國際金融報記者李衛玲發自北京

　　中國銀聯股份有限公司戰略部林采宜博士日前在《中國銀行卡產業盤點與展望》一文中指出，2004年，中國銀行卡產業三大趨勢漸顯雛形。這三大趨勢分別是：產業規模繼續高速增長，定價體系在市場競爭中逐漸合理化，新興支付渠道生機漸顯。

　　產業規模繼續高速增長

　　隨著聯網通用的深入，2003年，中國銀行卡產業規模繼續高速增長。估計截至2003年底，全國商業銀行累計發卡量將超過6.5億張，同比增長31%左右，人民幣卡交易量45億筆，交易總金額18萬億元，分別比去年同期增長50%和44%。消費金額3380億元，同比增長80%。新增特約商戶4萬余家，增幅約25%。通過中國銀聯轉接的銀行卡跨行交易筆數12億筆，清算金額3805億元，同比分別增長90.4%和112%。

　　估計截至2003年底，中國人均持卡量達0.5張，卡均交易筆數6.92筆，同比增長14%，卡均消費交易金額520元左右，同比增長38%，銀行卡的活躍度有所增加，尤其是消費交易占總交易的比例明顯上升。銀行卡消費占個人可支配收入比重為7.58%，同比上升2.66個百分點。

　　貸記卡的蓬勃發展是2003年銀行卡業最搶眼的熱點之一，估計全年國內貸記卡發行量約為480萬張，比2002年底增加325萬張，增長幅度209%。貸記卡的卡均交易額約7400元人民幣，遠遠高于借記卡和準貸記卡。貸記卡的發展，不僅改變中國銀行卡的產品結構，同時也將改變銀行卡產業的收入結構和盈利模式。

　　如果以前三年的平均增長規模為估計依據，預計到2004年底，全國銀行卡累計發卡量將超過7億張，銀行卡交易額約24萬億元。其中消費交易在交易中的比重將繼續提高，總消費額大約可達6000億元左右。

　　定價體系逐漸合理化

　　2003年12月19日，中國人民銀行宣布將從2004年3月1日起調整現行銀行卡跨行交易收費辦法和標準，不再規定超市、百貨業1%和賓館、酒店業2%的商戶扣率標準，只規定發卡機構收益和銀聯網絡服務費的比例。

　　發卡機構收益及銀聯網絡服務費，在超市、加油、航空售票等類型的商戶中分別為交易額的0.35%和0.05%；在一般類型商戶中分別為交易額的0.7%和0.1%；在賓館、餐飲、娛樂、珠寶金飾、工藝美術品類商戶中分別為交易額的1.4%和0.2%；在房地產、汽車銷售類商戶和批發類商戶中，比照一般類型商戶的標準收取，但發卡機構收益每筆最高分別不得超過40元和16元，銀聯網絡服務費每筆最高分別不得超過5元和2元。

　　林采宜指出，人民銀行一方面調低發卡機構和網絡服務組織的收費標準，另一方面放開收單機構的收費標準，新的收費標準使銀行卡產業的定價機制更加市場化的同時，也使各項銀行卡收費標準進一步市場化。

　　新興支付渠道生機漸顯

　　銀行卡作為主要的電子支付工具在人們生活中的地位將進一步提高。

　　該文章指出，中國目前有網民6800多萬，互聯網關的逐步整合將進一步促進網上支付的蓬勃發展。2003年中國互聯網交易金額估計逾5億元人民幣，占零售額比例大約為0.012%，提供互聯網支付服務的主要有銀行卡組織網關、銀行網關和第三方服務網關。

　　中國手機用戶已經超過2億，龐大的潛在用戶誘惑著銀行、電信運營商和商家在手機支付上不斷探索新的實現模式。目前長沙、深圳、廣州、天津、鄭州、杭州等許多城市都在試點和推廣手機支付。

　　隨著IT技術在支付領域應用的發展，固定電話、機頂盒、PDA、個人電腦，所有具備通信條件，能夠把信息傳輸到轉接平臺的終端都存在成為支付終端的潛力。一方面是支付終端的多功能化，另一方面，是終端形式的多樣化。“支付網絡無所不在”隨著通訊技術的芯片技術的不斷發展，不再是個神話。