潘洪其

　　被視為中國反洗錢“組合拳”的《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》將于3月1日起正式實施。屆時，金融機構對于所有大額和可疑資金的交易記錄，都將自交易日起至少保存5年，未按要求保存、記錄、上報和泄密的金融機構都將受到嚴懲。目前，各金融機構都在抓緊

時間加強內部系統改造，對員工進行更深層次的反洗錢訓練，以保證“一個規定兩個辦法”的順利實施。

　　據估計，這幾年內地每年通過地下錢莊洗白的黑錢高達2000億元人民幣。洗錢犯罪的手段，也由資本外逃、設立各種空殼公司、投資娛樂服務場所，發展到開辦貨幣兌換所、股票經紀所、黃金交易市場、賭場、車行等經營機構。中國至今沒有加入國際反洗錢金融行動特別工作組，中國的《刑法》只是將與毒品、黑社會、走私、恐怖活動犯罪所得有關的洗錢行為界定為洗錢罪，貪污、賄賂、詐騙等犯罪所得的洗錢行為被排除在洗錢犯罪之外，與國際反洗錢法律發展現狀相比，這種界定明顯過窄。

　　大額交易和可疑交易是黑錢進入金融機構的第一步，對大額可疑金融交易信息進行采集、報告和分析，是反洗錢的一項基礎而關鍵的工作。中國長期實行比較嚴格的銀行保密制度，銀行賬戶管理手段也比較落后，加上缺乏可疑資金或可疑情況報告制度，使得一些金融機構既可以不過問注入資金的來源，還以對客戶保密的原則對抗稽查部門，有的地方甚至出現了“買賣毒品的毒資可以像正常貿易一樣在銀行間進進出出，絲毫不受限制”的怪現狀。人民銀行頒布的“一個規定兩個辦法”，將毒品、黑社會、貪污、賄賂、逃稅、侵占國有資產和其他犯罪的違法所得及其收益都納入“黑錢”的范圍，直接從洗錢犯罪活動最要害的環節下手，通過對金融機構施加責任與壓力，應當能夠取得“綱舉目張”的突破性效果。

　　金融機構像飛機場安檢那樣對大額交易進行嚴格監控，每一筆大額交易理論上都可能成為被懷疑的對象，這樣看起來像是在搞“有罪推定”。對此，中國人民銀行有關負責人前些時候表示，中國執行“一個規定兩個辦法”，不會違反為客戶保密的義務，不會侵犯客戶尤其是個人客戶的權利。事實也將證明，在嚴密的金融監控體系之下，任何存款只要合法，客戶的所有權和“隱私權”都將完好無損；相反，犯罪分子再想把黑錢由此洗白，就將原形畢露。一個人的存款只要來路正當，就大可不必擔心在金融監控中遇到什么麻煩。中國要大力推進反洗錢斗爭，就得來一點“有罪推定”。