見習(xí)記者彭鵬

　　深圳報道

　　12月4日，深圳警方一舉搗毀當(dāng)?shù)厝齻�特大地下錢莊，當(dāng)場繳獲各類貨幣折合人民幣近200萬元，并凍結(jié)銀行帳戶資金1620萬元。據(jù)悉，僅犯罪嫌疑人陳創(chuàng)文(人名系由別處查證

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獲得)一帳戶一年發(fā)生資金往來約3億元，而現(xiàn)已查明并凍結(jié)的帳戶共有100多個，其資金流轉(zhuǎn)總金額難以估算。深圳市公安局經(jīng)濟犯罪偵察局(下稱深圳經(jīng)偵局)有關(guān)負責(zé)人在接受本報獨家采訪時稱：“這是深圳近年來破獲的一宗特大地下錢莊案件。”

　　然而，這只是冰山一角。“正是這一個個錢莊，造就了廣東每年通過地下錢莊洗錢2000億元的吞吐量。”某研究機構(gòu)人士說：“只要有市場和利潤，就有錢莊存在的可能。僅僅通過個案的搗毀是不行的，必須有一個系統(tǒng)的治本措施。”

　　三大錢莊一日蒸發(fā)

　　12月初，深圳警方接到群眾舉報：“某地下錢莊4日在其辦公地深圳粵海花園與華東地區(qū)某公司有一筆秘密交易，華東某公司來人持1110萬元銀行匯票，通過該錢莊兌換成港幣，用途不詳。”

　　獲此消息后，深圳警方即于4日上午緊急出動，一舉將該窩點搗毀，同時搜查的還有福源大廈、興隆大廈等窩點。其中，粵海花園地下錢莊為陳創(chuàng)文所開，福源大廈、興隆大廈兩處地下錢莊分別為陳某、蘇某所開。在三處錢莊(均為住宅房)，當(dāng)場繳獲現(xiàn)金人民幣159萬元、港幣2萬多元、美金6000多元，各類貨幣折人民幣近200萬元，并查獲電腦、傳真機、公司印章等一批涉案工具，另凍結(jié)包括1110萬元銀行匯票在內(nèi)的賬戶資金1620萬元，共凍結(jié)賬戶100多個。當(dāng)場抓獲正在秘密交易的陳創(chuàng)文等24名犯罪嫌疑人，并刑事拘留6人。截至發(fā)稿日，本案正在進一步調(diào)查中。

　　“三大錢莊相互獨立，但又關(guān)系密切。如一處資金不夠時，另兩處則予以支持。”深圳經(jīng)偵局有關(guān)負責(zé)人在接受本報獨家采訪時透露，目前三大錢莊資金往來總金額尚難以估算，這還不包括正在查處中的以雇傭馬仔名義開立的帳戶。

　　據(jù)介紹，三家錢莊中，以陳創(chuàng)文的粵海花園錢莊規(guī)模最大，日交易量估計上千萬元，提現(xiàn)量也較大。據(jù)資料顯示，兩年前，由陳仲明夫婦操縱的香港最大個人洗錢生意，5年洗黑錢500億港元，日往來資金是3000萬港元。據(jù)可比較數(shù)據(jù)，陳創(chuàng)文等三人也毫不遜色。

　　另悉，深圳經(jīng)偵局在某銀行調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，自2002年10月至今，僅陳創(chuàng)文一帳戶發(fā)生資金往來約3億元。在被凍結(jié)的100多個帳戶中，陳創(chuàng)文占有六七十個。一內(nèi)部人士推測，三大錢莊一年資金往來總金額在數(shù)十億元左右。

　　陳創(chuàng)文，何許人也？

　　據(jù)該大隊負責(zé)人介紹，陳創(chuàng)文，40余歲，廣東潮州人，個人資產(chǎn)近千萬，持香港身份證，擁有豪華奔馳3輛(其中1輛有深港兩地牌照)，另有房產(chǎn)數(shù)棟(其中，深圳銀湖別墅1處、百仕達花園復(fù)式房1棟、荔景大廈房產(chǎn)1棟)。平時以做醫(yī)療器械生意為掩護，暗地則操縱著惠靈達、德興、富華等3家貿(mào)易商行(均正式注冊，但系空殼公司，法定代表人非陳本人)，并以3家商行名義在銀行開有多個帳戶進行地下錢莊交易。

　　陳某、蘇某系陳創(chuàng)文老鄉(xiāng)，也各有自己的商行數(shù)家。其中，蘇某，50歲左右，經(jīng)營地下錢莊多年。但該負責(zé)人稱“兩人情況在進一步核查中，不便透漏”。

　　據(jù)介紹，由于華南地區(qū)以前走私較多，所帶來的黑錢需要洗白，地下錢莊應(yīng)運而生；當(dāng)?shù)貋砹霞庸て髽I(yè)也不少，為降低營業(yè)額，需要通過地下洗錢；另外，中小企業(yè)融資需求迫切，而銀行貸款難，求助于地下錢莊；內(nèi)地企業(yè)、個人來港炒股，也多通過地下錢莊劃轉(zhuǎn)資金。受利益驅(qū)動，數(shù)年前陳創(chuàng)文、陳某、蘇某陸續(xù)投入其中。

　　粵海花園芙蓉閣28D，目前已是房門緊閉，寫有“吉星高照”的門聯(lián)橫批也沒有“罩”住居住者的命運。該花園物業(yè)管理公司一管理員說：“前幾天剛被公安機關(guān)查封，室內(nèi)只剩下幾件家私而已。”據(jù)介紹，該房由香港的曾先生于10年前購得，并于兩年前轉(zhuǎn)租給陳某。

　　向南的“錢”途

　　“在華南，形成了三對地下錢莊區(qū)：深圳-香港；珠海-澳門；福建-臺灣。”某研究機構(gòu)人士說：“除市場需求和經(jīng)濟特征外，廣東、福建地區(qū)在港澳臺有廣泛的人脈聯(lián)系，使錢莊運作起來十分方便。”該人士稱：“深圳地下錢莊規(guī)模不可小視。地下錢莊不是深圳的特有，但一橋之隔的香港吸引了深圳的目光，其強烈的人民幣現(xiàn)金需求也在刺激深圳地下錢莊的變速發(fā)展。”

　　據(jù)介紹，“香港每年需要的人民幣現(xiàn)金缺口約為460億元，這恰好與深圳每年的現(xiàn)金投放量基本吻合。這一缺口比深圳的現(xiàn)金投放額略大，是因為深圳周邊地區(qū)如東莞、惠州的現(xiàn)金投放，有相當(dāng)一部分也流入了香港。”(文見本報2003年7月21日《深圳：450億現(xiàn)金凈投放香港買單》)。相比之下，澳門、臺灣對人民幣的現(xiàn)金需求則小得多。

　　“截止到11月底，香港的人民幣現(xiàn)金流量約為700億元”。深圳大學(xué)金融系主任汪爭平說：“目前政策下，其來源有三種：一是通過地下錢莊，二是通過銀行劃轉(zhuǎn)，三是通過旅游等其他方式帶出。其中，地下錢莊方式具有相當(dāng)規(guī)模。內(nèi)地資金經(jīng)地下錢莊入港炒作股票的，也占錢莊交易的一部分。”汪爭平說：“港股升跌誠然更多受到國際金融市場影響，但內(nèi)地流入資金所占比例雖小，也有一定影響。”

　　龐大的市場需求量和利潤驅(qū)動“滋養(yǎng)”著地下錢莊。據(jù)介紹，地下錢莊利潤來源有二：一是賺取外匯利差，二是手續(xù)費收入。據(jù)介紹，銀行換匯手續(xù)費為5‰，而粵海花園陳創(chuàng)文則是1.5～2‰。另外，外匯主要是以港幣為主，匯價只要雙方講妥即可，而手續(xù)費收入在1～30‰不等，這要看資金的來源和性質(zhì)。

　　在深圳羅湖商業(yè)城某門面，售貨員說：“這里所有商鋪，沒有幾家是不能換匯的。”深圳布吉鎮(zhèn)新三村新興路2號，地處鬧市，周圍店鋪林立，人流量大。一煙酒店老板說：“附近店鋪均可兌換港幣。”在深圳，像羅湖商業(yè)城、新興路2號這樣的小規(guī)模找換點不知有多少。然而，上規(guī)模的換匯則要通過陳某等人的地下錢莊進行了。

　　據(jù)深圳經(jīng)偵局有關(guān)負責(zé)人介紹，粵海花園等三大錢莊有較發(fā)達的組織網(wǎng)絡(luò)，形成了專業(yè)化操作。以粵海花園錢莊為例。首先，在深圳注冊成立公司，開立銀行賬戶，配備各種工具，聘請5個馬仔幫忙，各有分工，形成了流水線操作。其次，在香港尋找數(shù)家人民幣兌換點為合伙人，并開立多個外幣帳戶，另有幾人助其操作。如通過銀行間完成交易，在關(guān)鍵的資金劃轉(zhuǎn)時，則由陳本人獨立完成。

　　據(jù)介紹，三錢莊的操作流程是：先由客戶將現(xiàn)金或匯票轉(zhuǎn)給錢莊，錢莊收到后指示其在香港的合伙人，把等價外幣匯入客戶指定的香港或內(nèi)地賬戶，這樣一筆交易就完成了。如果是熟悉的客戶，錢莊甚至可以先將客戶需要的外幣存到客戶的指定賬戶上，待客戶確認到帳后，錢莊再收取等值人民幣。

　　據(jù)警方推測，深圳地下錢莊將現(xiàn)金運輸?shù)较愀鄣耐緩胶芏啵�其中包括：通過“水客”分批過境；直接偷渡運送；與香港走私公司配合，通過假訂貨合同、假單證把錢匯出等。“如果想調(diào)查運作過程，除非到地下錢莊內(nèi)部，否則很難知悉全貌。”一位姓林的煙酒店老板說：“聽說深圳地下錢莊口碑很好，很少吞掉洗錢者的錢。他們多為家族式運作，投入成本也低，往往一臺傳真機、一個電話就可以操作了，較低的手續(xù)費被巨額流量一沖，依然利潤豐厚。”這直接帶給陳創(chuàng)文的自然是奔馳和別墅。

　　治本之策

　　某銀行人士分析說：“在早期，地下錢莊曾起過周轉(zhuǎn)貸款作用。一些民營企業(yè)因貿(mào)易對外匯需求量很大，但外匯管制政策嚴格，只有找錢莊幫忙。”汪爭平說：“廣東每年洗掉的2000億資金，和700億在港滯留現(xiàn)金，一度在銀行體制外流轉(zhuǎn)，就像一顆毒瘤一樣在侵蝕著國內(nèi)本不完善的金融體系。要根本解決這一問題，就是實行人民幣資本項下可自由兌換政策。但考慮多方面因素，短期內(nèi)不可能。”

　　某研究機構(gòu)人士說，“在國內(nèi)，則要改善投資環(huán)境，加大體制性創(chuàng)建。一是盡快建立人民幣現(xiàn)金回流渠道，同時要擴大反洗錢覆蓋范圍，從金融機構(gòu)擴大到非金融機構(gòu)主體。二是實行廉政建設(shè)，嚴堵貪污、賄賂等腐敗行為，并將是項列入《刑法》范疇。第三，建立專門反洗錢機構(gòu)，進行專項打擊。四是加大投融資改革力度，基本解決民營企業(yè)融資難等問題。五是海關(guān)等部門要協(xié)力嚴打走私犯罪。六是規(guī)范企業(yè)財務(wù)管理。”該人士建議：“深圳能否和杭州一樣，對地下錢莊實行招安？”

　　據(jù)了解，民生銀行杭州分行于2002年7月推出了個人委托貸款。該業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，該行收取手續(xù)費，該業(yè)務(wù)不僅不反映在資產(chǎn)負債表上；而且委托存、貸款帳戶資金也不計入銀行存、貸款總量。“按照一年5.31%的基準利率并最多上浮30%，委托人可以獲得最高6%多的收益率。”這是該行推出該項業(yè)務(wù)的基本承諾。

　　據(jù)悉，該項業(yè)務(wù)推出后，部分以民間借貸形式游離于銀行之外的資金迅速回籠，一些個人的委托貸款金額竟達1000萬元以上，在客觀上打擊了地下錢莊的上游資金來源。此舉被媒體稱為銀行“招安”地下錢莊。深圳也有少數(shù)銀行開展了類此的個人理財業(yè)務(wù)。

　　據(jù)了解，此次凍結(jié)的100多個賬戶涉及到深圳的半數(shù)以上銀行，其中也包括兩家國有獨資商業(yè)銀行。“部分銀行也難脫干系。可以肯定的是，錢莊和部分銀行有關(guān)人員很熟。否則，100多個賬戶，巨額提現(xiàn)和資金劃轉(zhuǎn)，沒有查不出來的。這至少說明銀行對資金流轉(zhuǎn)監(jiān)管不力，同時也不排除錢莊和銀行內(nèi)部員工勾結(jié)的可能性。”某銀行人士分析說，銀行不能貪圖小利，應(yīng)該看得長遠，穩(wěn)健經(jīng)營，更好地起到應(yīng)有的社會作用。