[zhongwen.ft.com,作者：金奇(James Kynge)]

　　劉明康擔任國有商業銀行中國銀行行長時，習慣用“地毯式轟炸”來形容他為清理銀行壞賬所采取的強勁策略。如今，作為中國銀行業監管機構的第一任主席，他依然堅持這種鼓動性的比喻。

　　劉先生對《金融時報》說，中國的大型銀行有這樣一個問題，各地犯下錯誤的分支機構可以借助銀行的垂直結構，對總部的上司隱瞞其違規活動。“你可以看到，許多(較低層的)定時炸彈捆綁在一起，就成了一顆原子彈，”他說。

　　不過，在就任中國銀行業監督管理委員會(CBRC)主席8個月后，劉先生已制定了一項全面的策略，以緩和可能引發金融災難的風險。這項策略是多方位的，旨在通過革新管理體系，并強制施行嚴格的公司治理標準，從而大幅減少壞賬的累積。

　　劉先生能說一口流利的英語。在一次較長的采訪中，他列舉了一系列改革措施。這些措施的目的是建立一個負責、透明、管理高效和公平競爭的銀行體系。中國現有的銀行體系壞賬纏身，是共產主義中央計劃體制遺留下來的問題。

　　總的來看，劉先生計劃采取的措施無異于一場變革，而且是一場基于實用主義而非意識形態的變革�！耙压手袊�領導人鄧小平曾有一句妙語：‘不管黑貓白貓，只要能捉到老鼠就是好貓，’”劉先生說。

　　銀監會的國際咨詢委員會上周召開成立大會，這正是劉先生的改革措施之一。該委員會是中國首家由外國人組成、為一家部級政府機關提供指導的正式團體。

　　委員會顧問包括全球金融界一些最知名的人士：英國央行(Bank of England)前行長愛德華•喬治爵士(Sir Edward George)、紐約聯邦儲備銀行前行長蓋里•科利根(Gerry Corrigan)、國際清算銀行(BIS)前任總經理安德魯•克羅克特(Andrew Crockett)，以及英國金融事務管理局(FSA)前主席霍華德•戴維斯爵士(Sir Howard Davies)。

　　銀監會制定了一項10點計劃，以幫助中國最大的幾家國有銀行在未來3至5年內扭轉局面。這項計劃自始至終強調，要引進國外人才。作為該整頓計劃的一部分，國有銀行應向戰略投資者出售股權，一些國有銀行還應上市。

　　中國財政部副部長樓繼偉對《金融時報》說，政府將在大型國有銀行上市前向其注入資金。這可能會一家一家輪流進行，每家銀行必須首先證明自己已削減壞賬，并已徹底整頓公司治理狀況。

　　樓先生未透露紓困計劃的具體金額，但壞賬規模非常龐大。官方統計數據顯示，四大國有銀行的不良貸款占其總資產的23%，達2萬億元人民幣左右。四大國有銀行是：中國建設銀行、中國銀行、中國工商銀行和中國農業銀行。

　　在銀監會改善公司治理的計劃中，有一項內容是在中國各銀行的董事會中引入“國際人才”。劉先生舉了南京市商業銀行為例。該行曾向國際金融公司(International Finance Corp)出售股權。國際金融公司是世界銀行(World Bank)負責私營業務的分支機構。

　　“他們邀請了一個名叫約翰•郎洛伊斯(John Langlois)的人擔任(銀行董事會的)獨立董事，”劉先生說，“他說話嗓門極大，不斷催促、催促、再催促。結果銀行在六個月內發生了很大改觀。”

　　除了讓海外人士擔任董事外，劉先生還主張讓他們在四大國有銀行擔任高級管理職位，如首席財務官和首席技術官等。這是一個史無前例的提議。他說，除此以外，大型國有銀行的管理架構也必須改變。

　　目前，銀行的管理層級太多。這樣，遠離中心區域的分行下屬員工可以做出違規行為而不被察覺，最終導致壞賬的產生�！八鼈儽仨殰p少組織層級，”劉先生說。

　　劉先生說，激勵是另一個重要因素。中國的銀行目前不提供股票期權，但應當采用這種方案，并謹慎地將其與管理人員的工作表現掛鉤。對管理人員的工作表現進行評估時，應根據質而不是量。

　　各銀行必須建立內部風險管理和內部控制機制。劉先生說：“我多次對我監管的機構說：‘在自己家里捉老鼠是你們的職責，不是我的工作，但我會數你們抓到了幾只老鼠。’”他指的是曾困擾中國金融業的幾起腐敗丑聞。

　　銀監會計劃實施的指導方針中還有其它內容，包括改進信息技術系統、提高統計數據質量、逐步增強培訓，以及開展有效的公關工作。

　　銀監會還將努力確保銀行能制定清晰的戰略，從而提高利潤�！拔艺J為，在不久的將來，住房和汽車貸款、銀行保險、信用卡及教育貸款領域均將蓬勃發展，”劉先生說，“但有些銀行尚未制定進軍這些領域的明確戰略�！�

　　譯者/曹湘穎

　　來源：金融時報

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