不久前，東亞、匯豐、恒生三家外資銀行幾乎同時宣布，獲得央行批準將在內地開展網上銀行業務。隨后花旗銀行也拿到允許開辦網上銀行的通行證。外資銀行在中國市場又增加了一條快速拓展業務的方式。

　　國際著名咨詢公司AC尼爾森最近的調查顯示，目前中國已經擁有250萬網上銀行用戶，預計到2005年，這一數字將達到1.4億。完整的營銷網絡本是中資銀行最大的競爭優勢。然

而，隨著外資銀行相繼獲準開設網上銀行，這種優勢正面臨“縮水”。

　　東亞銀行副行政總裁陳棋昌介紹，網上銀行服務打破時間與地域上的限制，內地任何一間分行的個人賬戶、公司賬戶均可使用網絡銀行，而且不收取任何費用。只要開設一個綜合銀行賬戶，使用單一網絡銀行賬戶碼，便可處理多至12個指定賬戶的財務，包括：轉賬、查詢結余、處理存款和匯款等。

　　東亞銀行北京首席代表吳志強告訴記者，1999年6月東亞銀行就在香港推出網上銀行業務，是香港第一家網上銀行。這次網上銀行資格獲批對東亞銀行在內地的業務拓展將有很大幫助。預計將在本月底獲得執照開業。

　　在吳志強看來，網上銀行的最大優勢就是可以低成本擴張。根據央行的規定，外資銀行在國內設立分行最低運營資金要達到1億元人民幣，開設支行要3千萬，而開設網上銀行則沒有資本金要求。實體銀行網點每筆交易的費用要1.07元，而網上銀行只要0.01元。對于網上銀行的盈利預期，吳志強表示，銀行業務開拓是長期的，網上銀行并不是為短期內獲利，而是為了給客戶提供更便捷的服務。東亞銀行的客戶主要是高端客戶，他們的時間成本比較高，更認可這種服務。

　　此次匯豐銀行在內地推出的網上銀行只針對個人業務，并未推出網上企業服務。對此，匯豐銀行駐中國代表處公共事務經理對記者表示，按照計劃匯豐將在2003年推出網上企業銀行服務。據介紹，匯豐的網上個人銀行服務包括：查詢賬戶結余及往來紀錄，辦理轉賬至內地銀行和海外銀行，查詢匯率和利率；開立定期存款賬戶和其它輔助服務。恒生銀行的服務也類似，目前還只提供個人銀行服務。而花旗的網上銀行功能最為齊全，能同時提供個人銀行和企業銀行服務。

　　AC尼爾森公司的調查同時顯示，在中國，仍然有70%的網民情愿親自去銀行支付賬單，因為在那里他們可以直接同客戶服務人員進行交流。而且，中國人均收入偏低也是制約服務的一個瓶頸。

　　“金融創新”課題組高材林博士預測，隨著人口素質的提高，實體銀行網點會逐漸呈收縮趨勢，取而代之的是網上銀行的高速擴張。人們觀念轉變對網上銀行有著推動作用，但根本的原因在于銀行所面臨的日益加劇的競爭壓力。因為客戶變得不像以前那樣固定，銀行要想在將來生存和盈利，就必須在既能夠充分滿足客戶需求又能夠大幅度降低成本的新型業務渠道上投資，所以網絡銀行就成為必然的選擇之一。

　　銀行業內人士分析，由于外資銀行在網點規模和數量上都不能和中資銀行相比，開展網上銀行業務可以有效擴大在中國內地的市場份額。

　　如果一定要為外資看好網上銀行找一些特別的理由，可能有兩個方面，一是外資銀行要克服網點劣勢，充分擴展其業務領域和客戶范圍；二是要充分發揮其的總體優勢，外資網上銀行發展相對較早、品種相對豐富。

　　對外資銀行的網絡攻略，國內銀行也能應對自如，因為中外銀行的網上競爭是站在同一起跑線上的。1996年中國銀行就開始通過互聯網向社會提供銀行服務；1997年，招商銀行開辦網上銀行以來，工商銀行、建設銀行、農業銀行、民生銀行和交通銀行也都相繼開辦了網上銀行。工商銀行的有關負責人介紹，2000年2月1日工行就推出了網上銀行業務。去年，國際金融界的權威雜志《銀行家》將2002年度唯一一個關于商業銀行網站的“全球最佳銀行網站”獎項頒給中國工商銀行。截至2002年12月底，工行網上銀行企業客戶達3.5萬戶、個人客戶383萬戶。2002年的交易規模突破5萬億元。

　　對可能的中外銀行網上業務之爭，吳志強另有看法。他告訴記者，客戶有不同的需求，中國的市場這么大，有很多細分市場，并不是一家銀行能夠完全提供的。外資銀行提供的是與國內銀行不同的差別服務，這種服務可以說是一種競爭，也可以說是對現有市場的補充。象他這樣經常在內地、香港之間兩頭跑的人都有好多張卡，在國內時就用國內銀行的卡，用外幣時就使外幣卡。

　　中國人民銀行銀行管理司中間業務與網上銀行業務管理處負責人介紹，對網上業務的開展，央行本著積極審慎的原則，依照《網上銀行業務管理暫行辦法》等相應法規依法審批。不少中、外銀行都在積極申請。