銀監會主席劉明康參加招待會回答記者問(全文) | |||
---|---|---|---|
http://whmsebhyy.com 2003年05月29日 14:34 新華網 | |||
劉明康介紹中國銀監會掛牌以來的工作情況 從4月29日正式掛牌到5月29日這一個月中,中國銀監會的全體干部按照國務院的部署,一手抓防治非典,一手抓監管建設和組織籌建工作,取得了很大的進展。由于我們嚴厲的防治措施,銀監會到現在為止沒有一個SARS病例,也沒有一個SARS的疑似病例。 中國銀監會的主要職責是:制定有關銀行業的金融機構監管的規章制度和辦法,起草有關的法規和行政法規,提出制定和修改這些法律法規的建議;審批銀行業的金融機構和它的分支機構的勢力變更、宗旨和業務的范圍;對銀行業的金融機構實行現場和非現場的監管,依法對違法違規行為進行查處;審查銀行業金融機構高級管理人員任職資格;負責統一編制全國銀行數據、報表,并且按照國家有關規定對外公布;會同有關部門提出存款類金融機構緊急風險處置的意見和建議;負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作;承辦國務院交辦的其他事項。 在中國銀監會內設15個職能部門,并且將在省市自治區設立銀監局,在地州市設立分局,根據工作需要,在必要的地區,在縣(縣級市)設立精干的辦事機構。 銀監會的監督工作有四個目的:第一,通過審慎有效的監管,保護廣大存款人和金融消費者的利益;第二,通過審慎有效的監管,增進市場信心;第三,通過金融、相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露,增進公眾對現代金融的了解;第四,努力減少金融犯罪,維護金融穩定。 要實現這四個目標,就要非常注重我們在國際上和國內過去監管工作當中的一些有效經驗,這些有效經驗是:第一,堅持對被監管單位的法人監管,重視一個金融機構總體風險的把握、防范和化解;第二,堅持以風險為主的監管內容,努力提高對各類風險監控的水平,改進監管的方法和手段;第三,通過監管來促進銀行內控機制的形成和內控效率的提高;第四,努力增強透明度建設。 怎么樣才能夠成為一個良好的監管者?我們也根據國際經驗,根據國際標準設立了六條標準:第一,我們的工作要能夠促進金融的穩定,同時又促進金融的創新;第二,努力提升我們國家銀行業在國際金融服務中的競爭能力,作為中國的銀監會要響亮的提出這個口號;第三,對各類監管設限做到科學合理。監管者要有所為,有所不為;第四,一個良好的監管者要致力于金融市場上的公平競爭,并且為維護這種有序的競爭,反對無序競爭,做自己的有效努力;第五,對監管者和被監管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制;第六,高效節約的使用一切的監管資源,做到權為。 最近一段時間銀監會抓緊部署的一些工作和今后的監管工作重點:當前,銀監會正在抓緊部署對各類存款類的金融機構的經營情況和全面風險情況進行分析比較。使得這些金融機構海內海外的業務、表內表外的業務、本幣外幣的業務、信貸資產和非信貸資產經營的風險狀況,都必須有一個綜合的、全面的、全方位的了解。第二,已經部署對貸款五級分類等現場檢查和改進工作。第三,銀監會正在全面部署完善銀行業監管的制度建設,包括法律法規和工作制度的建設,我們正在清理2000多條法規。這其中重要的是根據業務和監管發展的需要,本著與時俱進的精神,提出修訂的方案。我們正在組織力量,擬定一些新的法規和規定。銀監會的本身,內外上下也要有一個很好的工作規程和議決事的程序,這個已經全部制定完畢。第四,我們正在籌劃建設良好的、科學的監管支持系統。其中包括信息的處理、人才隊伍的培訓和培養,也包括整個支持系統安全性的建設。 要做好這些工作,面對在創建和組建過程中一系列挑戰,我們堅持兩個觀點:第一,在發展中解決困難。中國的銀行業金融機構在發展中解決自己的困難,中國的金融監管機構——銀監會在發展中解決自己的困難;第二,堅持改革,堅持開放。在改革開放當中解決我們的問題。 當前工作重點:第一,繼續加大監管力度,促進各類銀行實現“雙降”。什么叫“雙降”呢?就是不良貸款比例和不良貸款余額同步、同時下降;第二,大力推進國有資商銀行的改革;第三,加快農村信用社改革試點的工作;第四,對國家政策性銀行、股份制商業銀行和其他的金融機構進行規范化的改革工作,充分發揮信托投資公司、企業集團財務公司、金融租賃公司等非金融機構在經濟改革和建設小康社會當中的作用。 中國銀行業的監督管理工作極具挑戰性,可謂是任重而道遠。中國銀行業的不良資產比例比較高,已經積累了一定的風險。中國加入世貿組織以后,留給商業銀行和銀行監管當局的時間已經十分有限。我們深感肩負的責任十分重大,我們將牢牢的把握好依法履行職責這個根本,認真做好工作,盡心竭力,不辱使命。我們有信心,也有理由相信,通過加強監管和促進銀行建立內控機制等一系列的措施,我們一定能提高我國銀行業的國際競爭能力。 四大國有商業銀行不良貸款余額下降271億元 [道瓊斯新聞社記者]:我有三個比較簡短的問題:第一,在您以前負責的中國銀行,一月份中國銀行有一位高級官員說,需要政府的幫助才能減少不良資產的比例,在這方面有兩個選擇,一個是將不良資產轉到資產管理公司,另外一個方法就是通過債券上市,使它增加資本。我的問題就是您將采取什么樣的計劃來減少不良資產的比例呢?第二,同不良資產也有關系,您能不能告訴我們,通過五級的貸款質量分類系統,中國現在四大國有銀行最近的不良資產比例到底有多少?今年或者是明年您在降低這些不良資產比例方面的目標是什么?第三,中央銀行最近要求國有的銀行增加對那些受到非典影響的行業,注入旅游業和航空業的借貸,因為這些行業當中有不少是中小企業,你是否擔心增加對這些企業的貸款會增加國有銀行不良資產的比例? [劉明康]:中國銀行在過去的三年里,每年的不良貸款比例按五級分類下降了4個百分點以上。中國銀行是通過三個渠道來實現的:第一,加大清收的力度,每年清收回來的現金指標是在250億元左右。第二,加快對不良資產的迅速的處理,使得這些不良貸款和不良資產能夠很快的轉入良性的機構。比如說通過轉換借款人,轉換貸款的擔保和抵押等其他保證措施。第三,依靠健康的發展,把新發放的貸款,在提倡加快發展的同時,把它的不良率得到有效的控制,所以取得了很好的成績。 至于你所說的兩種途徑,取得銀行以外的政策扶持,這都是一種考慮,目前的情況,作為銀監會是鼓勵、支持、促進每個銀行在內部從管理上面做好不良貸款的清收,組織好所有的回籠和催收工作,并且加強信貸的風險管理,使得新發放的貸款具有很健康的程度性質。我們非常高興的看到,四家國有商業銀行近三年來,他們也同時加大了打銷壞帳的力度。他們遵循審慎的會計原則,動用一切可以動用的內部資源來迅速的處理壞帳,這也是我們非常高興看到的情況和發展。 四大國有商業銀行的不良貸款的比例,在去年年底的時候,四大國有商業銀行加權平均26.12%,到今年1季度,也就是3月底,這個數字已經下降了1.99個百分點,也就是下降到24.13%。比上一年末不良貸款余額下降了271億元。去年不良貸款的余額比前年下降了700多億,每年余額下降700多億到800億元的幅度。我想今年銀監會對四大國有商業銀行不良資產下降的指標任務是三個百分點到四個百分點,余額下降也是700億到800億。 第三個問題,關于人民銀行最近發布的一個指引,希望商業銀行在SARS傳播過程當中,能夠靈活的加強分析各種各類借款人的財務狀況,從長遠的角度考慮一些靈活的措施,幫助他們減輕臨時的負擔。我認為這是一種指導的意見,并且是建立在分類指導的基礎上。應當講,SARS對于我國的經濟建設會帶來一些客觀的、負面的影響,而且這種負面的影響會有一個滯后性,在今后的一段時間里還會顯現出來。 對于銀行業的信貸風險和市場風險也會有所增加。但這和我們對有償還能力的、財務能力很強的、未來現金流量很豐富的企業,臨時碰到的這些困難做相應的臨時措施和處理是兩回事。銀監會將會密切關注這個風險的變化情況,并且密切關注各個銀行機構在處理當前風險的口徑和測度把握上的狀況,并且給予及時的指導。 一個好的消息就是,在幾個主要發生疫情的地區,政府采取了果斷的、堅決的措施,使得病情在很大程度上得到了控制,對經濟建設和其他金融活動的恢復和發展都提供了好的條件。我們已經要求金融機構對主要疫區和其他地區受SARS影響的狀況和整個風險發展的情況,我們會緊密的跟蹤,并且希望他們及時報告。 到2002年底我國消費貸款才一萬億 [中央電視臺記者]:第一,消費貸款是老百姓非常關心的話題,近幾年消費貸款的發放非常快,有些商業銀行去年一年的發放率達到了過去五年發放的總額,您覺得這種趨勢是好是壞?這樣下去會不會存在一定風險?第二,現在很多銀行開辦了金融超市的業務,銀行可以賣保險,也可以代理理財。您覺得這樣的趨勢與我國的金融體制有沒有悖離?作為監管者,您將如何處理金融創新與金融穩定的關系? [劉明康]:我們國家的消費貸款最近幾年增長趨勢很猛,應該講是從無到有,當時的起點還是很低的。2000年底,我國消費貸款大數是七千億,到了2002年,當年就新增了3700億,變成了一萬多億,但消費貸款起點很低,為什么這樣講?我們現在有十萬億的居民儲蓄,消費貸款才一萬億,發展到去年年底,迅猛增長也就是一萬億,我存款10塊錢才消費一塊錢。但是增幅很快。第三,占比不大。在整個貸款組合里面,占比不大。所以從這個情況來看,總的來講,成因是很健康的。為什么消費貸款有這么快的增長?我們覺得背后基本因素是健康的。 為什么說它的成因比較健康呢?我們可以這樣來看。主要原因是因為這幾年實行了大膽的住房改革,在整個住房制度上面進行了商品房改革,這就刺激了很大一部分消費。因為個人住房貸款占到整個消費貸款的80%以上。同時,最近幾年里,政府推進了醫療制度的改革,推進了養老制度的改革,推進了教育制度的改革,推進了一系列的改革,這些改革都對刺激消費有很大的推動。這種擴大內需,努力增加居民消費政策的結果是正面的,已經充分的體現出來。 中國的萬象都在更新,氣象變化最大之一就是交通的環境。隨著交通環境的改善,高速公路的增加,私人汽車的消費量大大增長,所以汽車的抵押貸款、消費貸款也在猛增。所有這些都說明我們鼓勵消費、擴大內需的政策已經取得了很好的結果。另外一方面,商業銀行本身也努力的改變自己信貸結構,調整優化信貸結構,使得過去集中于公司貸款、項目貸款比較多的現象得到了一定的糾正、一定的調整,這是一個理性化和良性化的趨勢,我們監管者對這種健康的變化感到高興。 作為監管者,我們也提醒所有的金融從業者,要非常重視在消費貸款領域當中不良貸款的控制和防范。也就是說,在消費貸款這個領域里,必須要有一個完善信用評級的辦法,要么用五級分類,要么用計分卡的辦法,但必須要有一個完善的、嚴密的風險監管體系,來應對消費貸款的猛烈增長。同時我們一定要強化對消費貸款借款人的整個征信系統的管理,并且要特別的注意在這個領域當中假貸款、假按揭這種風險,尤其是目前對開發商貸款管理偏松,對汽車經銷代表商管理偏松的現象要給予警惕和糾正。堅決打擊假個人貸款和假汽車貸款等等犯罪現象。 簡單的講,在一個好事面前,在一個發展的趨勢面前,監管者始終保持著滿腔的熱情和冷靜的腦袋,就是warm heart,cool head。 金融超市,嚴格的講不是一個金融產品。不存在著對金融超市要進行市場準入的批準和審查。金融超市是老百姓一個通俗的說法,簡單的說就是用金融機構的服務現場,通過對現有產品和服務的整合,能夠提供給客戶一個方便,使得客戶能夠享受“一站式”的服務。只要方便消費者的一切做法,金融監管部門都表示支持。但是要搞好金融超市,要搞好業務流程的整合,要提供集約式的產品服務,要提供“一站式”的服務是有很多前提條件的。 只要方便消費者的一切做法,金融監管部門都表示支持。但是要搞好金融超市,要搞好業務流程的整合,要提供集約式的產品服務,要提供“一站式”的服務是有很多前提條件的。比如說人員要有很好的培訓,使前臺、中臺、后臺有所分離。比如說要有很好的科技手段,IT的支持,使得能夠實現“一站式”的服務。比如說對自己的廣告、展業、營銷有很好的策略,并且有很好的控制。所有這些,我們都會提醒金融從業者、金融機構能夠審慎的來考慮這些前提,使得所提供的金融超市是一個真正的、高質量的、能夠使客戶滿意的金融超市。 在金融超市發展的過程當中,絕不會不發生金融的創新,遇到這種情況,如果遇到有跨業的現象,我們和證監會、保監會之間已經有一個緊急磋商的機制,會很好的交換信息,使得這種金融創新既能得到迅猛的發展,又不會在風險管理上走形。 銀監會監管銀行業總資產達26.45萬億人民幣 [澳門日報記者]:第一,現在銀監會監管的規模和范圍有沒有一個量化的概念?第二,據了解,現在中國在境外的金融機構也有不少,這方面也存在不少問題,銀監會是不是實行監管或者是用什么方式來監管? [劉明康]:銀監會根據自己的職責,我們的監管規模和范圍具體情況如下:現在銀監會所監管的銀行業的總資產在去年年底達26.45萬億人民幣,占全經營資產的85%。監管的對象是四大國有銀行、三大政策性銀行、四家資產管理公司。監管11家全國性股份制商業銀行,110家城市商業銀行。 監管449家正在營運中的城市信用社和35500家農村信用社。我們監管郵政儲蓄銀行。我們監管所有在中華人民共和國境內營業的外資銀行和外資銀行的代表處。我們監管全國所有的信托投資公司、租賃公司、集團企業的財務公司。對這些機構在海外所設的附屬機構和分行,我們也進行監管。對他們在境外設立機構的監管,我們和境外的主監管單位和監管部門建立良好的合作、磋商和聯系機制,密切的交換監管信息。 我們不監管證監會和保監會的金融機構。但我剛才所說的監管對象下面延伸成立的和控股以及參股的保險機構、證券機構和其他機構,我們將會同保監會、證監會,使用兩種手段,一種叫主牽頭監管制度,一種叫職能監管制度,主牽頭監管制度就是國際上通行的Lead supervision。職能監管制度就是國際上通行的Functional supervision。用這兩種手段進行全方位覆蓋。 積極參與國際各種組織活動 [合眾通訊社記者]:中國會在這次法國舉行的八國首腦會議上談論銀行問題嗎?如果這次不談,中國會在今后參加的八國集團的會議上談論這個問題嗎? [劉明康]:我們積極的參與國際各種組織的活動,這種活動有邀請的和成員參加的兩種性質,到目前為止還沒有收到IBN相關的邀請信。我們已經獲準籌建中國銀監會的國際咨詢委員會,參與國際咨詢委員會的成員、專家都是國際著名的監管的專家和金融界的著名人士。組建這個國際咨詢委員會的目的之一就是要擴大中國銀監會的開放度,來和國際的各種組織、各種金融監管組織加強他們之間的聯系。 讓嚴重資不抵債、高風險的金融機構及時退出市場 [金融時報記者]:我有三個問題:第一,您剛才談到預計將在國有銀行的改革方面,尤其是四大銀行的改革方面有所突破。這個突破指的是什么?四大國有銀行什么時候才能成為股份制銀行?什么時候才能上市?第二,今后如果有金融機構資不抵債,會不會關閉這些金融機構?第三,最近有一家美國的新橋(新華網注:音)公司沒有成功的對深圳發展銀行實行控股,問題出現在哪里?是管理方面的問題還是其他方面的問題? [劉明康]:大家都知道,國有投資商業銀行是我國銀行的主體。我剛剛所說的,我們監管的26.5萬億資產當中,四大國有商業銀行的資產就占了14.5萬億。多年以來,他們承擔著對國有重點企業貸款份額,到現在為止占90%,對國有重點的建設項目的貸款市場份額占到75%。長期以來,這四家銀行為中國的國民經濟的穩定發展,貢獻了自己很大的力量。對它們的分析和評價會花去很多時間,我只是從監管者的角度向大家介紹一些情況。 一方面,我們非常高興的看到,從2000年的第四季度開始,這四大銀行的不良貸款率的增長出現了一個拐點。從2000年第四季度開始,這四家銀行不良貸款的總余額和不良貸款的比例實現了“雙下降”,持續的下降。到現在為止,已經下降到24.13%。這四家銀行加大了不良貸款處置的力度,并且用他們的經營利潤來消化歷史包袱,光去年一年消化的歷史包袱就達到1155億元人民幣。我有十足的理由,也向大家肯定的說,這個趨勢將會繼續。 另一方面,必須說明,這四家國有商業銀行歷史包袱仍然較重,而且他們的公司治理機制也需要很大的進步。我們講的國有商業銀行的改革是一個綜合性的改革,它需要內部的條件,也需要外部的條件。但是首先是依靠他們內部的改進。今年銀監會將加大對國有投資商業銀行監督和改革的力度。首先就是要完善這四家銀行的內控機制,重點完善他們良好公司治理的機制,加強風險管理。他們都要改進自己的經營和科技的手段,來提高自己的服務水平和服務質量。 四家銀行從今年開始都要繼續增強透明度的建設,真實的披露信息。在這個基礎上,積極的創造條件進行體制改造,建立現代金融企業的法人治理結構。我們早就說過,按照市場的原則,有條件的可以上市。通過重組,通過改造,通過上市,不僅可以籌措到資本金,更重要的是按照現代銀行的標準,對銀行在自己的股權資產、組織結構和發展戰略方面能夠進行徹底的、規范的改造。改組、改造、改制的工作,按照“一行一策”的政策進行。市場的經驗告訴我們,有許多工作的完成還需要中介機構的幫助和支持,不可能給出一個統一的路子和統一的時間表。 第二個問題,過去關閉兩個大的金融機構,今后還會不會有這樣的關閉?在任何一個市場經濟當中,市場的準入,市場的退出都是正常的。所以我們大力加強金融監管,降低金融犯罪案件,就是為了維護金融穩定,使得有更多的金融機構能夠健康的發展。但是正如我前面所說的,我們的天職就是保護存款人的利益。所以我們絕不滋長道德風險。 對于嚴重資不抵債、高風險的金融機構,我們會依法依規行使我們的職權,使它及時的實現市場退出,來維護金融的穩定。如果說和過去有什么不同的話,銀監會在今后會致力于信息披露和預警制度。正如我前面所介紹的一樣,我們四大原則當中有一大原則就是通過教育和信息披露,使得廣大公眾對現代金融的意識有所增強,知識有所豐富,防范風險的自我保護意識能夠大大增強。信息披露有很多的功能和作用,其中有一個不可或失的功能和作用就是它可以創造無數個編外的監管者。 談到深發的情況。2002年的6月份,經過國務院和中國人民銀行的批準,深圳市政府與美國新橋集團投資公司就授讓深圳發展銀行的股權事項展開了各項工作,到現在已經歷時一年多,中國銀監會從成立之日起,就密切關注雙方的合作事項和工作進展。這個交易和今后經常會發生的外國投資、民間投資到銀行業都一樣,都是本著這樣的原則,就是自愿的原則和商業的原則來進行。所謂監管當局之一的銀監會,因為深發展是上市公司,作為監管者之一,將依法行使自己的職權,嚴格按照有關規定提出審批。 一手抓加強監管一手抓改進服務 [金融時報(中國)記者]:第一,您介紹到銀監會將促進金融創新發展,作為提倡良好監管的標準,作為金融監管當局如何把握好創新發展以及穩定之間的關系?如何通過銀監會的工作來避免一些金融機構盲目創新所帶來的金融風險?第二,現在銀監會與人民銀行的分離工作正在進行之中,請問進展情況如何?當前應該采取什么樣的措施來保證監管工作不會形成真空?第三,農信社改革。目前農信社改革已經在一些地區進行了試點,請問效果如何?銀監會成立以后對農信社的監管方式和監管體制有哪些變化? [劉明康]:既要維護金融穩定,加強金融監管,又要鼓勵金融創新,本身不是一件容易的事情,但這是我們的使命。我們準備這樣做:第一,加強對市場的調研,傾聽消費者的聲音,了解市場上對金融產品、金融服務以及他們對更新換代需求的呼聲。第二,我們在受理新產品、新服務市場準入的時候,我們將充分注意到它的科技含量,它的創新程度。第三,銀監會有政策法規局和研究局,他們會著重的跟蹤國際上金融服務、金融產品發展的新動向,來捕捉新需求、新創新。這是調查需求的一方面。 在監督管理業務方面,我們采取如下措施:第一,清理過去所有的規定,看看是什么阻礙工作的效率和影響了服務創新;第二,看看有什么新的需求沒有法規健康的跟進,需要補充和迅速投入力量來組織攻關。在監督管理的實踐過程當中,本著實踐出真知、實踐出真理的原則,我們一邊鼓勵創新,一邊加強監管,有什么問題解決什么問題,絕不做創新的阻擋和創新的阻礙。我們絕不坐井觀天,而是打開我們的大門,總結國際上一切經驗,吸取教訓,從中取得支持創新、完善金融監管的所有法律、規定和制度。 從明天開始,你們就可以看到我們的行動。我們對亟待改善和亟待完善的市場準入的審查、管理和程序都將做嶄新的完善和規定。從現在開始到今年年底,我相信每個月都會有好消息。一手抓加強監管,一手抓改進服務。 講到和人民銀行的關系,我簡單的介紹一下。正如國務院機構改革方案當中所提到的,在金融監管和維護金融穩定方面,央行的宏觀調控和銀監會的監督管理工作是互相補充、互相促進的。大道理就不講了,不能讓記者朋友們餓肚子。簡單講就兩條:第一,今后工作上面加強溝通協調。第二,實現信息共享。可以很高興的告訴大家,在重大的金融改革問題上面,我們和人民銀行以及其他有關部門,已經形成了一個緊密的團隊,共同工作,分工有序,合作有方,這是一個緊密的Team work。 從監管領域里的工作來講,中國有句俗話叫“家有三件事,先從緊促來。”,在我的心目中是抓兩頭,帶中間。眾多被監管的金融機構,我們一定搞好國有投資商業銀行的改革工作,一定加緊努力抓好農村信用社的改革試點工作和相應的改革工作,來帶動所有的金融機構沿著現代化金融企業的道路上邁進,來實現金融穩定、金融發達的目標。
|