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馬茵
入世后外資銀行的紛紛亮相和積極的展業(yè)姿態(tài)，對(duì)中資銀行產(chǎn)生了巨大的沖擊波，尤其是南京“愛(ài)立信?事件，敲響了中資銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足的警鐘，也引發(fā)了上海中資銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品的熱情。建行上海分行成功辦理了第一筆福費(fèi)廷業(yè)務(wù)和第一筆國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)，推出了標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，民生銀行相繼推出信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)、個(gè)人委托信貸業(yè)務(wù)， 工行和建行還相繼推出法人賬戶透支業(yè)務(wù)。凡此種種表明，中資銀行都紛紛進(jìn)入了創(chuàng)新金融品種的跑道，尤其針對(duì)跨國(guó)公司的金融需求創(chuàng)新金融服務(wù)和產(chǎn)品。
跨國(guó)公司需要怎樣的金融服務(wù)呢？中資銀行拿什么吸引跨國(guó)公司？國(guó)際金融產(chǎn)品有上萬(wàn)多種，而中資銀行現(xiàn)有的金融產(chǎn)品要比這少得多。一家跨國(guó)公司的財(cái)務(wù)經(jīng)理表示，由于激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)促使中資銀行的服務(wù)意識(shí)和客戶經(jīng)理的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)提高，而這種提高程度出乎想象，業(yè)務(wù)品種逐漸增多，但還不能滿足我們進(jìn)一步的需要。看來(lái)，創(chuàng)新產(chǎn)品是吸引跨國(guó)公司一個(gè)很重要的途徑。
據(jù)前不久上海市某家中資銀行對(duì)跨國(guó)公司的調(diào)查獲悉，跨國(guó)公司普遍投資規(guī)模比較大，對(duì)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的覆蓋面比較廣，與其集團(tuán)總部或位于其他國(guó)家和地區(qū)的投資企業(yè)的關(guān)聯(lián)交易比較多，母公司給予的財(cái)務(wù)支持比較強(qiáng)，但同時(shí)對(duì)本地融資的需求也比較大。這些特點(diǎn)在其金融服務(wù)的需求中主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。一是結(jié)算方面的需求。要求銀行能提供電子聯(lián)網(wǎng)支付和查詢，能提供跨區(qū)域的同行聯(lián)網(wǎng)收款服務(wù)。對(duì)國(guó)內(nèi)信用證早日投入實(shí)際使用的需求尤為迫切。在結(jié)算方面，一些跨國(guó)公司集團(tuán)開(kāi)始在中國(guó)發(fā)展其集團(tuán)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)清算業(yè)務(wù)，而此類業(yè)務(wù)離不開(kāi)銀行提供后臺(tái)清算服務(wù)。二是融資方面的需求。跨國(guó)公司比較偏好國(guó)際通用的綜合授信融資方式。也有些企業(yè)則需要一些金融創(chuàng)新品種，如應(yīng)收帳款融資或買斷等，以改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。在外幣貿(mào)易融資方面，跨國(guó)公司也較常利用出口融資、福費(fèi)廷等融資手段，對(duì)賬戶透支業(yè)務(wù)也有很大需求。三是匯兌需求。跨國(guó)公司對(duì)本外幣兌換、匯率風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方面的需求尤為強(qiáng)烈。在外幣與外幣的兌換上，跨國(guó)公司要求銀行能提供及時(shí)、準(zhǔn)確的國(guó)際匯市行情，能提供對(duì)匯率走勢(shì)的分析以幫助決策，以及在國(guó)際市場(chǎng)上活躍交易，以提供企業(yè)優(yōu)惠的交易條件。四是集團(tuán)資金統(tǒng)籌管理需求。跨國(guó)公司區(qū)域性總部會(huì)要求其下屬企業(yè)在同一家銀行開(kāi)戶，利用電子銀行平臺(tái)，隨時(shí)查詢下屬企業(yè)現(xiàn)金余額和流量，及時(shí)有效地了解和控制集團(tuán)現(xiàn)金總量。五是咨詢服務(wù)需求。跨國(guó)公司企業(yè)無(wú)論是在初創(chuàng)階段還是成長(zhǎng)發(fā)展階段，都需要銀行等金融機(jī)構(gòu)提供專業(yè)化的咨詢服務(wù)。這種咨詢包括財(cái)務(wù)方面的咨詢和政策法規(guī)方面的咨詢。
對(duì)于跨國(guó)公司的金融服務(wù)需求，上海的金融市場(chǎng)正處于一個(gè)逐漸了解、日益重視、不斷適應(yīng)的過(guò)程。雖然外資銀行與跨國(guó)公司集團(tuán)有著長(zhǎng)期的合作關(guān)系，但在中國(guó)的業(yè)務(wù)仍有一定的局限性。中資銀行具有本地化優(yōu)勢(shì)，業(yè)務(wù)范圍廣、規(guī)模大、網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá)。隨著外資經(jīng)濟(jì)的不斷蓬勃發(fā)展，中資銀行已認(rèn)識(shí)到跨國(guó)公司業(yè)務(wù)的價(jià)值和巨大潛力。且絕大多數(shù)跨國(guó)公司也以實(shí)力雄厚、規(guī)模龐大、擁有先進(jìn)技術(shù)和較高管理水平，令中資銀行將其定位在20％的高端客戶，并欲積極拓展。各大中資商業(yè)銀行更是加強(qiáng)了對(duì)跨國(guó)公司企業(yè)的服務(wù)和營(yíng)銷，調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，加大產(chǎn)品推陳出新的力度。
在營(yíng)銷的實(shí)踐中，中資銀行也越來(lái)越多地感受到“產(chǎn)品?所起的作用。建行上海分行根據(jù)跨國(guó)公司的金融需求，以熱點(diǎn)產(chǎn)品為“敲門磚?，憑借住房基金業(yè)務(wù)、全國(guó)性結(jié)算網(wǎng)絡(luò)、財(cái)務(wù)和投資顧問(wèn)、項(xiàng)目評(píng)估等具有優(yōu)勢(shì)的業(yè)務(wù)品種與包括通用、羅氏、惠普等世界著名跨國(guó)公司在內(nèi)的150多家企業(yè)建立了密切的業(yè)務(wù)聯(lián)系。通過(guò)企業(yè)銀行、全國(guó)營(yíng)銷結(jié)算網(wǎng)，滿足了麥德龍、百事可樂(lè)等客戶對(duì)資金統(tǒng)籌安排的需要。積極推介新的業(yè)務(wù)品種，如海關(guān)稅費(fèi)EDI支付業(yè)務(wù)、出口賣方信貸等，并結(jié)合傳統(tǒng)財(cái)務(wù)顧問(wèn)和大項(xiàng)目管理的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，為華虹、NEC、通用汽車等企業(yè)提供了融資顧問(wèn)、財(cái)務(wù)監(jiān)理等一攬子金融服務(wù)，對(duì)優(yōu)質(zhì)跨國(guó)公司在公開(kāi)授信、資金清算、國(guó)際結(jié)算、咨詢服務(wù)等方面開(kāi)通“綠色通道?。在日前舉辦的一個(gè)跨國(guó)公司重要金融產(chǎn)品推介會(huì)上，建行向客戶推薦了“重要客戶服務(wù)系統(tǒng)?，該系統(tǒng)提供了綜合信息服務(wù)平臺(tái)，使客戶足不出戶即可享受到建行提供的資金劃轉(zhuǎn)、賬戶信息查詢監(jiān)控等量身定做的多種個(gè)性化服務(wù)。能實(shí)時(shí)監(jiān)控集團(tuán)客戶分支機(jī)構(gòu)資金狀況，實(shí)時(shí)歸集集團(tuán)客戶在全國(guó)各地的資金，有助于集團(tuán)客戶加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部控制和管理，有助于提高企業(yè)資金使用率，降低財(cái)務(wù)成本，受到客戶歡迎。
據(jù)悉，不少中資銀行都在積極開(kāi)發(fā)能滿足跨國(guó)公司個(gè)性化、高層次金融需求的金融產(chǎn)品，以適應(yīng)跨國(guó)公司的需要。可以預(yù)見(jiàn)，在不久的將來(lái)，隨著跨國(guó)公司金融服務(wù)需求被更好地滿足，中資銀行也將日趨走向國(guó)際化、現(xiàn)代化。
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