如果用一個詞來形容我國今年一季度的經濟形勢，“開門紅”這個用爛的比喻大概是最恰當不過了。雖然政府將今年的經濟增長目標鎖定在7%，但理論界的預期顯然遠遠高于這一數字，樂觀的估計甚至可以達到兩位數。果然，今年一季度GDP增長速度仍然達到了令整個世界為之興奮的9.9%。

　　沒有人能想到，來自南方的一個小小病毒在新一屆政府成立不到一個月的時間里，從

南方迅速蔓延到北方的政治經濟中心。就像迅猛而來的洪水一下遇到了大壩的阻擋，經濟運行的鏈條從消費的末端被攔腰斬斷。雖然SARS對我國經濟的全面影響還在評估階段，但在消費，尤其是旅游等服務業的影響已經凸顯。

　　就像被隔離環境里形成的獨特的生態系統，在SARS肆虐的時間里，經濟領域也產生了許多獨特的經濟現象，比如汽車市場的反常火爆，保險業的備受關注，電子商務的“回光返照”……這些都將對我們的經濟發展、投資方式、消費心理等各個方面產生各種各樣的無法預期的影響。在這里我們選取了一系列SARS陰影中的經濟斷面，試圖從經濟的角度對SARS的影響從多角度多層次進行分析。同時，我們也發現了一些“臨時性交易”(比如二手房交易)迅速增長等有趣現象，留待除夕賣桔的張五常們研究吧。——編者

　　一場突如其來的SARS比保險代理人無數次的上門拜訪都有說服力。在此之前，國人對于保險的意識，就像一群光腳走路卻沒被扎到的人，認為沒有穿鞋的必要。而SARS就像地上的一根釘子或一塊玻璃碴，讓人們在被扎的同時想起了穿鞋的迫切性。人們的保險意識幾乎在一夜之間被喚醒了。

　　SARS引發投保熱潮

　　在等待了十幾年后，中國的商業保險終于盼來了天賜良機。從非典大規模暴發開始，保險公司的咨詢電話數量就呈3-4倍的增長，國內最大的壽險公司中國人壽每天接到的相關咨詢電話多達數萬個。

　　保費收入的增長則更加直觀地體現出投保高潮的到來。據中國保監會的統計，1—4月份全國總保費收入1442億元，同比增長32%。在疫情較為嚴重的北京市、廣東省和山西省，4月份保費收入分別比去年同期增長了38.4%、17.1%和82.5%。

　　就目前來看，保險業是因非典受益的僅有的幾個行業之一，而這僅僅是短期內能夠看到的。因為就在人們如同搶購口罩和消毒液一樣急迫地為自己的健康投保時，保險公司正在用他們特有的方法——將非典附加在其他壽險和健康險主險產品項下銷售——來引導人們的投保行為，“生活中的風險無所不在，不要非典來了才想到保障，也不要因為現在非典嚴重了就只想要非典的保障。”新華人壽的副總裁黃萍建議，人們應借著這個機會為自己購買一份較為全面的長期有效的保障。香港盈科保險公司駐京首席代表郭楊也表示，SARS產品拉動了其他保險產品的銷售。

　　賠付風險處于可控

　　伴隨著保費收入的增長，理賠數量也在不斷上升，這無疑是對保險公司償付能力的一次考驗。據中國保監會統計，截至5月12日上午9時，全國保險公司共接受非典索賠236例，已經賠付104例，總賠付金額為88.68萬元，其中身故賠付50.39萬元，住院醫療賠付38.29萬元。記者從高居業內賠付金額之首的中國人壽了解到，截至5月14日，該公司已為45件非典理賠案件支付了保險金104萬元。

　　賠付的激增無疑會給保險公司造成損失，新華人壽的副總裁黃萍就曾對記者說：“作為低費率的附加病種產品，非典險種帶來的直接保費收入與公司開發產品和修改系統的成本基本相當。而粗算一下公司現有的50萬保戶，如果都要附加非典，將使公司多負擔500萬-1000萬元的賠付風險。”

　　但保險公司并不擔心大面積賠付的發生，“盡管SARS作為新發病種，危及人民生命健康，但從香港統計數據及趨勢來看，SARS發生率只有0.025%，顯著低于0.25%的癌癥平均的發病率和0.1%的中風平均發病率。”新華人壽的精算師認為，就目前政府對疫情的控制措施和取得的效果來看，保險公司完全可以管理和承擔這一風險。

　　保監會扮演重要角色

　　在保險公司各顯其能的背后，保監會扮演的角色舉足輕重。保監會在4月24日的公開表態，讓保險公司從保持緘默到紛紛啟動非典案例的理賠程序、展開非典產品營銷。

　　由于4月8日國務院將SARS列入法定傳染病行列，而法定傳染病通常在人身險產品中被認為屬于除外責任。如果以出險時間為賠償條件，那么4月8日之后患病的被保險人都不具備索賠資格。而保監會4月24日的表態明確了以投保日期為賠償條件，這就給了“此前一直在研究是否應以出險時間作為理賠條件”的壽險公司一個明確的說法。顯然，保監會的表態令保險公司的賠償范圍放寬了。

　　這次表態也收到了立竿見影的效果。北京地區從4月中旬開始大規模暴發非典型肺炎，而相隔僅僅十幾天保險公司就紛紛拿出了應急方案。

　　行政手段暗含風險

　　“國內監管部門的行政行為，在一定程度也成為中國保險業的政策風險。”北京一位資深精算師如是說。1998年保監會將千年蟲問題列為除外責任，就造成了另一種結果。在全球保險業普遍擔心千年蟲會直接或間接導致保險財產損失，將給全球保險業帶來重創時，我國卻以行政方式輕易解決。現在保監會的意見又成為了保險公司為非典買單的依據。

　　有專家指出，對于在保單簽署時沒有預料的新興風險，發達國家在解決類似問題時有一個協商機制，即保險公司與客戶進行協商，如果客戶認為有必要將保險責任擴大，保險公司就會要求適當地上調費率；反之，則下調費率。一旦達成共識后，雙方以批單的形式確定下來。

　　SARS改變保險業形象

　　中國保險業在這個多事之春受到前所未有的關注，可眼下的繁榮是否會像市場上的SARS產品一樣，只有一年的有效期，待瘟疫過后，就煙消云散了呢？

　　北京工商大學保險系主任王緒瑾認為：“經過這場瘟疫國民保險意識普遍提高。”他表示，“保險公司在此次抗擊SARS中對社會效益的看重大于企業效益，將為整個行業樹立良好的形象。”此前因分紅險、投資連接險與投保人發生糾紛，一度使社會質疑保險行業的誠信。此次面對非典的考驗，保險行業表現得可謂“深得人心”，改變了人們對保險公司的看法，正如泰康人壽董事長陳東升所說：“保險公司不只會收保費，在關鍵的時刻還能提供經濟補償和社會管理。”信報記者甄世宇