香港各界期待已久的香港銀行試辦個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)，上周終于有了結(jié)果：18日，香港特區(qū)行政長(zhǎng)官董建華宣布，香港持牌銀行將于明年元旦前后試辦個(gè)人人民幣存款、兌換、銀行卡和匯款業(yè)務(wù)，中國(guó)人民銀行同意為香港辦理個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)提供清算安排。19日，中國(guó)人民銀行與香港金融管理局簽署合作備忘錄，正式完成香港銀行有限度經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的制度化程序。對(duì)此，國(guó)務(wù)院副總理黃菊稱是“內(nèi)地與香港金融合作中的一件大事”，香港有媒體的社評(píng)標(biāo)題則稱為“人民幣一小步，金融中心一大步”。

　　那么，香港銀行試辦個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)，對(duì)普通消費(fèi)者來說究竟能帶來哪些便利和好處？作為境外銀行系統(tǒng)首次正式接受人民幣，能否改變香港人民幣的“灰色流動(dòng)”形態(tài)？香港距人民幣離岸金融中心還有多遠(yuǎn)的路要走？

　　刷卡消費(fèi)“自由行”

　　記者在香港街頭采訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，不論是香港大型電器連鎖店“豐澤”和“百老匯”、久負(fù)盛名的珠寶店“周生生”，還是化妝品連鎖店“莎莎”，自今年7月開放“個(gè)人游”以來、內(nèi)地游客購(gòu)買比例均呈上升趨勢(shì)。對(duì)于香港銀行將試辦個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)，他們均持積極態(tài)度。對(duì)于內(nèi)地赴港游客而言，香港銀行辦理個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)，便利和好處顯而易見：游客可持內(nèi)地銀行發(fā)行的人民幣卡，赴港消費(fèi)支付或在香港自動(dòng)取款機(jī)上提取少量港元現(xiàn)金。同時(shí)，游客攜帶人民幣現(xiàn)鈔赴港后，可按現(xiàn)鈔兌換的限額清算條件，每人每次在銀行柜臺(tái)兌換等值6000元，以滿足在港消費(fèi)支付需求�！�

　　組織辦理人民幣銀行卡的中國(guó)銀聯(lián)表示，目前正在加緊開展內(nèi)地人民幣銀行卡到香港使用、香港銀行發(fā)行人民幣銀行卡并在內(nèi)地使用的相關(guān)工作。

　　屆時(shí)，內(nèi)地居民持“銀聯(lián)”人民幣卡，可在香港貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)商店的POS機(jī)上消費(fèi)支付、在香港貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的ATM機(jī)上提取港幣現(xiàn)鈔，并在內(nèi)地以人民幣還款。與此同時(shí)，香港發(fā)行的“銀聯(lián)”人民幣銀行卡可在內(nèi)地32萬多臺(tái)貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的POS機(jī)上刷卡消費(fèi)，也可在內(nèi)地5.4萬多臺(tái)貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的ATM機(jī)上提取現(xiàn)金。

　　引導(dǎo)在港人民幣有序回流

　　隨著內(nèi)地與香港經(jīng)貿(mào)和其他往來的日益緊密，人民幣在香港事實(shí)上已成為僅次于港元的第二大交易貨幣。特別是今年7月以來，內(nèi)地部分城市港澳“個(gè)人游”的開展，更使內(nèi)地游客大增。由于人民幣在國(guó)際市場(chǎng)上日益堅(jiān)挺，香港商家大多歡迎內(nèi)地游客在港消費(fèi)、購(gòu)物用人民幣付款。大量人民幣在香港的流通，促使香港地下金融業(yè)“發(fā)達(dá)”�！�

　　此間金融界人士指出，初步估算人民幣在港的流量約達(dá)700億元之多，隨著《內(nèi)地與香港關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排》諸多條款的逐步細(xì)化，內(nèi)地到香港的人民幣流量還會(huì)大幅增長(zhǎng)。

　　面對(duì)幾百億人民幣在香港流動(dòng)，香港的銀行既不能吸收人民幣存款，更無法為吸收到的人民幣找到出口。香港的人民幣的流動(dòng)基本上以一種灰色的方式進(jìn)行，如香港的外幣找換店、內(nèi)地一些地下錢莊等。這種狀態(tài)既增加人民幣在香港交易過程中的成本，也不利于人民銀行的監(jiān)管，同時(shí)還可能出現(xiàn)“洗錢”現(xiàn)象�！�

　　香港銀行開辦人民幣業(yè)務(wù)，將有助于解決在港人民幣的出路問題，使在港流通的人民幣有著合理、公開的流通渠道。即通過香港銀行體系吸納人民幣存款，然后經(jīng)由清算銀行，人民幣將可有序流回內(nèi)地。

　　香港受惠行業(yè)多

　　此間人士認(rèn)為，香港辦理個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)，對(duì)香港的旅游、銀行、零售等行業(yè)將直接帶來實(shí)惠。香港持牌銀行可參與個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)，將為香港銀行業(yè)帶來商機(jī)。近年來由于經(jīng)濟(jì)不景、利率極低，香港銀行的息差調(diào)整空間極小，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)承受著一定壓力，正在尋找新的盈利來源。有資深銀行家為人民幣業(yè)務(wù)給香港銀行帶來的回報(bào)算了一筆賬：即使僅僅按300億元人民幣計(jì)算，如果能完全納入香港銀行體系，若按1%的費(fèi)率計(jì)算，單是吸收存款即可帶來3億元的利潤(rùn)。銀行通過向客戶推介其它投資產(chǎn)品，還可為銀行帶來額外的非利息收入�！�

　　內(nèi)地游客可用銀聯(lián)卡“通刷香港”，香港旅游業(yè)無疑將大大受益。此間有關(guān)人士指出，這一業(yè)務(wù)的出臺(tái)，打通了內(nèi)地游客在香港旅游的貨幣通道，會(huì)刺激更多的內(nèi)地游客赴港旅游。

　　香港珠寶金飾零售商會(huì)常務(wù)副會(huì)長(zhǎng)卓啟燦則預(yù)期這項(xiàng)政策實(shí)施后，珠寶金飾生意起碼會(huì)上揚(yáng)兩至三成。恒基地產(chǎn)主席李兆基表示，香港銀行開辦人民幣業(yè)務(wù)，相信會(huì)吸引更多內(nèi)地人來港置業(yè)，刺激樓價(jià)輕微上升，對(duì)正在復(fù)蘇的香港樓市是利好消息。

　　清算行“花落”誰家

　　關(guān)于內(nèi)地發(fā)行的個(gè)人人民幣銀行卡在香港使用、香港發(fā)行的人民幣銀行卡在內(nèi)地使用，以及清算行的確定，19日發(fā)表的公告稱，金融管理部門將以公開、公正的方式選擇一家具有豐富清算經(jīng)驗(yàn)、擁有完備網(wǎng)絡(luò)和熟悉兩地金融管理政策法規(guī)的香港持牌銀行，授權(quán)其作為香港有關(guān)銀行辦理人民幣業(yè)務(wù)的清算行，辦理符合規(guī)定的個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)的清算。　

　　香港金融管理局表示，挑選清算銀行的過程可能需要一段時(shí)間，但相信不久將會(huì)產(chǎn)生。目前，中銀香港、匯豐、渣打等多家銀行都有愿望成為清算行，并在積極爭(zhēng)取。中銀香港總裁和廣北表示，中銀香港已經(jīng)做好一切準(zhǔn)備，會(huì)積極申請(qǐng)為人民幣清算行。

　　此間市場(chǎng)人士預(yù)測(cè)，中銀香港可能是最大贏家，估計(jì)最終會(huì)成為結(jié)算行。事實(shí)上，由于被市場(chǎng)認(rèn)為是清算行最大熱門，中銀香港在11月18日新業(yè)務(wù)宣布的當(dāng)天，股價(jià)大漲，勁升4.8%，至14.10港元。

　　與離岸中心還有多遠(yuǎn)？

　　在港開辦個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)，并不等于在港設(shè)立人民幣離岸金融中心。但這項(xiàng)業(yè)務(wù)的開辦，卻是香港建立人民幣離岸金融中心邁出的重要一步�！�

　　中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川說，目前香港開辦的是個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)，不涉及人民幣的貸款和投融資業(yè)務(wù)，因此，與人民幣離岸中心的業(yè)務(wù)還有明顯區(qū)別。但他同時(shí)表示，香港開辦個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)是境外銀行系統(tǒng)首次正式接受人民幣，隨著中國(guó)改革開放的發(fā)展，未來香港開辦資本項(xiàng)目的人民幣業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)不存在實(shí)質(zhì)性的障礙，改革開放會(huì)循序漸進(jìn)向前走。　

　　此間權(quán)威人士指出，香港銀行試辦個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)，是推進(jìn)人民幣國(guó)際化和提高人民幣國(guó)際影響力的重要一步，也是香港向人民幣離岸中心邁出的第一步。如果香港銀行做好個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)，開一個(gè)好頭，逐步探索、建立起一套好的機(jī)制，將會(huì)為建立人民幣離岸中心創(chuàng)造必要條件、打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)�！�

　　摩根士坦利投資銀行資深分析師謝國(guó)忠表示，人民幣業(yè)務(wù)對(duì)于香港未來有很大的象征意義，如果不能經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)，香港國(guó)際金融中心的地位將一直被懷疑，這個(gè)政策表明了中央政府支持香港最終成為國(guó)際金融中心的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)。(駐香港記者 劉詩平)