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 從明年起，我國(guó)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)將實(shí)現(xiàn)全面市場(chǎng)化。中國(guó)保監(jiān)會(huì)12月13日透露，目前國(guó)內(nèi)允許經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的10家保險(xiǎn)公司都已上交了新的車險(xiǎn)改革方案，各家公司的新條款和新保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不久將陸續(xù)批準(zhǔn)公布。
記者今天上午在中國(guó)保監(jiān)會(huì)看到，各家保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)改革方案正在接受審批，日前中國(guó)人民保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)方案已率先獲得批準(zhǔn)。其他各家公司的條款將在10天左右公 布。和以前由主管部門制定統(tǒng)一條款、統(tǒng)一費(fèi)率不同，此次各家保險(xiǎn)公司可以根據(jù)車險(xiǎn)市場(chǎng)的實(shí)際情況和投保車輛、用途、地區(qū)、駕駛員的不同情況制定了不同的條款和保費(fèi)。按照客戶種類和車輛類別分為家庭自用、非營(yíng)業(yè)、營(yíng)業(yè)汽車。不同駕車人和車輛在保險(xiǎn)價(jià)格上也有差異。
中國(guó)人民保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)部總經(jīng)理賈海茂告訴記者：“明年實(shí)行的是個(gè)性化條款，從保障范圍、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)都和現(xiàn)在的條款不一樣。費(fèi)率自然有調(diào)整。根據(jù)它不同的風(fēng)險(xiǎn)，交他應(yīng)當(dāng)交的費(fèi)用。”
機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)被成為保險(xiǎn)業(yè)的龍頭險(xiǎn)種，在我國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)中占60%的分額，以前由于各保險(xiǎn)公司對(duì)產(chǎn)品條款和價(jià)格沒(méi)有自主權(quán)，為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，往往采取高額回扣、壓?jiǎn)巍⒙駟蔚仁侄危袌?chǎng)出現(xiàn)了很多無(wú)序、混亂現(xiàn)象。中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部監(jiān)管處謝叢笑處長(zhǎng)告訴記者：“以前一個(gè)條款一個(gè)費(fèi)率都是保監(jiān)會(huì)制訂的，各個(gè)公司是躺在這個(gè)條款和費(fèi)率上，提高經(jīng)營(yíng)、降低我的費(fèi)用，對(duì)于車險(xiǎn)價(jià)格我降低不了，因?yàn)槭潜O(jiān)管部門制訂的，實(shí)際上就沒(méi)有這方面的積極性。”
去年，國(guó)家在廣東率先進(jìn)行車險(xiǎn)改革試點(diǎn)，市場(chǎng)出現(xiàn)了空前的活躍，各家保險(xiǎn)公司也展開(kāi)了激烈的競(jìng)爭(zhēng)，車險(xiǎn)保費(fèi)有大幅的下降。謝叢笑處長(zhǎng)告訴記者：“搞這個(gè)車險(xiǎn)改革的話，有一個(gè)重要的因素就是要促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)。”
中國(guó)保監(jiān)會(huì)還規(guī)定，各公司在新車險(xiǎn)條款中必須規(guī)定明折、明扣的標(biāo)準(zhǔn)。據(jù)了解，這次改革后機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)費(fèi)率有升有降。在日前公布的人保改革方案中，對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶的保費(fèi)做了下調(diào)，家庭用車是其中最大的受益者。
新聞分析：車險(xiǎn)放開(kāi)：能否避免價(jià)格戰(zhàn)
去年在廣東開(kāi)展車險(xiǎn)試點(diǎn)后,保險(xiǎn)公司激烈競(jìng)爭(zhēng)，引發(fā)了大規(guī)模的價(jià)格戰(zhàn)。現(xiàn)在車險(xiǎn)市場(chǎng)化改革將在全國(guó)推開(kāi)，很多人關(guān)心，明年的車險(xiǎn)市場(chǎng)將會(huì)怎樣。
在廣東的車險(xiǎn)改革試點(diǎn)中，保險(xiǎn)公司競(jìng)相使用價(jià)格殺手锏，先是幾家保險(xiǎn)公司統(tǒng)一將車險(xiǎn)費(fèi)率下調(diào)20%，其他保險(xiǎn)公司紛紛跟進(jìn)，最高幅度降到不足四折。雖然各保險(xiǎn)公司先后多次簽定了所謂行業(yè)自律協(xié)議，但在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，最終都沒(méi)有執(zhí)行。現(xiàn)在車險(xiǎn)改革即將推向全國(guó)，引起了人們的關(guān)注。記者在車市中了解到，已有不少購(gòu)車人推遲了上保險(xiǎn)，等待新條款的出臺(tái)，特別是對(duì)明年的車險(xiǎn)價(jià)格，投保人都表現(xiàn)出極大的期待。
對(duì)最敏感的價(jià)格問(wèn)題，保險(xiǎn)業(yè)者則表現(xiàn)出與投保人完全不同的心態(tài)。他們認(rèn)為，目前我國(guó)車險(xiǎn)行業(yè)的賠付率已高達(dá)80%以上，就是說(shuō)100塊錢保費(fèi)，有80多塊錢用于支付車輛出險(xiǎn)后的賠償，因此保險(xiǎn)公司承擔(dān)著很高的風(fēng)險(xiǎn)。如果行業(yè)間出現(xiàn)惡性競(jìng)爭(zhēng)，將直接影響到保戶的理賠。目前在中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)各家保險(xiǎn)公司制訂的車險(xiǎn)費(fèi)率方案審查中，一個(gè)重要條件就是，必須要保證保險(xiǎn)公司有利潤(rùn)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)測(cè)算，明年10家保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)率為0.5%到5%。如果方案低于0.5%的底線，保險(xiǎn)公司的費(fèi)率方案將不會(huì)被批準(zhǔn)實(shí)施。
此外為了進(jìn)一步防范價(jià)格失控，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)10多天前就已經(jīng)召集保險(xiǎn)公司，專門制訂了車險(xiǎn)改革行業(yè)自律協(xié)定。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，如果出現(xiàn)惡性競(jìng)爭(zhēng)情況，行業(yè)自律組織就會(huì)發(fā)揮作用，加強(qiáng)監(jiān)督和檢查限制他們的行為。
目前，外資保險(xiǎn)公司還不能進(jìn)入我國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)，根據(jù)我國(guó)加入世貿(mào)組織的承諾和協(xié)定，外資保險(xiǎn)企業(yè)從2004年將進(jìn)入國(guó)內(nèi)車險(xiǎn)市場(chǎng)。中國(guó)人民大學(xué)保險(xiǎn)系教授張洪濤告訴記者：“放開(kāi)以后大家就要競(jìng)爭(zhēng)，競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程中首先要改進(jìn)服務(wù)，然后要增加險(xiǎn)種。”
專家指出，目前我國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)還處在發(fā)育階段，明年開(kāi)始的這場(chǎng)市場(chǎng)化改革為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)與國(guó)際接軌創(chuàng)造了重要機(jī)會(huì)，預(yù)計(jì)明年的車險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)會(huì)更加激烈。
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