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尊敬的吳行長(zhǎng)，各位來賓，女士們、先生們，下午好！
我要講的題目就是數(shù)據(jù)集中和中國(guó)銀行業(yè)信息化。關(guān)于銀行業(yè)信息化，吳行長(zhǎng)對(duì)銀行的信息化的工作，進(jìn)行了權(quán)威和深刻的闡述，需要我們認(rèn)真的去干。關(guān)于數(shù)據(jù)集中，談一點(diǎn)個(gè)人的看法。
吳行長(zhǎng)在講話當(dāng)中，已經(jīng)肯定了銀行的集中數(shù)據(jù)，我說數(shù)據(jù)化是多余的，我簡(jiǎn)單的講一下，我們共同探討。
隨著我國(guó)加入WTO以后，外資銀行將要享受國(guó)民待遇，很多企業(yè)流向海外，我們很多的中國(guó)銀行業(yè)也將加大流向海外的速度，中外銀行將會(huì)在同一個(gè)環(huán)境上競(jìng)爭(zhēng)，但是我們明顯的感覺到，外資銀行在國(guó)內(nèi)的市場(chǎng)上，占有許多優(yōu)勢(shì)。有管理體制、經(jīng)營(yíng)理念等方面的優(yōu)勢(shì)，這些，包括政府和銀行，和管理者都能夠感覺到。另外就是，在IT技術(shù)方面的優(yōu)勢(shì)，我們?cè)谧你y行業(yè)的同事們，從事銀行信息技術(shù)的廠商們關(guān)注的。
中資銀行和外資銀行比較也有優(yōu)勢(shì)，但是我們這些優(yōu)勢(shì)和問題，也是并存的。比如說我們數(shù)據(jù)方面，我們被較多的政策所約束。在許多方面我們?nèi)〉昧税l(fā)展，我們中國(guó)銀行界擁有的信息技術(shù)，都是當(dāng)時(shí)的信息技術(shù)，因?yàn)槲覀兪呛髞淼模俏覀冃畔⒓夹g(shù)應(yīng)用的水平，與發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行業(yè)相比，有比較大的差別。主要在我們的應(yīng)用比較分散，我們的應(yīng)用程度不夠深，所以各家銀行，特別是我們老大哥，工商銀行，他們搞的很好，各家銀行業(yè)都在組織這樣的工作。銀行業(yè)的信息化，銀行業(yè)的信息技術(shù)，是我們銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的重要的基礎(chǔ)，中資銀行與外資銀行競(jìng)爭(zhēng)，突出的表現(xiàn)在業(yè)務(wù)創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新這些方面，這些方面都離不開信息技術(shù)。信息基礎(chǔ)不夠強(qiáng)壯和完善，也會(huì)反過來制約我們這些方面的競(jìng)爭(zhēng)。所以，舉行這樣的研討會(huì)，促進(jìn)銀行的信息技術(shù)的發(fā)展，信息技術(shù)的建設(shè)，都是非常有意義的。
從國(guó)外銀行技術(shù)的主要?dú)v程來看，我想論證一下數(shù)據(jù)集中的問題。也許今天有很多銀行和國(guó)外公司的，他們都是懂銀行的人士，我班門弄斧或者我瞎說吧，我認(rèn)為過于信息化發(fā)展大體上可以分幾個(gè)。
第一個(gè)就是脫機(jī)批處理階段，主要是在五六十年代，用當(dāng)時(shí)的計(jì)算機(jī)，用在銀行的業(yè)務(wù)處理上，帳戶的處理上。這樣的應(yīng)用，引起了革命性的變化，就是銀行處理業(yè)務(wù)的處理方式的變化。也就是說在我們的各個(gè)營(yíng)業(yè)部門，不在保留總帳、分戶帳，把這些都集中在中心，在中心保存，每一筆交易都送到中心處理，這是最早計(jì)算機(jī)在銀行應(yīng)用的，就帶來了革命性的變化。就是說銀行處理集中，數(shù)據(jù)集中，帳務(wù)集中，大家提高了效率，這是因?yàn)楫?dāng)時(shí)的計(jì)算機(jī)技術(shù)，沒有操作系統(tǒng)。
許多計(jì)算機(jī)技術(shù)，聯(lián)機(jī)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，聯(lián)機(jī)功能的發(fā)展。銀行聯(lián)機(jī)計(jì)算機(jī)應(yīng)用，也引起了服務(wù)方式的根本變化，不單提供傳統(tǒng)的存貸匯率，還利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的技術(shù)，特別是表現(xiàn)在往來帳戶上，不管銀行有多大，跨省的、全國(guó)的，都實(shí)行了全范圍的通存通兌，ATM，以及有后來的很多銀行，表現(xiàn)比較突出在這方面。在應(yīng)用的基礎(chǔ)上，業(yè)務(wù)的處理、帳目的處理，基本上細(xì)分細(xì)化。在這個(gè)基礎(chǔ)上，進(jìn)一步發(fā)展，涉及到客戶信息，管理信息自動(dòng)化階段，就是對(duì)客戶的信息全面的分析，記錄客戶信息庫(kù)等，進(jìn)一步對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行管理，象財(cái)務(wù)分析、風(fēng)險(xiǎn)分析都慢慢有了。
在此同時(shí)，在客戶服務(wù)上，也有了比較新的發(fā)展，前面說的各種資助服務(wù)，家庭銀行的基礎(chǔ)上，客戶理財(cái)?shù)姆⻊?wù)，比較風(fēng)靡，一直到九十年代。
當(dāng)前，到今天的發(fā)展，我感覺到，主要表現(xiàn)在銀行理念的根本變化，特別是網(wǎng)上銀行、虛擬銀行，國(guó)外應(yīng)用的比較多。關(guān)于虛擬銀行，許多中央銀行規(guī)定，不能有真正意義的上的虛擬銀行，就是說沒有銀行網(wǎng)點(diǎn)，不能是銀行，香港是這樣，好象是我們?nèi)嗣胥y行，去年也有這個(gè)規(guī)定，我這里指的虛擬銀行，是指我們有網(wǎng)點(diǎn)，提供虛擬功能服務(wù)的。我想未來到底怎么發(fā)展，現(xiàn)在還說不大清楚，對(duì)國(guó)外銀行是大體經(jīng)歷了這么幾個(gè)階段。數(shù)據(jù)集中從一開始就是這樣的。
我國(guó)銀行業(yè)信息化的發(fā)展，大體是兩個(gè)階段，一個(gè)是83年到93年的一段，是銀行網(wǎng)點(diǎn)自動(dòng)化建設(shè)階段，有的是單機(jī)甚至是PC機(jī)，實(shí)行一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的儲(chǔ)蓄或者存款，或者是貸款的自動(dòng)化。有的就是一個(gè)服務(wù)器或者小型機(jī)，處理一個(gè)支行或者分行，或者更大一點(diǎn)的為主，當(dāng)然也有后來慢慢的發(fā)展為各個(gè)中心。到了90年代的后半期，比較多的是數(shù)據(jù)集中。第一階段是我們中國(guó)銀行業(yè)走了以后不敢走，又不得不走的路，85、86年我考慮過，當(dāng)時(shí)我是農(nóng)業(yè)銀行的，我們成立一個(gè)中心就可以了，但是當(dāng)時(shí)不允許，因?yàn)橐粋�(gè)是機(jī)器的問題，再一個(gè)是多媒體通訊不行，90年代后半期，多媒體突飛猛進(jìn)的發(fā)展，另外，好多地方不通電話，我們的管理也跟不上，種種原因我們走這一條路，現(xiàn)在走出來了，后面的路我們要走好。
我國(guó)銀行業(yè)集中是集中的很晚，但是必須集中，我打個(gè)比方，如果分散處理，單獨(dú)網(wǎng)點(diǎn)的集成應(yīng)用，就相當(dāng)于六七十年代搞機(jī)床改造，但是沒有自動(dòng)化生產(chǎn)線也沒有自動(dòng)化工廠和服務(wù)的話，那是不行的。我們的彩電，現(xiàn)在生產(chǎn)的很好，還有長(zhǎng)虹、TCL，他們都銷到國(guó)外去了。我們80年代引進(jìn)了大批的彩電、彩管等，才有今天的發(fā)展，所以，銀行不集中也不行。
關(guān)于集中的問題，有一個(gè)安全性和可靠性的問題。對(duì)于銀行來講，銀行的安全性，主要表現(xiàn)在對(duì)客戶的帳目數(shù)據(jù)是不是安全，會(huì)不會(huì)丟失，我認(rèn)為這是第一位的。據(jù)我了解，全國(guó)至少農(nóng)業(yè)銀行，解放50多年來，我們不管是刮風(fēng)夏雨，地震，甚至其他的原因，都沒有引起客戶的帳目的丟失，這是根本的。作為銀行，客戶數(shù)據(jù)的處理，帳目是第一位，所以，我們有很多措施保證帳目數(shù)據(jù)的安全性。
首先，主機(jī)的可靠性應(yīng)該是很高的。在香港的一個(gè)大銀行，他們認(rèn)為虛擬銀行不成為問題，他們2001年，系統(tǒng)停機(jī)時(shí)間是8分鐘，而且是很多次，很快的恢復(fù)了，所以主機(jī)的可靠性沒有問題。另外，我們都有雙機(jī)備份、還有基地?cái)?shù)據(jù)備份、異地災(zāi)難備份等等，包括光盤。另外就是通信的可靠性，供電系統(tǒng)，關(guān)于自然災(zāi)害這些，通過各種備份也不會(huì)有太大的問題。最后就是戰(zhàn)爭(zhēng)因素，這個(gè)不好說，但是，全國(guó)象銀行這樣的要有它的數(shù)據(jù)中心，銀行不能分散，這一條因?yàn)閿?shù)據(jù)的不確定性沒有考慮。在生產(chǎn)領(lǐng)域，我們有備份中心。
另外我們的應(yīng)用和開發(fā)，也要采用安全性，所以，安全性、可靠性都是沒有問題的。
至于中心多中心好，還是少中心好，越多可靠性的問題就越大，而且數(shù)據(jù)的一致性很難以保證。所以，我講的不一定對(duì)，我們國(guó)家的銀行數(shù)據(jù)集中，最近幾家銀行都在搞。
這個(gè)方向，各家銀行通過幾個(gè)月的時(shí)間，集中了全國(guó)的中心，集中以后，銀行信息化建設(shè)的未來走向就是，當(dāng)前階段，主要在完整的聯(lián)機(jī)網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上開發(fā)進(jìn)金融產(chǎn)品、服務(wù)的整合和創(chuàng)新，這個(gè)工作依然是當(dāng)前一個(gè)非常重要的任務(wù)，這樣才有好的計(jì)算機(jī)電子信息的基礎(chǔ)，才能發(fā)揮它的作用。
在這個(gè)基礎(chǔ)上，下一步就是抓緊客戶信息分析和內(nèi)容管理信息化，提供全面的電子銀行服務(wù)。
第三件事就是要參與商業(yè)社會(huì)的各行業(yè)當(dāng)中去，比如說商業(yè)系統(tǒng)，BTOB、BTOC，銀行的網(wǎng)絡(luò)與海關(guān)、稅務(wù)、醫(yī)療衛(wèi)生、社會(huì)保障等系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，提供整個(gè)信息化的功能。
未來，就是銀行的虛擬化，我說不清楚，是不是這樣我不知道。
最后簡(jiǎn)單的匯報(bào)一下農(nóng)業(yè)銀行的情況。
農(nóng)業(yè)銀行當(dāng)前實(shí)現(xiàn)了36個(gè)省域數(shù)據(jù)中心，有全國(guó)的聯(lián)網(wǎng)，形成了全國(guó)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)了全行所有的有效網(wǎng)點(diǎn)集中聯(lián)網(wǎng)，在十五期間爭(zhēng)取完成，所有會(huì)計(jì)帳務(wù)集中處理，所有客戶基本信息集中處理，全面提升應(yīng)用系統(tǒng)水平，基本建成全行統(tǒng)一規(guī)范的，涵概金融服務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理的信息技術(shù)體系，初步建立起符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)管理規(guī)則的科技工作體制和機(jī)制。
我有說的不對(duì)請(qǐng)大家批評(píng)。
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