·中國人民銀行法修正案草案:賦予央行6項必要的監管職責,加強央行執行貨幣政策職能以及在宏觀調控和防范與化解金融風險中的作用

　　·銀行業監督管理法草案:要求銀監會合規監管和風險監管并重,明確銀監會監管職責,詳細規定銀監會監管措施,并規定銀監會應對銀行業突發風險制定處置預案

　　·商業銀行法修正案草案:令人關注的一個修改是為商業銀行拓寬投資渠道留下了伏筆

　　備受金融界人士關注的中國人民銀行法修正案草案、銀行業監督管理法草案、商業銀行法修正案草案22日聯袂提請十屆全國人大常委會第四次會議審議。中國銀行業監督管理委員會建立后,為明確中國人民銀行和銀監會各自的監管職責,強化人民銀行執行貨幣政策的職能,因此需要對中國人民銀行法和商業銀行法進行修改。同時,為賦予銀監會對銀行業金融機構的法定監督管理職責,有必要制定銀行業監督管理法。上述法律的修改和制定有利于進一步加強對金融機構的監管,推進我國金融改革和發展。

　　人民銀行金融宏觀調控職能有望加強

　　為適應金融監管體制改革的需要,提請十屆全國人大常委會第四次會議審議的中國人民銀行法修正案草案,進一步明確人民銀行的職責,加強人民銀行執行貨幣政策職能以及在宏觀調控和防范與化解金融風險中的作用。

　　國務院總理溫家寶提請全國人大常委會審議這一草案。受國務院委托,中國人民銀行行長周小川就草案作了說明。他說,國務院決定設立銀監會,統一監管銀行、金融資產管理公司、信托投資公司等銀行業金融機構,人民銀行不再履行這些金融監管職責后,其職能主要是制定和執行貨幣政策,不斷完善有關金融機構的運行規則,更好地發揮作為中央銀行在宏觀調控和防范與化解金融風險中的作用。草案據此對相關條款進行修改。

　　草案還增加了有關人民銀行防范與化解金融風險和維護金融穩定職能的內容。按照這一草案,中國人民銀行應當向全國人大常委會提出有關貨幣政策和金融業運行情況的工作報告。中國人民銀行貨幣政策委員會應當在國家宏觀經濟調控、貨幣政策制定和調整中發揮重要作用。

　　草案還規定,中國人民銀行依法監測金融市場的運行情況,對金融市場實施宏觀調控,促進其協調發展。

　　央行6項必要監管職責明確

　　國務院設立銀監會后,中國人民銀行主要負責金融宏觀調控,但為了實施貨幣政策和維護金融穩定,也需保留必要的監管職責。為此,提請全國人大常委會會議審議的中國人民銀行法修正案草案仍賦予中國人民銀行6項必要的監管職責。

　　---明確人民銀行監管銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場、銀行間外匯市場和黃金市場。

　　---明確人民銀行會同銀監會制定支付結算規則。按照草案,中國人民銀行還應當組織或者協助組織銀行業金融機構相互之間的清算系統,協調銀行業金融機構相互之間的清算事項,提供清算服務。具體辦法由中國人民銀行規定。

　　---明確人民銀行有權對金融機構的下列行為直接進行檢查:執行存款準備金管理規定的行為,與人民銀行特種貸款有關的行為,執行人民幣管理規定的行為,執行銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為,執行外匯管理、黃金管理規定的行為,代理人民銀行經理國庫的行為,執行清算管理規定的行為。草案對人民銀行在上述檢查中發現的違法行為有權處罰作了規定。

　　---規定人民銀行根據實施貨幣政策和維護金融穩定的需要,可以建議銀監會對銀行業金融機構進行檢查監督,銀監會應在合理期限內予以答復。

　　---規定當銀行業金融機構出現支付困難,可能引發金融風險時,為維護金融穩定,人民銀行經國務院批準,有權對銀行業金融機構進行檢查。

　　---明確人民銀行根據履行職責的需要,有權要求銀行業金融機構報送必要的資產負債表、利潤表以及其他財務會計、統計報表和資料；人民銀行與銀監會建立監管信息共享機制。

　　銀監會監管方式為合規監管和風險監管并重

　　首次提請十屆全國人大常委會第四次會議審議的銀行業監督管理法草案,將以往對銀行業金融機構的單一合規監管,改變為合規監管和風險監管并重,重點規定了完善監管制度、強化監管手段方面的內容。

　　銀監會主席劉明康昨天就銀行業監督管理法草案的起草和制定作了說明。

　　今年4月初,國務院法制辦、銀監會、人民銀行共同組織力量,開始研究起草銀行業監督管理法。提請審議的草案共6章43條,從規范銀行業監管行為的角度,具體規定了銀行業監管機構、監管對象、監管目標和原則、監管職責和措施等內容。

　　劉明康說,草案主要是為貫徹中央關于金融監管體制改革精神,明確銀監會對銀行業金融機構的監管職責；同時根據我國銀行業的實際情況,特別是加入世貿組織后銀行業面臨的嚴峻挑戰,在總結金融監管改革實踐經驗的基礎上,借鑒吸收了巴塞爾銀行監管委員會制定的有效銀行監管核心原則,將以往對銀行業金融機構的單一合規監管,改變為合規監管和風險監管并重,重點規定了完善監管制度、強化監管手段方面的內容；并對建立銀行業突發風險的發現、報告和處置制度等方面的內容也作了明確規定。

　　銀監會監管職責明確

　　銀行業監督管理法草案明確了銀監會監管職責。草案規定,國務院銀行業監督管理機構在國務院的領導下,統一監督管理全國銀行業金融機構及其業務活動。

　　關于監管對象,草案規定,銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構和政策性銀行、金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構。

　　按照銀監會的"三定"規定,草案規定了銀監會制定規章、審批銀行業金融機構及其業務種類、審查股東、審批高級管理人員任職資格、進行非現場監管和現場檢查、統一編制和發布全國銀行業統計數據、指導監督銀行業自律組織等監管職責。

　　借鑒巴塞爾銀行監管委員會的有關規定,草案規定,銀監會應當制定商業銀行的審慎經營規則,包括法人治理、風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容；并制定其他銀行業金融機構相應的審慎經營規則；銀監會應當對銀行業金融機構實行并表監管；銀監會可以與其他國家或者地區的銀行業監管機構建立監管合作機制,共同實施跨境監管。

　　銀監會監管措施有了詳細規定

　　為防范金融風險,強化監管手段、加大監管力度,銀行業監督管理法草案詳細規定了銀監會的監管措施。草案規定,銀監會有權要求銀行業金融機構報送有關材料、進行現場檢查時采取有關措施、對可能發生信用危機等嚴重問題的銀行業金融機構實行接管、對嚴重危害金融秩序并損害公眾利益的銀行業金融機構予以撤銷。

　　借鑒巴塞爾銀行監管委員會制定的有關規定,草案規定對未遵守審慎經營規則的,銀監會可以采取責令撤銷董事會決議、責令股東補充資本金、限制資產轉讓、限制股東轉讓股權、責令股東轉讓股權、責令調整董事、高級管理人員等強制措施；銀監會有權要求與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監管談話；銀監會有權要求銀行業金融機構按照規定披露信息。

　　根據近年來金融監管工作實踐經驗,并參照其他國家和地區金融監管做法,草案規定銀監會可以指令合并有嚴重問題的銀行業金融機構；銀行業金融機構被接管、被指令合并或者被撤銷的,銀監會有權對負有直接責任的董事、高級管理人員和其他人員采取通知出境管理機關阻止其出境、提請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或禁止對其財產設定其他權利等措施；銀監會有權查詢涉嫌金融違法行為人的存款；銀監會有權對違反銀行業監督管理法規定的銀行業金融機構和負有直接責任的有關人員追究法律責任。

　　銀監會應對銀行業突發風險制定處置預案

　　為對銀行業風險進行全面監控,有效防范風險,及時處置突發風險,銀行業監督管理法草案規定了銀行業突發風險的發現、報告制度,銀監會還應當制定突發風險處置預案。

　　草案規定,國務院銀行業監督管理機構及其派出機構發現可能引發系統性銀行業風險、嚴重影響社會穩定的突發風險事件的,應當立即向國務院銀行業監督管理機構負責人報告；國務院銀行業監督管理機構負責人認為需要向國務院報告的,應當立即向國務院報告,并告知中國人民銀行。

　　對于突發風險處置制度,草案規定國務院銀行業監督管理機構應當對銀行業突發風險制定處置預案,明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序,及時、有效地處置銀行業突發風險。

　　商業銀行法修改為拓寬投資渠道留下伏筆

　　首次提請全國人大常委會審議的商業銀行法修正案草案對現行法律有關條文作出修改,以適應當前商業銀行改革與發展的實際需要。銀監會主席劉明康受國務院委托,對這部法律草案作了說明。這其中,令人關注的一個修改是為商業銀行拓寬投資渠道留下了伏筆。

　　現行法律規定,商業銀行在中國境內不得向非銀行金融機構和企業投資。為促進商業銀行的發展,增強其綜合競爭力,有必要適當放寬對其投資的限制。因此草案將這一規定修改為:商業銀行在中華人民共和國境內不得向非銀行金融機構和企業投資。但是,國務院另有規定的除外。這一修改,為國務院將來適當放寬商業銀行投資渠道留有余地。

　　劉明康說,此次修改,對有把握的且達成共識的,作了修改,對看不準或者認識有分歧的,未作修改。此外,借鑒巴塞爾銀行監管委員會制定的有效銀行監管核心原則,增加了對商業銀行加強監管的內容。

　　根據這一原則,提請審議的商業銀行法修正案草案適當增加了商業銀行的業務種類,主要包括辦理票據承兌、買賣金融債券、從事銀行卡業務,以及商業銀行經中國人民銀行批準,可以經營結匯、售匯業務等內容。

　　現行商業銀行法規定,經國務院批準的特定貸款項目,國有獨資商業銀行應當發放貸款。因貸款造成的損失,由國務院采取相應補救措施。考慮到商業銀行作為自主經營、自負盈虧的市場經濟主體,政府不宜強制其發放政策性貸款即特定貸款,為此草案刪去了這一規定。

　　現行法律規定,商業銀行應當按照中國人民銀行的規定,制定本行的業務規則,建立、健全本行的業務管理、現金管理和安全防范制度。參照巴塞爾銀行監管委員會制定的有效銀行監管核心原則,草案將此修改為:商業銀行應當按照有關規定,制定本行的業務規則,建立、健全本行的風險管理和內部控制制度。

　　草案還加大了對商業銀行違法行為的處罰力度。草案規定,銀監會對違反本法規定負有直接責任的商業銀行董事、高級管理人員和其他人員可以取消其任職資格、銀行業從業資格,并可以給予警告、責令予以撤換,處以三萬元以上三十萬元以下罰款。

　　(上海證券報特約記者 王雷鳴 沈路濤 鄒聲文 張旭東 記者林堅)