四種改造模式

　　浙江大學經(jīng)濟學院副院長 史晉川

　　史晉川比較擔心的是民營銀行如何防范風險的問題。他建議，先在浙江做發(fā)展中小金融機構(gòu)的試點，一是推行金融機構(gòu)的試行分級注冊登記，像美國，業(yè)務跨全國的大銀行在聯(lián) 邦注冊，而業(yè)務僅在某一州開展的中小型銀行在州政府注冊，區(qū)域性的監(jiān)管機構(gòu)負起對本區(qū)域內(nèi)中小銀行的金融風險監(jiān)管職責。二是存款保險制的試點，浙江地區(qū)這么大的一個金融活動的存量，完全有可能做存款保險制度試點。

　　在具備了這兩個條件后，可以通過四種方式對中小型的金融機構(gòu)進行改造：一是在以狀況好的城市信用社基礎上組建城市商業(yè)銀行；二是在現(xiàn)有的城市商行中引入民間資本，進行增資擴股和改造；三是用同樣的方式改造和組建農(nóng)村商業(yè)銀行；四是甚至可以把四大國有銀行的一些分支機構(gòu)出售，由民營資本收購組建新的社區(qū)銀行。

　　史晉川還認為，區(qū)域性存款保險制度試點應該還需具備一定的條件，一是要有一批合格的經(jīng)營主體，就是要有一批產(chǎn)權(quán)明晰、經(jīng)營規(guī)范、有效率的中小金融機構(gòu)存在；二是區(qū)域內(nèi)的金融市場的量要達到一定的規(guī)模，否則人家不敢來；三是應該在政策上對這些中小金融機構(gòu)和從事存款保險的機構(gòu)提供支持。

　　先有規(guī)則，后有比賽

　　長城金融研究所所長徐滇慶

　　徐滇慶認為，只有在三個方面取得進展，民營銀行才能真正作到有序開放。

　　一是民營銀行的準入法規(guī)。中國人口眾多，國土遼闊，究竟要多少家民營銀行才能適應市場需求？如果中國只需要十幾家民營銀行，那么審批的問題不大。如果估計需要200到300家，那么應該由誰來審批？在目前的行政審批制度下，銀行審批權(quán)會造成相當大的權(quán)錢交易的尋租空間。因此，必須要研究建立一套金融市場準入的競爭規(guī)則。

　　二是民營銀行的監(jiān)管法規(guī)。目前，金融界不正之風相當嚴重，是否能夠設計出一套機制來獲得銀行運行的真實信息？不僅如此，銀行的監(jiān)管法規(guī)還必須做到對各種所有制的金融機構(gòu)一視同仁，創(chuàng)造一個清晰、公平的競爭規(guī)則。而為了達到有效監(jiān)管的目標，必須實現(xiàn)金融監(jiān)管的多元化。這是需要時間和智慧的。

　　三是民營銀行的破產(chǎn)法規(guī)。民營銀行必須有退出機制，但由誰來執(zhí)行銀行的破產(chǎn)清算，由誰來出示“黃牌”？如何在破產(chǎn)程序中保證廣大儲戶的利益？如何才能夠防止把民營銀行的風險集中到中央銀行？等等。這些問題應當在設計時有所防范。