文/本刊記者馮志卿

　　浙江經濟學院副院長、浙江省國際金融學會會長、博士生導師金雪軍是長期研究金融方面的專家，對民營銀行的建立也是持積極的支持態度。《今日東方》就目前浙江的金融現狀，及未來趨勢、民營銀行的相關問題等對他進行了專訪。

　　1、《今日東方》(以下簡稱今)：目前的浙江銀行金融現狀是什么樣的？為什么會出現這種形勢？

　　金雪軍(以下簡稱金)：目前全國的各種銀行在浙江都設有分支機構，這在全國也不多見。而杭州中國第一個所有股份制銀行都在此設有分支機構的城市。浙江的金融機構整體經營狀況都是不錯的。各種銀行在浙江設立的分支機構與本系統橫向都是名列前茅。原因一是浙江經濟充滿活力，為各種金融機構提供了一個好的土壤，經濟促進金融的發展。二是浙江的企業和金融機構市場化比較早，市場意識比較強，即使是國有金融機構處在這樣的環境中，也要受到它的影響。三是在市場化過程中，各種金融機構的競爭關系，促進了各種金融機構的不斷變革求生存。即使是國有銀行，面對股份制銀行、地方信用社，以及象臺州、紹興信用社這樣的激烈競爭，也不可能無動于衷。所以促使了在國有銀行在本系統內部的變革也是走在了前面。

　　2、《今》：浙江的經驗是什么？有什么好處？

　　金：浙江的經驗是市場化比全國其它地方都要早。市場化是一個過程。在浙江表現在市場化意識比較強，人員的分配與市場聯系的比較緊。浙江的經驗不是建立在一張公文上，它是一種自我更新的機制。自己去探索，領悟，不等上面的一刀切。浙江的企業不在乎國家是否宣傳，還是不宣傳，他們會按著自己的領悟去做事。因為自我探索的早，它的先期收益已經拿到。

　　3、《今》：浙江的金融機構有哪些類型？各有什么特點？

　　金：大致可分為四類：一是以臺州泰隆、銀座為代表的金融機構，它們一開始就是以民間資本為主來進行運作。產權清晰，不涉及到國家控股。他們的機制最靈活。

　　二類是城市商業銀行。它們是在原來城市信用社的收編融合基礎上建立起來的，特點是開始就是股份制，由地方政府控大股。目前它們已經在走產權和股權多元化道路。浙江省一些地市的商業銀行已經向民間資本發出邀請。也有一些民營企業家找到他里，向他咨詢：是否該參股到城市商業銀行中去？

　　三是各種股份制商業銀行商業銀行。比起國內其它地方，來浙江的股份制銀行做的更辛苦。因為這里的市場化早，市場意識強。

　　四類是國有商業銀行，它們在這種環境也得窮則思變。為了提高工作人員的積極性，臺州的工農中建采取了年薪制，打破行政級別的區別，讓好的客戶經理享受超過行政級別的待遇。同時從法律意義上，總行是法人，下面是代理，但在浙江基層的內部責、權、利非常明確，類似一個法人。

　　4、《今》：浙江的地下錢莊現在的生存的如何？為什么？

　　金：到90年代，溫州狹義的金融機構，包括：地下錢莊、臺會、典當。發展的都非常好。這種狹義的金融機構之所以能發展迅猛，主要原因與主體銀行：國有銀行以及國家控股銀行的不作為不關。到了90年代以后，一些股份制銀行進駐溫州，狹義金融機構明顯發展下降。主要原因是股份制銀行可以滿足以前當地市場的需要。另外，國家對它們也進行了打壓。

　　在當時的歷史條件下，地下錢莊起了積極作用。當個體戶，以及個體戶向私營企業發展的過程中，主體銀行不能滿足他們的需要。而地下錢莊能夠成為他們的救命恩人。

　　5、《今》：如何看待泰隆這樣的民間信用社？

　　金：像泰隆這樣的民間信用社，目前來看，風險是比較小的，它的產權清晰，公司治理結構好，如果民營銀行像這樣，風險是很小的。其實民營經濟與市場經濟的在天然的結構上，顯得更加吻合。

　　6、《今》：你認為浙江各類銀行金融機構的未來之路是怎樣的？

　　金：對泰隆、銀座來說，它們未來之路，是一個如何不斷發展壯大的過程。由家族制向合伙制，再向股份制、上市等一步一步走向現代企業制度。

　　浙江的商業銀行地方政府所控制的股份將越來越少，已經是一個趨勢。目前地方政府也希望迅速改變政銀不分的現狀。股份制銀行走上市之路，讓股本多元化，逐步形成相互制衡的公司治理結構。

　　國有銀行逐步走向股份制，形成股權多元化，最后也走向上市之路。最后在與外資銀行形成的競爭中，不斷形成自己的市場細分和市場定位。

　　7、《今》：如果浙江進行金融改革，應注意什么？

　　金：浙江經濟的優勢是民營經濟的發展，各種金融機構無論是國有還是非國有都與它的發展密切相關。浙江經濟的成功與它走的二條平行線有關，一方面是各種合資企業，股份制企業不斷的建立，經濟增量不斷擴大，另一方面浙江的企業在改制，包括集體經濟和鄉鎮企業經濟的改制都是走在全國前列。這兩個方面是促成目前浙江經濟發展良好的直接原因。主要是經濟的增量和存量都得到優化。所以認為目前浙江的金融改革也應多方面入手，不能搞一刀切。