文/鄧智毅

　　《經(jīng)濟(jì)》雜志2004年1月號(hào)

　　銀行業(yè)無(wú)論是改革還是開放，其力度和速度在近期都會(huì)大幅提高最近，銀行業(yè)改革開放的消息似乎月月都有，周周都有，令人目不暇接。按說(shuō)，銀行業(yè)改革開放歷來(lái)是一個(gè)沉重 而敏感的話題，改革開放步伐為何全面提速，不少人頗感意外。

　　銀行業(yè)改革開放滯后的現(xiàn)實(shí)似乎是沒(méi)人否認(rèn)的。改革開放二十多年來(lái)，伴隨著經(jīng)濟(jì)體制改革，銀行業(yè)改革雖然不斷深化，但也積累了不少問(wèn)題，突出的是不良資產(chǎn)歷史包袱沉重。究其原因，有體制上的、有管理上的、有政策上的、有信用環(huán)境上的，相當(dāng)復(fù)雜。也許正是由于這種復(fù)雜性，我們?cè)诮鹑诟母锓矫嬉恢辈扇≥^為保守和被動(dòng)的策略，即只要不出亂子，能拖就拖。時(shí)至今日，潛在風(fēng)險(xiǎn)不斷加大，銀行業(yè)改革開放與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不協(xié)調(diào)的局面越來(lái)越突出，在一定程度上甚至阻礙了經(jīng)濟(jì)發(fā)展。我國(guó)已加入世界貿(mào)易組織，2006年外資銀行與中資銀行將享受同等國(guó)民待遇。這種前有阻擊，后有追兵的處境，迫使我們不得不面對(duì)現(xiàn)實(shí)，下定決心去邁過(guò)這道坎。

　　但如何來(lái)邁這道坎就很有講究了，閉關(guān)鎖國(guó)，關(guān)起門來(lái)自己“玩”肯定不行；隨波逐流，任憑沖擊也不行；正確的選擇是以改革迎開放，以開放促改革，把改革與開放有機(jī)結(jié)合起來(lái)，達(dá)到良性互動(dòng)的效果。最近監(jiān)管部門出臺(tái)的一系列改革開放措施體現(xiàn)的正是這種思路。

　　具體講，銀行業(yè)改革的總體思路是以加強(qiáng)和完善公司法人治理結(jié)構(gòu)為核心，通過(guò)“兩頭促中間”策略達(dá)到縱深推進(jìn)的目的。所謂“兩頭”是指國(guó)有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社，“中間”是指股份制商業(yè)銀行。

　　國(guó)有商業(yè)銀行是我國(guó)銀行業(yè)的主體，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行綜合改革是整個(gè)銀行業(yè)改革的重點(diǎn)。改革的目標(biāo)是將其改造成治理結(jié)構(gòu)完善、運(yùn)行機(jī)制健全、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)明確、財(cái)務(wù)狀況良好和具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代金融企業(yè)。具備條件的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行可改組為國(guó)家控股的股份制商業(yè)銀行，按照市場(chǎng)原則，有條件的可以上市。

　　農(nóng)村金融是我國(guó)金融體系的重要組成部分，將按照“明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、強(qiáng)化約束機(jī)制、增強(qiáng)服務(wù)功能、國(guó)家適當(dāng)支持、地方政府負(fù)責(zé)”的要求，把農(nóng)村信用社逐步辦成由農(nóng)民、農(nóng)村工商戶和各類經(jīng)濟(jì)組織入股，為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)，更好地支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，幫助農(nóng)民增加收入，促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。

　　股份制商業(yè)銀行的改革也要加快。包括完善對(duì)股份制商業(yè)銀行的考核；加強(qiáng)對(duì)股份制商業(yè)銀行公司法人治理結(jié)構(gòu)建設(shè)；重視對(duì)關(guān)聯(lián)和關(guān)系人交易的監(jiān)測(cè)和管理；支持股份制商業(yè)銀行引入戰(zhàn)略投資伙伴；提高信息透明度等。

　　銀行業(yè)開放的總體思路是要進(jìn)一步加大對(duì)外開放力度，通過(guò)開放促進(jìn)改革的全面深化，使中外資銀行在合作和競(jìng)爭(zhēng)獲得共同發(fā)展。

　　近年來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開放已取得相當(dāng)成就。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2003年10月末，外資銀行的貸款余額為217億美元，其中外匯貸款余額164億美元，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外匯貸款的13%。

　　為進(jìn)一步推進(jìn)對(duì)外開放政策，全面提升我國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開放水平，近日銀監(jiān)會(huì)明確宣布，還將陸續(xù)實(shí)施一系列重要措施：一是允許外資銀行將經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的地域擴(kuò)大到濟(jì)南、福州、成都、重慶，使開放人民幣業(yè)務(wù)的城市增加到13個(gè)；二是允許符合法定條件的外資銀行在上述已開放人民幣業(yè)務(wù)的地域向中國(guó)企業(yè)提供人民幣服務(wù)(在這之前，外資銀行只能在開放人民幣業(yè)務(wù)的地域向外資企業(yè)、外國(guó)人和港澳臺(tái)同胞提供人民幣服務(wù))；三是將外國(guó)銀行分行營(yíng)運(yùn)資金最高一檔從6億元人民幣降低到5億元，將第五檔從4億元降低到3億元；將在華注冊(cè)獨(dú)、合資銀行分行的營(yíng)運(yùn)資金要求從六檔簡(jiǎn)化和降低為1億元、2億元和3億元三個(gè)檔次，并進(jìn)一步簡(jiǎn)化市場(chǎng)準(zhǔn)入程序；四是將單個(gè)外資機(jī)構(gòu)入股的比例由原來(lái)規(guī)定的15%提高到20%；對(duì)原歷史包袱較重的中小金融機(jī)構(gòu)，外資投資所占比例還可以更高，最多可達(dá)到24.9%，而不改變被入股機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍；五是外資銀行從1999年起即可從事人民幣同業(yè)借款；六是正式頒布實(shí)施《汽車金融公司管理辦法》；七是將根據(jù)中央政府與香港特別行政區(qū)簽署的關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排，對(duì)香港銀行進(jìn)入內(nèi)地市場(chǎng)實(shí)施進(jìn)一步的開放措施。這些措施將變被動(dòng)為主動(dòng)，有利于構(gòu)建一個(gè)充滿活力的銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)舞臺(tái)。同時(shí)，也體現(xiàn)了中國(guó)銀行業(yè)的自信和胸有成竹。

　　有人把入世后的銀行業(yè)說(shuō)成是“與狼共舞”，那么隨著舞會(huì)高潮的到來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)改革開放的舞步正由“慢三”變成“快三”，好戲可能還在后頭。(請(qǐng)見《經(jīng)濟(jì)》雜志2004年1月號(hào))

　　(作者單位：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì))