本報記者 江海波 唐瑩 廣州汕尾報道

　　6月6日，中國建設銀行公布了2002年度的財務報告，其中稅后利潤中提取了109.1億元費用列作“特別項目”。禍不單行，就在這件廣受猜疑的“惹眼”事件發生后的不到20天內，國家審計署署長李金華向全國人大常委會的匯報中又特別提到了建設銀行所存在的經濟問題。

　　李金華在匯報中說，審計建設銀行及其20個分行2001年資產負債損益情況時，查出隱瞞收入、盈虧不實、私設“小金庫”等問題，并重點提到，在抽查建行廣東省廣州地區8家支行的樓宇按揭貸款時，發現有10億元是虛假按揭。

　　盡管建設銀行有關人士認為這幾個支行涉及的虛假按揭“沒有10個億那么多”，但記者通過從業內人士那里聽到的消息是，僅廣州芳村區一個樓盤的虛假按揭就超過兩個億，更有一個樓盤的假按揭銀行應當完全知情，因為這些“假業主”是發展商騙來的持有失業證的下崗工人。“沒有10個億那么多”難道審計署報告不準確？

　　6月30日，當記者撥通建設銀行廣東省分行負責個人住房貸款的某老總辦公室電話時，被接聽電話的小姐告知：“×總有兩個辦公地點，現在已經外出……”從這位小姐講話的語氣來看，該老總目前一切正常，而不是一些業界猜測的“可能已經出事了”。

　　隨后，記者撥通了該老總的手機，聽完記者來意之后，該老總告訴記者，審計署提到的建設銀行廣州地區8個支行中發現的10億樓宇按揭貸款確實屬他所管，但目前，有關此話題的一切采訪均由行長辦公室負責，記者應同他們聯系。盡管如此，該人士還是忍不住說了一句：“數額沒有10個億那么大。”

　　“審計署的數據應當是有依據的，怎么可能那么隨意呢？”當記者追問為什么“沒有10個億那么大”時，這位人士欲言又止，說記者最好還是去同行長辦公室聯系。

　　隨后，記者打通了建設銀行廣東省分行行長辦公室的電話，該辦公室一位經理聽完記者的轉述前文中那位人士的看法后，開始反問記者可不可能從他那里得到什么回答，“你自己考慮一下我們不可能告訴你們‘我們建行實際上是多少億’，我們再傻也不可能去跟審計署對著干，既然審計署公布了一個10億的數據，我們肯定尊重審計署的意見和處罰決定。這是一個已經向全國人大常委會公布了的問題，你問總行他們也不可能給你一個與審計署不一致的數據來。”

　　而建設銀行總行宣傳處處長柴翔在接受本報記者的咨詢時指出，建設銀行此時的發言一切以前幾天的新聞通稿為準，這個通稿是行領導親自批過的，“除此之外一切不能再說了。”當記者再就此事追問時，這位處長馬上禮貌地把話題引到其他方面去。

　　柴翔所提到的新聞通稿即是建行于6月27日通過媒體公布的“處理474名責任人”的消息。該消息稱：中國建設銀行迅速查處整改審計過程中發現的各種問題，自今年初以來已處理474名責任人。該消息指稱，審計署25日向全國人大常委會匯報的建設銀行所存在的問題里面，80%以上“小金庫”問題發生在上世紀90年代，70%以上的違規經營問題發生在2001年以前。消息表示，在前期整改的基礎上，建設銀行將進一步完善制度體系，加大檢查力度，從機制上杜絕違規行為，全面提高經營管理水平和風險防范能力。

　　據了解，2000年以前，建設銀行個人住房抵押貸款量一直位居各商業銀行首位，但就在這年，建設銀行對該行發放個人住房貸款進行了自查，發現存在大量的虛假按揭現象，并對之進行了公布。次年(2001年)，建行住房按揭貸款頭把交椅易主工行，有分析認為，此事可能多少與建行自查加強風險控制有關。至于審計署今年開始調查工商銀行的問題，是否與工行后來居上招人耳目有所聯系，業界普遍表示不便就此下定論。

　　汕尾公安局副局長詐騙案：轉入個人賬戶的2576萬元全部被提取現金去向不明

　　在提及抽查建行廣州地區8家支行樓宇按揭貸款所發現的10億元虛假按揭時，李金華重點提到了廣東汕尾市公安局某副局長參與通過虛假按揭進行詐騙的案例。據稱，1998年至1999年，該副局長冒用他人名義，出具虛假證明，騙取建行廣州市芳村支行按揭貸款3793萬元，有3270萬元已無法追回，其中轉入該副局長等人個人賬戶的2576萬元全部被提取現金，去向不明。

　　為了弄清有關此案的更多真相和細節，6月29日，記者親赴汕尾了解案情。據汕尾市公安局一不愿透露姓名的人士告訴記者，該副局長叫楊××，今年約五十七八歲，分管治安工作。因工作原因，楊經常到廣州出差。因為有不少當地人在廣州經商，所以，楊××通過這些人的關系與廣州商界的某些人士也比較熟。更重要的是，這些長期在廣州經商并且已經有一定經濟實力的汕尾人，如果在汕尾老家遇到什么麻煩事，常常請楊××出面幫忙“搞掂”。這位人士認為，楊身為公安局副局長，其特殊的政治身份在當地有一定分量，因此，他和在廣州經商的汕尾人的關系也很不錯，這亦可以看作是他卷入這起金融騙貸案的淵源和背景。“但是，整個事件發生前沒有任何跡象，直到今年春節，廣州市有關部門到汕尾將其逮捕，大家才知道他已經出事。”該人士說。

　　一位對楊比較熟悉的汕尾市某銀行行長告訴記者，由于事件發生地在廣州，而且與公安業務完全無關，所以，汕尾方面對此了解的情況很少，不過，他也聽到了一些風聲：據傳，這個案件已經定性為金融詐騙罪，除了楊××之外，還有兩名汕尾當地的生意人涉案，同時，廣州某商業銀行支行(非建設銀行)一徐姓女行長也被公安機關拘捕，其間的各種關系錯綜復雜。他還告訴記者，楊××能夠騙取芳村支行按揭貸款3793萬元，與其特殊身份不無關系，他為此還找到某些企業為其詐騙活動進行擔保，并出具虛假證明。記者調查：廣州諸多樓盤假按揭與建行有關，據傳某個項目更是超過2億元

　　盡管建行有關人士認為“數目沒有10億那么大”，但許多地產界和銀行界的人士認為，由于建行早幾年的個人住房信貸業務非常大，按照比例也會比其他的銀行多。而就在今年，建行第一季度的個人住房貸款余額仍達3333億元，位居同行業第一位，幾乎占中國住房按揭貸款總額的半壁江山。“何況，那個時候銀行的監管體系還比較粗放。”一位銀行界人士如是說。

　　審計署公布建設銀行廣州8家支行發生10億元的虛假按揭曝光后，記者通過多方調查，了解到數個與建行有關的地產項目假按揭。

　　據一位不愿俱名的地產界人士透露，廣州芳村有三個大型地產項目發生了假按揭現象，這在業界的高層人士那里已經不是什么秘密，其中一個項目的假按揭總額更是超過2億元人民幣。而這些項目均由建設銀行參與辦理按揭。記者了解到，在廣州芳村區，自從廣信破產之后，能夠產生2億元人民幣按揭業務的樓盤并不多。只有怡×苑、金×花園、金×苑等少數幾個項目，而其中后兩者為廣州地鐵公司所開發。一位業內人士說，從建設銀行壟斷廣州地鐵里的銀行營業點來看，兩者的關系應該非同一般。不過，業界所說芳村假按揭項目是否為地鐵所開發，目前尚未得以證實。

　　而在廣州番禺某大型樓盤，也產生了大量的虛假按揭現象，而其中就有建設銀行參與的業務。據該樓盤的一位姓肖的業主反映，他于2001年在該盤買了一套總價為42萬元的房子，當時，他的太太還在該樓盤擔任策劃部經理。“連我們都無法幸免，內情可想而知。”肖先生說，“直到2001年11月，我們搬進去才發現這個房子已經做了一次按揭了，當時一打開信箱，就發現里面有一大摞建設銀行發來的信函，均為催繳按揭款項的通知，最早的一封為2000年12月所發。”肖先生說，因為發展商替假業主交款是半年一次，而不是月供，所以銀行就按程序每月給“業主”發催款通知，問題也就因此暴露出來。肖說，他現在去工商銀行辦理按揭手續必須要把原來發展商在建行的假按揭手續退掉，但該手續一直退辦不下來，所以現在還在同發展商交涉。記者調查得悉，該假按揭業務為建設銀行番禺支行所辦理。

　　還有更離譜的假按揭現象。據廣州增城市早年某知名樓盤數位業主向本報記者反映，他們所購置房屋的開發商根本就不具備辦理按揭的條件，但是銀行竟然也敢趟這灘渾水。據業主反映，1996年前后，他們在購買這個樓盤的房屋時，發展商承諾他們可以免息進行20年分期付款，他們當時覺得非常劃算，就紛紛落定簽約。

　　但是，到了1999年，發展商突然告訴業主們，現在可以辦理按揭手續了，大家把債務關系轉到銀行(一部分為建設銀行，一部分為工商銀行)去。很顯然，業主們原來所享受的無息供樓要成為泡影，因此紛紛不同意。在這種情況下，發展商承諾銀行利息仍然由他們來支付，業主們只須交納本金，并且，發展商還表示愿意向業主們支付延期交樓的違約金，并贈送水電增容費。為此，發展商還通過手下的員工請來10多名假業主，讓他們與銀行簽一份住房抵押貸款，示范給那些真業主看。事實上，這是一個一箭雙雕的伎倆，既作了“示范”，又把手頭沒有賣出的房屋抵押出去套回了房款。

　　但離奇的是，這些假業主里面有相當一部分是持有失業證的下崗工人、特困戶，銀行完全有能力鑒別這些人不具備供樓的條件，竟然還給他們辦理了，肯定知情。

　　據悉，即使是到了后來，這些房屋還是不具備辦理按揭的條件，至少，發展商沒有能力為這些業主們進行反擔保(辦理按揭手續時，銀行會要求發展商對業主的貸款提供擔保)，在這種情況下，發展商找來了另外一家公司為自己的“反擔保”進行擔保。一位業主說，銀行明明知道在這個樓盤發放住房貸款的風險已經很高，還爭先恐后地去辦理業務，里面的原因一定沒那么簡單。

　　據悉，后來發展商所承諾的為業主們繳納銀行利息突然中斷，導致業主們紛紛被銀行告上法庭，一些房屋已經進入拍賣程序。信用風險加道德風險，假按揭擴大銀行不良貸款率

　　分析人士認為，假按揭惡意套取資金成了銀行最直接的風險，因此，銀行對一些資信較低的發展商會倍加小心。但事實上，在中國內地，缺乏自有資金并不是小發展商才有的問題，大多數大中發展商也同樣面臨這些問題。不同的是，這些發展商即使是做假按揭也是為了解決資金的周轉問題，風險相對較低(如不考慮同開發貸款風險疊加的因素，則與房地產開發貸款的風險基本相當)。

　　所以，有人認為，對于那些有長期合作關系、信譽較好的開發商，一些銀行即使知道他們是在進行假按揭，只要對物業估價不是太離譜，常常會睜一只眼閉一只眼，愿意配合。

　　更有甚者，個別銀行還給開發商出主意，慫恿開發商作假。一名作假的開發商朋友曾半開玩笑地對人說，本來不想作假，但銀行方面卻在背后不停“催辦”，實在“盛情難卻”。

　　一位金融界的學者說，由于我國絕大多數銀行的資產屬國家所有，銀行經營者只是國有資產的代管者，不排除部分假按揭里存在私下交易，這時，貸款本身的風險加上管理上的道德風險，不良貸款的幾率會更大。