本報記者 孫銘 北京報道

　　以國務院法制辦為主的三個法律工作小組，終于可以暫時松一口氣了。

　　8月6日，國務院總理溫家寶召開國務院常務會議，《中華人民共和國中國人民銀行法修正案�煵莅福牎贰ⅰ吨腥A人民共和國商業銀行法修正案�煵莅福牎泛汀吨腥A人民共和國銀 行業監督管理法�煵莅福牎方浻懻摣@得原則通過。

　　接下來的工作，是由國務院將草案提交全國人大常委會審議；而全國人大已將上述三部法律列入今年的立法計劃，預計很快將會安排審議。

　　“審議的結果一般有兩種情況，一是直接通過，另一種是責成修改后再次審議。”一位參與立法工作的人士說，“這三部法律已經經過充分醞釀，可以說是比較嚴密的，估計直接通過的可能性很大。”

　　銀監法數易其稿

　　“提交給國務院的稿子應該至少是第15稿。”北京師范大學金融研究中心主任鐘偉說。

　　三部法律草案中，《中國人民銀行法》和《商業銀行法》都是修正案，不是重新制定一部完整的法律；而《銀行業監督管理法》卻是一部新的法律，并且是一部部門法，是針對新設立的銀監會這個機構制定的法律。換言之，后者內容既新，難度亦大，數易其稿實在情理之中——鐘偉指的也正是這一點。

　　兵馬未動，糧草先行。部門法的制定，甚至早在這部法律所針對的部門——銀監會——本身掛牌之前即已開始。迄今為止，事情已在若隱若現間進行了半年有余。

　　今年年初，當中央決定要成立銀監會的時候，《銀監法》的起草工作隨之啟動。制定工作由國務院法制辦牽頭，中國人民銀行條法司和原中央金融工委的相關人士參與；后來銀監會成立后，銀監會亦順理成章地加入進來。

　　　目前，《銀監法》的初稿出臺已經一月有余，在提交給國務院常務會議討論之前，方案歷經數次修改，并征求了中國社科院、北京師范大學等單位專家的意見。作為北京師范大學的專家，鐘偉也參與了征求意見稿的咨詢論證工作。

　　討論過程中，對新設金融機構的申請和審批程序改動較大。《銀監法》草案規定：“國務院銀行業監督管理機構自收到完整的設立銀行業金融機構的申請之日起，應當在六個月內做出批準或不批準的決定。決定批準的，頒發經營許可證；決定不批準的，應當書面通知申請人并說明理由。”

　　而據參與論證工作的鐘偉透露，在《銀監法》草案第11稿以前，對新設機構的批準期限是要在“三個月”之內完成，但后來的版本就改成了在“六個月”之內做出批準或不批準的決定。鐘偉估計這個期限還可能會有所變動。他說，在美國審批金融機構的成立也是有6個月的期限，而且監管當局常常找各種理由拖延新機構的批準時間，鑒于此，中國應該對審批期限做出更為科學合理的界定。

　　分析認為，《銀監法》的出臺將給民營銀行的成立帶來轉機。在上月底北京大學中國經濟研究中心的民營銀行組建方案討論會上，許多人士都對民營銀行的審批表示憂慮，擔心銀監會可能拖延審批時間，甚至將方案長期擱置。于正在積極申報方案的民營銀行籌備組而言，《銀監法》草案對審批新設金融機構做出的明確的時間界定無疑是一大利好。

　　鐘偉推測，這部法律草案在正式提交給全國人大常委會之前，可能還會有些小的改動，以求更加嚴密。

　　銀監會職能微調

　　顧名思義，《銀監法》的主旨即在監管。

　　一位參與起草工作的人士透露，“《銀監法》的主要內容是規定銀行監管的執行機構，銀行監管的思路，所遵循的原則，監管的內容，以及監管機構的行為準則。”

　　《銀監法》草案第二條明確規定：“國務院銀行業監督管理機構依法對銀行業金融機構及其業務實施監督管理。”草案隨后解釋說，銀行業金融機構是指我國境內的商業銀行、政策性銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲蓄機構，以及金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司和經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構。

　　這一表述，與當初國務院對銀監會的職能描述已然略有不同。在國務院機構改革方案中，以及后來國務院提請全國人大審議的《中國銀行業監督管理委員會行使原由中國人民銀行行使的監督管理職權的議案》中，都將銀監會的職能表述為：審批、監督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構。

　　“原先的表述不太準確，”上述參與起草工作的人士說，“比如財務公司，在上面那個表述中就沒有被包括進來。事實上財務公司是銀監會非銀行金融機構監管部的監管對象。”

　　職能調整而外，《銀監法》的一大亮點是對監管者進行了嚴格約束。“監管者哪些可以做，哪些不可以做，都在《銀監法》里進行了規定，這將會在一定程度上限制監管人員濫用權力。”鐘偉對此頗為贊賞。

　　草案明確了銀行業監督管理機構依法履行的職責，如制定有關銀行業監督管理的規章、規則；審查批準銀行業金融機構及其分支機構的設立、變更、終止及其業務范圍；對銀行業金融機構及其業務實行現場和非現場檢查監督；監督管理銀行業金融機構的信息披露；對銀行業金融機構的違法行為進行查處；對銀行業自律組織的活動進行指導和監督等。

　　與此同時，在《銀監法》草案中，亦有多項條款對銀監會進行了約束。比如，國務院銀行業監督管理機構工作人員應當具備與監督管理工作相適應的專業知識和能力；應當忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務便利牟取不正當利益，不得在金融機構、企業中兼任職務；國務院銀行業監督管理機構工作人員執行的監督管理事項與其本人或者親屬有利害關系的，應當回避；國務院銀行業監督管理機構應當公開監督管理程序，建立健全內部監督制度，對其工作人員履行職責的情況進行檢查監督。

　　修訂原有兩大法律

　　與《銀監法》起草相比，《中國人民銀行法》和《商業銀行法》的修訂工作相對輕松一些。

　　據央行知情人士透露，《中國人民銀行法》的修訂主要是把央行的金融監管職能從該法中刪除；而《商業銀行法》除了適應監管職能的調整外，還增加了一些新的內容，比如將巴塞爾協議的最新內容和新的貸款五級分類方法寫入法律，還在某種程度上為混業經營留了口子。

　　現行《中國人民銀行法》在多處條款中都有央行行使監管職能的表述，如第一章總則中共有8項條款，其中有6條提到央行有金融監管職能。新的《中國人民銀行法》修正案將更正這些表述。

　　“中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。中國人民銀行在國務院領導下，制定和實施貨幣政策，對金融業實施監督管理。”對于現在的這條規定，新的修訂案改為：“中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。中國人民銀行在國務院領導下，制定和實施貨幣政策，防范和化解系統性金融風險，維護金融穩定。”

　　此前有傳言稱，貨幣政策委員會的獨立性可能在新的《中國人民銀行法》中得到體現。但據知情人士透露，這次修訂法律并沒有改動貨幣政策委員會的地位，該委員會仍是貨幣政策的咨詢機構。

　　而金融資產所有者的問題，也沒有在修訂案中得到明確。鐘偉認為，執行貨幣政策與作為所有者的角色是互相沖突的，“財政部不是國有資產的所有者，國資委也不管金融資產，銀監會只是負責監管金融機構，那么人民銀行就能作為國有金融資產的所有者嗎？”

　　在談論已久的混業經營方面，《商業銀行法》修訂案有所反映。

　　現行《商業銀行法》對分業經營有嚴格限制，該法第四十三條規定：“商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和股票業務，不得投資于非自用不動產。商業銀行在中華人民共和國境內不得向非銀行金融機構和企業投資。本法施行前，商業銀行已向非銀行金融機構和企業投資的，由國務院另行規定實施辦法。”而今，該條款修改為，“商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和股票業務，不得投資于非自用不動產。商業銀行在中華人民共和國境內不得向非銀行金融機構和企業投資。但是，國務院另有規定的除外。”

　　值得一提的是，三部法律草案的制定過程，也可以說是央行和銀監會的分家過程。如今，三部法律草案即將提交全國人大審議，但兩家機構的職能并沒有完全劃分清楚。據央行有關人士透露，最終的《銀監法》可能會增加一條：國務院銀行業監督管理機構應當與國家其他金融管理機構建立信息共享和監督管理協調機制。