)于重新核定證券市場(chǎng)監(jiān)管費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及有關(guān)問題的通知》(計(jì)價(jià)格〖2003〗60號(hào))，證券監(jiān)管費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為0.04‰。根據(jù)滬深交易所的公告，2003年全年兩市股票成交額達(dá)3.2萬億，如此計(jì)算下來，證監(jiān)會(huì)在2003年收取的證券監(jiān)管費(fèi)約為1.28億元人民幣。

　　目前，證監(jiān)會(huì)正在研究向證券公司和上市公司收取監(jiān)管費(fèi)。證監(jiān)會(huì)的官員說，對(duì)這些監(jiān)管對(duì)象的直接收費(fèi)，目前還處于研究之中，原因是涉及其他好幾個(gè)部委，協(xié)調(diào)起來還有一定難度，所以就沒有執(zhí)行。

　　保監(jiān)會(huì)進(jìn)賬5億元監(jiān)管費(fèi)

　　按照《國家計(jì)委、財(cái)政部關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等有關(guān)問題的通知》(計(jì)價(jià)格[2002]1590號(hào))，對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、人身意外險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，按保險(xiǎn)公司年度自留保費(fèi)收入的2‰收取保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)；對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營的長(zhǎng)期人壽險(xiǎn)、長(zhǎng)期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，仍按保險(xiǎn)公司年度自留保費(fèi)收入的1.2‰收取保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)；對(duì)專門從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，仍按代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營業(yè)收入的2‰收取保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)；對(duì)外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代表處，按每年每個(gè)代表處2萬元定額收取保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)。

　　根據(jù)保監(jiān)會(huì)公布的正式數(shù)據(jù)，2003年全國保費(fèi)收入3880.4億元，其中人身保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)3011億元；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)869.4億元。按照這個(gè)數(shù)據(jù)來測(cè)算，2003年保監(jiān)會(huì)收取的監(jiān)管費(fèi)大約要超過5億元人民幣。

　　各方等待國務(wù)院發(fā)文確認(rèn)收費(fèi)

　　財(cái)政部金融司的官員告訴記者，對(duì)于國內(nèi)決策者經(jīng)常引述的所謂國際慣例，其實(shí)有各種模式。以最具代表性的英國和美國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)來說，英國金融監(jiān)管局是一個(gè)非贏利性機(jī)構(gòu)，經(jīng)費(fèi)來源完全靠收費(fèi)，這與美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的資金來源不同。美國監(jiān)管金融活動(dòng)的機(jī)構(gòu)復(fù)雜，經(jīng)費(fèi)來源也不同。美聯(lián)儲(chǔ)的經(jīng)費(fèi)屬聯(lián)邦政府預(yù)算，州政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)的經(jīng)費(fèi)來自州政府預(yù)算，美國證券交易委員會(huì)的經(jīng)費(fèi)部分來自于收費(fèi)，部分來自于罰金。

　　顯然，監(jiān)管收費(fèi)或不收費(fèi)應(yīng)該不是基于補(bǔ)償財(cái)政收入。專家們的一般意見認(rèn)為，從長(zhǎng)遠(yuǎn)趨勢(shì)來看，為增強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性，應(yīng)以收費(fèi)為主，這樣有利于銀行在付費(fèi)之后反過來對(duì)銀監(jiān)會(huì)的行為進(jìn)行監(jiān)督。

　　但是，監(jiān)管費(fèi)事實(shí)上的確是對(duì)財(cái)政收入的一種補(bǔ)償。從銀監(jiān)會(huì)上上下下的盼望似乎可以得出這樣的邏輯，只要?jiǎng)邮质杖”O(jiān)管費(fèi)，財(cái)政部對(duì)銀監(jiān)會(huì)的撥款就會(huì)寬松起來。

　　中國社科院工業(yè)經(jīng)濟(jì)研究所余暉博士認(rèn)為，一方面，我們看到政府把大量財(cái)政收入用于非公共領(lǐng)域和政府機(jī)構(gòu)本身的炫耀性消費(fèi)，另一方面，大量需要政府供給的公共事業(yè)和合理的行政監(jiān)管卻嚴(yán)重地囊中羞澀。

　　現(xiàn)階段是否應(yīng)該采取收費(fèi)模式，仍是對(duì)決策各方的考驗(yàn)。據(jù)銀監(jiān)會(huì)內(nèi)部人士介紹，《銀監(jiān)法》在草案階段，曾對(duì)收費(fèi)形式進(jìn)行過專門規(guī)范。但在提交人大討論之前，該條款被倉促刪除，據(jù)稱是恐怕收費(fèi)之說在人大遭到阻力。北京銀監(jiān)局的一位官員稱，現(xiàn)在各方都在等待國務(wù)院發(fā)文來確認(rèn)收費(fèi)，因?yàn)閲鴦?wù)院的文件也屬于法律的一種，銀監(jiān)會(huì)可以以此為依據(jù)來行使收費(fèi)權(quán)。