見(jiàn)習(xí)記者 月生 深圳報(bào)道

　　3月25日下午，中國(guó)人民銀行總行保衛(wèi)局反洗錢(qián)處在滬召開(kāi)緊急會(huì)議，布置“關(guān)于歐亞會(huì)議反洗錢(qián)項(xiàng)目需求評(píng)估小組赴華工作”相關(guān)事宜。次日，該小組全體成員抵華，遞交中方的日程安排是：3月26日至4月12日，調(diào)查京滬兩地，共計(jì)18天。

　　另?yè)?jù)新華社消息，27日，全球性反洗錢(qián)組織———“金融行動(dòng)特別工作組(FATF)”代表赴京，將在為期兩天的“中國(guó)研討會(huì)”上與公安部、外交部、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局、國(guó)務(wù)院臺(tái)辦等有關(guān)部門(mén)一道，圍繞反洗錢(qián)和反恐融資等工作及相關(guān)立法問(wèn)題進(jìn)行深入探討。這是FATF自1989年成立以來(lái)，第一次在非成員國(guó)召開(kāi)研討會(huì)。

　　一邊是地方調(diào)研，一邊是高層會(huì)晤，是巧合，還是有意？匆匆行色間，中國(guó)反洗錢(qián)大浪風(fēng)雷暗蓄。

　　18天高密度行程

　　1999年1月，亞歐會(huì)議財(cái)長(zhǎng)會(huì)議提出“歐亞會(huì)議反洗錢(qián)項(xiàng)目”這個(gè)概念，當(dāng)時(shí)的中國(guó)財(cái)政部部長(zhǎng)參與了此次會(huì)議。該項(xiàng)目旨在提高亞洲地區(qū)國(guó)家的反洗錢(qián)能力，并在亞歐兩洲之間建立起更加緊密和完善的反洗錢(qián)合作關(guān)系。

　　為此，該項(xiàng)目成立了由中國(guó)、英國(guó)、荷蘭、泰國(guó)、印度尼西亞與歐盟共同組成的項(xiàng)目指導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)審議項(xiàng)目進(jìn)展情況并制定工作計(jì)劃。中國(guó)人民銀行和公安部均系該小組成員。

　　項(xiàng)目由英國(guó)、泰國(guó)、荷蘭和歐盟委員會(huì)發(fā)起并提供財(cái)政支持，目前已啟動(dòng)第一階段，主要是全面調(diào)查亞洲地區(qū)重點(diǎn)成員的反洗錢(qián)能力，并進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)和技術(shù)援助的需求評(píng)估。中國(guó)是第三站，前兩站———泰國(guó)和馬來(lái)西亞———的需求評(píng)估已告完成。

　　從計(jì)劃看，歐亞會(huì)議反洗錢(qián)項(xiàng)目需求評(píng)估小組此次赴華目標(biāo)僅限北京、上海兩地，但時(shí)間卻長(zhǎng)達(dá)18天，調(diào)查密度相當(dāng)之大。根據(jù)行程，3月26日至4月1日，評(píng)估小組會(huì)在上海會(huì)見(jiàn)有關(guān)金融機(jī)構(gòu)的代表；4月1日至12日，轉(zhuǎn)奔北京與中國(guó)人民銀行、公安部、財(cái)政部和證監(jiān)會(huì)等部門(mén)會(huì)談。

　　僅在3月27、28日兩天，評(píng)估小組就先后到中國(guó)銀行、花旗銀行、工商銀行、招商銀行和渣打銀行等行進(jìn)行調(diào)查。按此進(jìn)度，最終在上海接觸的各種金融機(jī)構(gòu)將達(dá)十多個(gè)。據(jù)悉，此次調(diào)查的針對(duì)性亦非常強(qiáng)，每次會(huì)見(jiàn)的問(wèn)題均有特別指定，如對(duì)招商銀行，小組就特別提到其離岸業(yè)務(wù)。

　　除質(zhì)詢外，評(píng)估小組還將特別關(guān)注中方的援助訴求。在介紹各自部門(mén)的反洗錢(qián)工作情況后，被詢問(wèn)方還被要求提出具體需要援助的項(xiàng)目。

　　反洗錢(qián)中外互動(dòng)

　　值得注意的是，從時(shí)間上看，中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)“一規(guī)兩法”于1月15日向社會(huì)公布，3月1日實(shí)施；而評(píng)估小組針對(duì)亞洲區(qū)的反洗錢(qián)調(diào)研評(píng)估活動(dòng)起自2月初，3月底登陸中國(guó)。由是觀之，當(dāng)前國(guó)內(nèi)外反洗錢(qián)體系，似乎存有某種互動(dòng)因素。

　　此前央行高層的講話也印證了這一點(diǎn)。《中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)助理李若谷在2002年秋季二十四國(guó)集團(tuán)部長(zhǎng)級(jí)會(huì)議上的發(fā)言》中提到，中國(guó)重視FATF等國(guó)際性和區(qū)域性組織的作用，建議擴(kuò)大“金融行動(dòng)特別工作組”中發(fā)展中國(guó)家的代表性。

　　從這次兩班“國(guó)際人馬”的性質(zhì)看，F(xiàn)ATF主要是西方七國(guó)集團(tuán)為實(shí)現(xiàn)反洗錢(qián)國(guó)際統(tǒng)一行動(dòng)而成立的政府間國(guó)際合作組織，而歐亞會(huì)議反洗錢(qián)項(xiàng)目指導(dǎo)小組并無(wú)類(lèi)似背景，客觀上成了與FATF相對(duì)照的一個(gè)國(guó)際反洗錢(qián)組織。兩班人馬同時(shí)來(lái)華，再明白不過(guò)地反映了中國(guó)政府加強(qiáng)境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)、打擊洗錢(qián)活動(dòng)的意圖。

　　事實(shí)上，圍繞“一規(guī)兩法”的出臺(tái)，中國(guó)人民銀行已先后召開(kāi)過(guò)兩次反洗錢(qián)會(huì)議。一次是在2002年9月，由央行和公安部主要負(fù)責(zé)人召集，各金融機(jī)構(gòu)一把手參與；另一次是今年2月份，央行召集各金融機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人，搞了一次反洗錢(qián)工作座談會(huì)。據(jù)了解，央行將積極配合此次評(píng)估小組的反洗錢(qián)調(diào)研評(píng)估活動(dòng)，并以之作為一個(gè)參考指標(biāo)，督促各地把反洗錢(qián)各項(xiàng)工作落到實(shí)處，還計(jì)劃于近期內(nèi)組織一次面向所有金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作大檢查。

　　進(jìn)展與困難

　　與央行和國(guó)際反洗錢(qián)組織的行動(dòng)相應(yīng)，商業(yè)銀行亦開(kāi)始逐漸邁出其反洗錢(qián)步伐。

　　據(jù)評(píng)估小組的調(diào)研對(duì)象之一的一家商業(yè)銀行介紹，早在2001年底，為促成其海外機(jī)構(gòu)順利設(shè)立，該行即按照國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的現(xiàn)狀和國(guó)際通行做法制定了《反洗錢(qián)管理辦法》。而這次該行被歐亞會(huì)議反洗錢(qián)項(xiàng)目需求評(píng)估小組列入重點(diǎn)考察對(duì)象，亦與此不無(wú)關(guān)系。

　　該行反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)部門(mén)——監(jiān)察保衛(wèi)部有關(guān)人士表示，歐亞會(huì)議反洗錢(qián)項(xiàng)目亞洲區(qū)調(diào)研評(píng)估活動(dòng)屬國(guó)家金融運(yùn)行內(nèi)部性事務(wù)，不便向外披露。至于該行反洗錢(qián)系統(tǒng)的運(yùn)作效率，他認(rèn)為主要得益于他們自行開(kāi)發(fā)的一套異常賬戶預(yù)警布控系統(tǒng)。

　　據(jù)介紹，從該系統(tǒng)反映的情況看，異常賬戶變動(dòng)主要集中在個(gè)人業(yè)務(wù)領(lǐng)域，對(duì)公業(yè)務(wù)除票據(jù)詐騙行為外異常狀態(tài)不多。

　　這是因?yàn)閭�(gè)人業(yè)務(wù)現(xiàn)金存取自由，資金控制相對(duì)較松，易成為非法資金流轉(zhuǎn)的主域。分析發(fā)現(xiàn)，非法資金流轉(zhuǎn)的行為背景主要包括非法外匯買(mǎi)賣(mài)、偽造身份開(kāi)戶、非法傳銷(xiāo)、綁票勒索等，“一規(guī)兩法”所界定的洗錢(qián)行為特征目前尚不多見(jiàn)，但也已初露端倪。

　　監(jiān)察保衛(wèi)部還向記者提供了一個(gè)反洗錢(qián)的具體案例。2002年七八月間，該行長(zhǎng)沙分行報(bào)來(lái)一個(gè)異動(dòng)情況———有公司公開(kāi)招聘資金營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)人員，其工作內(nèi)容相當(dāng)簡(jiǎn)單：公司交給受聘人員幾張?jiān)撔秀y行卡，由受聘人員持卡前往ATM試刷卡，明確密碼無(wú)誤則到銀行柜臺(tái)提取現(xiàn)金，每次提現(xiàn)不超過(guò)5萬(wàn)元，剛好控制在人民銀行規(guī)定的一次性大額取現(xiàn)額度范圍之內(nèi)。

　　其間的兩個(gè)異常跡象引起受聘人員的疑惑。第一，“公司人員”交卡給受聘人員時(shí)，大熱天也總是帶著手套；第二，在整個(gè)取現(xiàn)過(guò)程中，“公司人員”總是在銀行三十多米外觀察，待受聘人員取錢(qián)走離銀行數(shù)十步后才與其會(huì)合，接過(guò)現(xiàn)金后馬上驅(qū)車(chē)離開(kāi)，并拒絕受聘人員跟隨。

　　情況過(guò)于詭異，很快有受聘人員將此事告知當(dāng)?shù)毓�安部門(mén)。后經(jīng)調(diào)查得知，除長(zhǎng)沙外，此類(lèi)銀行卡在廣州、上海、杭州等大中城市均有出現(xiàn)。而個(gè)中“奧妙”在于：銀行柜臺(tái)每天開(kāi)戶工作量極大，身份證真?zhèn)瓮�往難以一一識(shí)別，有關(guān)人員抓住此一漏洞，通過(guò)偽造身份證的方式開(kāi)立多個(gè)“一卡通”戶頭，逐次注入資金，然后又逐次取現(xiàn)。由于戶頭極多，注資取現(xiàn)行為得以在多個(gè)戶頭間輪換進(jìn)行，由此制造出時(shí)間間隔，每個(gè)戶頭均沒(méi)有出現(xiàn)大存大取、驟進(jìn)驟出現(xiàn)象，所以不易為銀行所察覺(jué)。

　　目前，此案還在進(jìn)一步偵破當(dāng)中。

　　但更多的洗錢(qián)活動(dòng)仍然隱藏在陽(yáng)光底下。

　　該行監(jiān)察保衛(wèi)部有關(guān)人士表示，異常賬戶預(yù)警布控系統(tǒng)常常能夠發(fā)現(xiàn)一些非常規(guī)性的資金流動(dòng)，但是，如果情況較為分散，又沒(méi)有具體的受損一方，如非法傳銷(xiāo)、金額頻進(jìn)頻出等等，往往會(huì)出現(xiàn)報(bào)案難、無(wú)處報(bào)的局面，所以相關(guān)部門(mén)的配合是個(gè)關(guān)鍵。

　　另有法學(xué)專家認(rèn)為，“一規(guī)兩法”不屬國(guó)家法律，國(guó)內(nèi)對(duì)反洗錢(qián)罪在司法援引上存在不足，這不能不說(shuō)是我國(guó)法律體系中的一項(xiàng)空白。基于我國(guó)當(dāng)前反洗錢(qián)體系還存在諸多亟需完善的地方，對(duì)于歐亞會(huì)議反洗錢(qián)項(xiàng)目需求評(píng)估小組的此次調(diào)研，以及FATF中國(guó)研討會(huì)，人們更有理由寄予厚望。