農行稱，僅其東莞分行代發的500多萬個外來工工資賬戶中，就有30%是“睡眠賬戶”

　　策劃：馬勇

　　“睡眠卡”何去何從

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　　“睡眠卡”，是指一年內基本未發生刷卡行為的銀行卡。

　　“睡眠卡”不一定是個耳熟能詳的詞兒，但在缺乏制度和金錢約束的時候，擁有“睡眠卡”的人比比皆是。

　　“10元年費”會對“睡眠卡”帶來怎樣的沖擊？能否改寫“睡眠卡”的命運？

　　本報訊記者劉薇報道：昨天，農業銀行廣東省分行開始向所有金穗儲蓄卡(醫保卡除外)持卡人收取10元年費。據悉建行、工行將緊隨其后，陸續收取儲蓄卡年費。業內人士稱，幾大行向儲蓄卡“動刀”的重要原因是要把使用率低甚至完全不使用的“睡眠卡”清出門戶，減少成本。

　　由此可見，所謂的“睡眠賬戶”、“睡眠卡”已經到了一種泛濫的程度，逼得銀行都開始向外“趕客”。

　　“睡眠卡”泛濫成風

　　昨天，記者在廣州街頭隨機抽樣，發現隨便問一個路人，錢袋里都放著幾張銀行卡。但這些卡的使用程度到底有多高呢？被訪者都異口同聲地說：不高。

　　收入不錯的陳女士手里光是儲蓄賬戶就有十幾二十個。前陣子清理家居時發現了一些早已遺忘的存折，由于時間太長忘記了密碼，陳女士去銀行掛失時發現，這些“沒用”的存折竟有十幾個之多，與存折一起“睡眠”的銀行卡自然也只能作廢。“有一個存折還是上世紀80年代的，還存了幾十塊錢，十幾年一直在銀行睡覺。”陳女士說起來，自己都覺得有些不可思議。

　　像陳女士這樣的市民不在少數。白領吳先生表示，在他的眾多存折和銀行卡當中，常用的就幾張。至于為什么會有這么多存折，連他自己都記不大清楚了；至于銷戶，則太花時間。

　　來自銀行的數據也顯示了問題的嚴重性。農行廣東省分行一位人士向記者透露，在曾引發開戶“門檻風波”的農行東莞分行，代發的500多萬個外來工工資賬戶中，有相當一部分是1元存款，并且有30%已成為“睡眠賬戶”，幾年來這些賬戶均沒有動過。與賬戶連通的銀行卡也只能跟著“睡眠”，在該行發行的銀行卡中大概有1/3有“睡眠”嫌疑。

　　省建行的有關工作人員也稱，雖然具體數字一時還無法掌握，但在他們發行的信用卡中，平均有兩成左右的卡交易都很不活躍，基本上處于“睡眠”狀態。一位股份制銀行人士對此質疑，認為大銀行卡的“睡眠率”只會更高，因為這個現象在小銀行里也是十分普遍，具體數字則“不便透露”。

　　由此看來，“睡眠賬戶”、“睡眠卡”不但讓老百姓自己覺得不方便，也成了一個令銀行感到頭痛的問題。

　　銀行支招“曲線救國”

　　記者采訪中發現，銀行對“睡眠賬戶”、“睡眠卡”并非坐視不理，而老百姓也不是對“周身存折、銀行卡”不煩惱，但礙于多種原因而仍然讓這些存折、卡睡大覺。

　　省工行有關部門負責人表示，雖然人民銀行規定，對那些一年未發生收付活動的帳戶，可通知存款人自發出通知起30日內到銀行辦理銷戶，否則逾期可視為自愿銷戶，但銀行幾乎都不會這樣做。他表示，工行曾經試圖這樣做過，但做時才發現，很多客戶連人都找不到，而銀行為此還要耗費人力物力，還不如將這些賬戶繼續管理起來。他還透露，對這種賬戶工行其實在很早以前就已經進行“歸檔處理”了。具體的做法是將它們作為一個戶頭打包，并納入銀行營業外收支核算，到客戶取款時再逐一兌付。這樣既節省成本又幫儲戶管了賬，較好地解決了“睡眠賬戶”占用銀行系統資源的問題。

　　另一家大銀行人士則談到，“睡眠賬戶”只有在到其開戶行重新辦理業務時才會被“激活”，否則在其他銀行都不能進行聯網操作。為了減少這類帳戶和卡的數量，許多銀行也希望能通過一些促銷及優惠手段來喚醒它們，但能否真正被“喚醒”還要看客戶的意愿。

　　銀行卡這樣“入睡”……

　　本報訊記者劉薇報道：既然有這么多“睡眠賬戶”、“睡眠卡”，其累積應該也不是一天兩天。專家分析，正是一些貪圖“免費餐”的心理以及銀行盲目追求發卡數量等多種原因，造成了今天存折與卡“滿天飛”的局面。

　　一位在大集團工作的李先生的經歷頗有代表性。對“周身存折、銀行卡”的現狀，李先生有點兒無奈地說，現在每家銀行都在爭搶大客戶，像他們這樣的大企業為了搞好與銀行的關系，只得與多家銀行合作。這樣，企業不可避免地會讓職工手中的賬戶、銀行卡越來越多。“我們的工資是存放在建行、工行；貨幣分房又是工行的另外一個存折，公積金則在建行，一些其他獎金則通過郵政儲蓄、市商業銀行發放；個人交水電費用的是另外一個存折，想要投資，去買基金又出現幾個賬戶……多個賬戶當然會帶來關聯的銀行卡”，李先生算算自己的存折和銀行卡相當無奈。“大部分賬戶放在那兒也是固定扣賬，大部分銀行卡則是閑置起來，真正用得上的也就那么一兩張。”李先生告訴記者。

　　相比李先生的無奈，還有不少“睡眠卡”是銀行大派“免費餐”的結果。

　　除了一些硬性開卡行為帶來的“睡眠卡”。一位銀行人士坦言，前幾年各家銀行為爭搶客戶，不但免費發卡，還會在客戶辦卡時附贈許多優惠；這雖然帶來了卡量的激增，但也帶來了大量睡眠卡，造成銀行卡效益低下。

　　事實上，“開卡率與卡的含金量和貢獻度并不直接相關”已獲部分銀行關注。據了解，農行在2002年已取消將發卡量與相關部門業績掛鉤的做法。但業內人士透露，盲目追求開卡率在處于擴張階段的股份制銀行仍然普遍存在。

　　一位股份制銀行卡部人士向記者大吐苦水，稱每年的工資獎金都要和發卡量掛鉤，以致工作壓力很大。當記者問，只追求數量難道就不看效益，該人士無奈地表示“不知道高層的指導思想”。據了解，該行每年最終的發卡量的確在大量增長，財務部門也總有辦法做平報表，顯出一派大好景象。

　　業內人士進言，一些銀行只追求眼前利益的“短視行為”，成為“睡眠卡”滋生的禍首。“睡眠卡”給大銀行帶來的沉重包袱已迫使這些銀行開始痛下殺手，而對于還在追求發卡數量的股份制銀行來說，的確應該提起足夠警惕了。

　　專家建議:周身存折應“減肥”

　　本報訊就在記者發稿時，還不斷有市民來電咨詢到底該如何清理自己手上的睡眠卡，記者就此向銀行專家討教。

　　專家稱，在年費已經殺向儲蓄卡的時刻，持卡人是時候對自己的賬戶和卡進行檢查、歸攏和管理了。對于那些很少用或者基本不用的，最好能集中在一張卡里，其他的銷戶處理，以避免不必要的支出。

　　(劉薇)