當記者忍不住把關于民營銀行的問題拋給王鈞時，這位中小金融機構的負責人的情緒突然有些異樣。看得出來，王鈞顯然不愿意讓泰隆過早地戴上“民營銀行”的帽子—至少是現在。

　　“叫不叫民營銀行，打什么招牌并不重要，關鍵要看你的體制和服務對象�！蓖踱x用這句話避開了記者設計的論題。王鈞的謹慎和低調在與其接觸過的媒體中早有耳聞。

　　兩年前的夏天，由一群德高望重的經濟學家發起成立長城金融研究所把泰隆列為中國民營銀行的試點。在所有五個地區的試點中，泰隆是惟一一個具有民營銀行胚子的單位，其它四個點都是“另起爐灶”。

　　試點為泰隆這樣一個地方中小金融機構帶來了在業界的全國性聲譽，當然也引起了金融監管部門更多的關注。對于沒有官方背景的泰隆和王鈞來說，關注的另一面自然少不了壓力。因為畢竟這是一個至今未被官方認可的“試點”。

　　生存土壤與先天優勢

　　泰隆有一幢21層的辦公大樓。這幢1998年落成、外表呈弧形的大廈，在浙江臺州的金融界為同行所翹楚。值得同行尊敬的當然不是一幢大樓，而是其在業界不可小覷的地位。

　　截止到2002年6月，泰隆的存款余額大約18.1億元，貸款余額近11.1億元，均占其所在臺州市路橋區10家金融機構存貸總規模的18%左右，超過當地工、農、中、建四大國有商業銀行的分支機構。自1993年成立以來，泰隆每年保持20%-40%的增長速度，而不良貸款率一直控制在2.3%以下—在中國龐大的城信社金融軍團中，這是一個了不起的成績。

　　當9年前，王鈞和他的6名伙伴以100萬的注冊資本發起成立泰隆城市信用社時，也許想不到泰隆會有今天。

　　自有幸被列入民營銀行“試點”之后，泰隆成了各方人士學習的榜樣。

　　業界在對泰隆進行一番探究后，總結了其成功的兩個重要因素：一是泰隆所處的臺州市路橋區個體私營經濟十分活躍，企業規模又以中小型、個體工商戶為主。泰隆正是深深植根于這樣一個生存土壤之中，而其“小額度、快周轉、多戶頭”的市場定位上又迎合了區域經濟的這種特征。泰隆的貸款90%以上都是投向個體私營企業。從額度上，泰隆50萬元以下的貸款占全部貸款的87%；從期限上看，6個月以下的貸款占全部貸款的70%。二是泰隆從創立那一天起，就是民間投資，產權清晰，不像許多城信社在組建時有行政力量推動的特殊情況，給后續的發展埋下隱患。37歲的王鈞目前在泰隆的股份達到15%，是最大的自然人股東。9年來，王鈞一直保持著泰隆的董事長兼總經理的位置。核心領導的穩定為泰隆的可持續發展打下了堅實的基礎。

　　增長無極限？

　　當然，對于著眼于未來的泰隆和王鈞來說，每年20%-40%增長速度能不能維系？增長的極限能不能突破？依然是一個現實的問題。

　　分散的、小額的、流動性強的貸款固然保證了泰隆的高增長和低風險，但是服務對象小規模和區域性的特點也決定了泰隆只能是有限度的長大，而難以實現跨越式的發展。

　　一個有意思的現象是泰隆以前服務的一些小客戶成為了巨型企業，泰隆的規模已遠遠不能滿足其融資的需求。星星集團就是其中一個。

　　這家1988年成立，前身為臺州椒江市電冰箱廠的民營企業目前總資產達10.3億元，其主打產品星星冷柜產銷量連續五年居全國首位。

　　星星集團在發展初期曾經得到了如泰隆那樣的中小金融機構的鼎立相助，從十幾萬到上百萬的貸款都有�！拔沂强粗�它從一個家庭作坊成長起來的�！必撠熉撓敌切羌瘓F的泰隆城市信用社營業七部主任胡萬慎對記者說。胡來泰隆前曾長期在農信社工作，那時就與星星結下緣分�！艾F在它們長大了，動輒是幾億、十幾億的融資需求，我們一個小信用社根本滿足不了�！�

　　星星集團當然也不忘舊情，至今在泰隆仍保持了2200萬的存款和1000萬的貸款余額。

　　“對于我們來說，這無關痛癢，但是對于泰隆來說，這很重要。”星星集團副總裁陳華明表示。“假如將來泰隆遭遇擠提的風險，我們這2200萬可以不動，讓小儲戶放心。”

　　用陳華明的話說，星星和泰隆“本系同根”，理應相互扶持。

　　星星現在依然支持泰隆，很大程度上是在照顧泰隆。任何金融機構都會垂青信譽好、規模大的客戶。而對于泰隆和王鈞來說，不能和客戶共同成長畢竟有一種難言的滋味。

　　好在王鈞還是一個很務實的銀行家，并沒有就此改變市場定位的想法�！拔覀冊跒橹行∑髽I服務上還做得很不夠。這方面仍然有著很大的成長空間�！蓖踱x謙虛地說。

　　王鈞把未來的目標客戶分為三類：一是發展中的中小企業，二是剛起步的中小企業，三是想發展的中小企業。以爭取在服務中小企業的過程中實現與客戶的共同成長。

　　成為泰隆銀行？

　　對于已經建立諸多良性機制的泰隆來說，繼續實現市場的增長并非難事。如果王鈞要想讓泰隆取得更大的發展空間，地域性的擴張在所難免。這似乎是令王鈞頭疼之處。

　　有著140萬人口的臺州共有三個市區：椒江、黃巖和路橋。這三個城區之間都有一定的距離。泰隆目前的經營范圍只能局限在路橋區—11個儲蓄網點只有1個在路橋之外的臺州市經濟開發區(屬椒江區)。

　　“假如我們在黃巖拉來了客戶，那么客戶存取款還要跑到路橋來，這當然很不方便�！碧┞〉囊晃豢蛻艚浝硐蛴浾弑г�。

　　對于地域擴張這個涉及政策層面的敏感問題，王鈞顯然也不愿多談。在去年底進行的城市信用社清理整頓中，泰隆能夠以獨立法人的身份保留下來，王鈞已經感到相當慶幸了。

　　今年3月，臺州市銀座等8家城市信用社合并成立臺州市商業銀行。其中，銀座在當年曾經和泰隆并稱臺州民營金融機構的“雙雄”。在存貸款的結構和經營規模上有著驚人的形似。

　　“這表明了監管機構在整頓金融機構的過程中是本著實事求是的原則。”王鈞認為。事實上，泰隆和商業銀行的存在和競爭促進了地方金融業的發展。當然重組之后，在業務范圍、經營區域上，泰隆顯然要落后于這家城市商業銀行。

　　王鈞當然也明白，要成為一家地地道道的“銀行”，按照目前中國金融法規設定的標準，股本至少要達到1億元。而有了銀行的牌照，就可以合法地開展票據等一些中間業務，改變目前泰隆單純依賴放貸作為收入來源的局面。

　　“泰隆目前資本充足率只有4%，而法定的資本充足率是8%，急需增資擴股�！蓖踱x表示,“我們希望引進戰略投資者，戰略投資者應該對于完善我們的法人治理結構，促進企業的發展有所幫助。”據了解，泰隆未來引進的股東很可能會突破臺州市范圍。

　　接近王鈞的人透露，在地域擴張的問題上，王鈞的“野心”并不大。他想目前如果能把經營范圍拓展到臺州市周邊地區就可以了。

　　在這點上，把泰隆納入民營銀行試點的徐滇慶對于泰隆似乎有更大的期望。他說，像民生銀行這種自上而下建立的民營銀行多幾個少幾個都無所謂。中國更需要的是泰隆這種自下而上成長起來的民間金融機構，而且越多越好。

　　“將來泰隆做大到一定程度，各種條件也成熟，如果改名的話，就叫‘泰隆銀行’”。徐滇慶向王鈞建議。

　　徐認為這樣的一天不會太遠。王鈞是這樣想的嗎？