本報記者 胡朝輝

　　記者從一投資香港股市的內(nèi)地人士獲悉，香港某著名外資銀行(以下簡稱C銀行)對其客戶所開展的一項業(yè)務，“在向境外匯款方面非常方便”。記者隨即展開暗訪，采訪中記者發(fā)現(xiàn)：通過對方提供的這項服務，記者完全可以通過設立多個戶頭化整為零地將內(nèi)地的一筆外匯資金異常順利地匯到香港，在這一戶頭上，即使每天都進行匯款也可能絲毫不會引起雙方

銀行的關注。

　　越洋電話試出對方底牌

　　6月18日下午2點，根據(jù)知情人提供的電話，記者撥通了該外資行在香港的業(yè)務咨詢電話，記者謊稱姓王，手中有500萬港元，想在該行開立一個個人賬戶。

　　“請問先生以前有沒有在這里開戶？”

　　“沒有�！�

　　“王先生請稍等，我給您轉(zhuǎn)到另一部電話�！�

　　短暫的等待之后傳來另一位小姐(簡稱A小姐)的聲音：”您好，這里是C銀行�！�

　　記者：“你好，我想開一個賬戶，需要什么手續(xù)？”

　　A小姐：“請問先生貴姓，住在哪里？”

　　記者：“我姓王，在北京，我想在貴行開一個港幣賬戶�！�

　　“請問王先生您有沒有護照和身份證？”

　　“有”

　　A小姐：“王先生您方便的時候可以到香港來開戶，帶上身份證和護照就可以啦。”

　　記者：“都需要辦什么手續(xù)呀？”

　　A小姐：“王先生還需要做個人資料登記，填一些表格，方便我們以后為您服務�！�

　　記者：“都包括哪些內(nèi)容呀？”

　　A小姐：“主要是王先生的一些基本資料，例如職業(yè)、資金來源、資金往來額度�！�

　　(根據(jù)香港金融管理局的有關規(guī)定，為控制“洗錢”行為，銀行不可只是為客戶開設戶口，而應做進一步了解。銀行還應清楚了解，對特定的客戶而言，何為合理的行為。)

　　記者(明知故問)：“怎么還要登記職業(yè)和資金來源？可不可以不登記？”

　　“只是做一個登記，以便我們更好地為王先生服務。”A小姐語氣依然親切。

　　“我是說需不需要帶什么相關的證件，比如工作證、介紹信，不然你怎么知道我是公司職員還是律師？”記者進一步試探。

　　“噢，不用，王先生，只是做一個登記。”A小姐的話語中似乎充滿了信任。

　　“那么開完戶之后怎么把資金存到賬戶里呢？”記者又問。

　　“王先生可以通過電匯或者委托您在香港的朋友把資金轉(zhuǎn)入�！�

　　(注：后者正是“地下錢莊”慣用的伎倆。)

　　“托香港的朋友轉(zhuǎn)入資金需要什么手續(xù)或者證明嗎？”

　　“不需要�！�

　　“我必須親自到香港開戶嗎？我聽說你們可以派人到北京來上門辦理開戶�！庇浾哂行┑么邕M尺。

　　“噢，對不起，王先生，您可以給我留下電話嗎？我會讓我的同事和您聯(lián)系�！�

　　在記者留下手機號碼后，A小姐保證她的同事會在下午5點以前同記者聯(lián)系。

　　記者隨后咨詢國家外匯管理局有關部門得知，通常境內(nèi)居民到境外開立外幣賬戶本身并不違法，但是由于我國屬于外匯管制國家，在涉及外幣資金往來時很可能會觸犯相關法律，按照有關規(guī)定，境內(nèi)公民出境到港澳地區(qū)，通常允許攜帶的外幣最高限額是1000美元。

　　資金來源認證形同虛設銀行“洗錢”通道暢通無阻

　　大約二十分鐘以后，記者接到了C銀行職員打來的電話，這次是一位男士(以下簡稱B先生)。

　　B先生：“剛才我的同事說王先生有事情要咨詢，請問王先生有什么問題？”

　　記者：“我想知道你們可不可以到北京來幫我開戶。”

　　B先生：“通常我們沒有這種服務，不過王先生，如果你需要我們可以派人過去同你聯(lián)系�！�

　　記者：“是給我辦開戶嗎？”

　　B先生：“是這樣，王先生，我們派人過去只是看一下王先生的證件，如果沒有問題，我們可以把有關的表格寄給王先生，王先生填好以后可以再寄給我們，這樣王先生就不用到香港來開戶了�！�

　　“開完戶以后，可以買股票嗎？”記者想起有關內(nèi)地資金炒作港股的消息，因此故意問到。

　　“可以呀，但是王先生你只能買港股和美股，可以通過網(wǎng)上買賣，另外也可以打電話委托買港股。而且以后的資金劃轉(zhuǎn)都可以通過網(wǎng)上。”

　　記者：“我聽說還要登記職業(yè)，有必要嗎？”

　　“是這樣，王先生，根據(jù)規(guī)定有關資料要備案，如果王先生登記的(職業(yè))是公司職員，那么假如資金往來超過正常的額度，王先生是要提供資金來源證明的�！盉先生直言不諱地說。

　　“規(guī)定，是當?shù)卣�府的�?guī)定嗎？”

　　“是呀�！�(根據(jù)香港金融管理局的有關規(guī)定，領有牌照的機構應以適當?shù)氖址ǎ�去核實客戶戶口�?nèi)的資金及現(xiàn)金，與客戶有意出售的外幣銀行票券的來源及是否合法。)

　　記者：“那平常的資金往來需不需要證明呀？”

　　B先生：“一般如果每天在3000美元以下就沒關系，如果超過3000美元要交0.25%的手續(xù)費，如果是幾萬美元以上可能就需要來源證明了�！�

　　“幾萬美元？按規(guī)定應該是幾萬美元以上才需要證明？

　　”記者追問道。

　　“沒有呀，如果有具體的規(guī)定就好了，規(guī)定只是說銀行要做到‘謹慎、合理’，如果有異常情況都要證明。”B先生略感無奈。

　　“那什么算異常情況呀？”記者決定打破沙鍋問到底。

　　B先生：”比如說，雖然每天都只有3000美元，但是連續(xù)幾天都是如此；或者突然有大筆的現(xiàn)金匯入；或者從幾個賬戶匯入，然后一次性轉(zhuǎn)出。對不起，王先生，我實在沒法全都說清楚�！�

　　記者：“那需要什么證明呀？”

　　B先生：“比如說合同、各種單據(jù)�！�

　　“假如我不方便給你們證明呢？”記者的話聽起來多少有點兒露骨，但B先生顯然并不以為然，反而開導起記者來：”其實這些資料都是要上報的，如果查起來我們也是按規(guī)定做了。”言下之意顯然是“反正我們按規(guī)定做就是了，至于資料的真假就概不負責了。”

　　香港的這家銀行只是資金的接收方，那么從內(nèi)地匯出匯款會有何障礙呢？內(nèi)地某商業(yè)銀行柜臺人員稱在處理境外匯款時，只需注明匯款用途是“生活費”，在匯出現(xiàn)匯時是上限非常寬松，如果匯出的是現(xiàn)鈔，則限制在10000美金以內(nèi)。

　　至此在前后不到1小時的時間里，記者基本上已經(jīng)確認這條境外“洗錢”通道的確合法的存在著。

　　記者了解到：人行今年1月份頒布了《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，所謂的大額外匯資金交易，系指交易主體通過金融機構以各種結算方式發(fā)生的規(guī)定金額以上的外匯交易行為，包括：當日存、取、結售匯外幣現(xiàn)金單筆或累計等值1萬美元以上；以轉(zhuǎn)賬、票據(jù)或銀行卡、電話銀行、網(wǎng)上銀行等電子交易以及其他新型金融工具等進行外匯非現(xiàn)金資金收付交易，其中，個人當天單筆或累計等值外匯10萬美元以上，企業(yè)當天單筆或累計等值外匯50萬美元以上。

　　所謂可疑外匯資金交易，系指外匯交易的金額、頻率、來源、流向和用途等有異常特征的交易行為，包括可疑外匯現(xiàn)金交易和非現(xiàn)金交易。

　　但正如專家所指，資本項目外匯管理雖然名義上很嚴，但有不少是程序性的審批或核準，效果不盡理想；雖然對銀行結售匯的監(jiān)管在不斷改進，但對通過銀行進行的直接外匯收付監(jiān)管依然存在不少空白。