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本報記者 劉世昕
手里有閑錢，除了存入銀行、買股票還能怎么用？民生銀行新推出的個人委托貸款業務告訴老百姓：還可以存在銀行里放貸吃利息。
民生銀行總行營業部個人業務處處長李文華博士今天比喻說，在這項業務中，銀行就 像是婚姻登記處，將手里有閑錢的人和亟須貸款的人撮合到一起。
銀行這樣定義“個人委托貸款”：由個人委托人提供資金，銀行根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回。借款利率浮動幅度不得超過央行規定的上下限，即最高上浮30%，最低下浮10%。據介紹，委托人最高可以獲得6%的收益率，遠遠超出同期銀行存款利率水平。在此項業務中，銀行收取的手續費最低為1000元，當委托貸款金額高于50萬元時，銀行收取其中的手續費一般不低于2‰。但是，對個人委托貸款，銀行只履行受托義務，不承擔貸款風險。
目前，民生銀行的這項業務已經在杭州、太原、上海、北京等地陸續推開。民生銀行杭州分行首筆個人委托貸款交易在一位退休公務員和一個體工商戶之間成交；上海分行也說，兩名委托人分別與該行簽訂了400萬元的個人委托貸款協議。
一些業內人士評論說，長期遮遮掩掩進行的民間借貸等地下金融活動，如今有望變成“地上”行為，甚至對這項新業務寄予厚望，說能“招安地下錢莊”。來自浙江的數據說，浙江的民間資金就有8300億元之巨。普通老百姓可以獲取比儲蓄存款更高的利息收入；借貸企業或個人可以獲得亟須的資金；銀行為民間借貸雙方牽線搭橋，在不承擔任何風險的情況下可以掙到一筆中間業務的手續費。民生銀行認為，個人委托貸款將會形成委托人、借款人、銀行三贏的局面。
民生銀行總行營業部個人業務處處長李文華今天告訴記者，北京剛推出個人委托貸款業務一個星期，來咨詢的電話就有1000多個，可90%以上的電話是想借錢的。據了解，在已經開展業務的各城市也都是想借錢的多，愿意委托的人少。銀行界人士分析說，由銀行作為第三方信譽中介，雖然減少民間借貸雙方的不信任感，“婚戀”的成功率可能會高，但眼下大多數老百姓仍然有顧慮，畢竟銀行反復說“只做見證，不擔風險”，銀行尚有壞賬，更不用說個人委托貸款也會有風險，而且一次風險對老百姓來說就是百分之百的損失。還有分析認為，個人委托貸款的利率不及“地下錢莊”誘人，“地下錢莊”的收益都在10%以上。
還有人提出這樣的問題，現在銀行也在為巨額存款尋找收益良好的投資方式，如果借款人真是資信良好的個人、前途光明的企業，銀行為什么愿意出讓這塊豐厚的利潤？李文華甚至沒有否認，通過推進個人委托貸款業務，銀行也可以網羅一批有貸款愿望的優質企業。銀行的解釋是，企業的融資方式是多渠道的，既可以從銀行找貸款，也可以從股市融資，當然也可以從個人那里借。
對銀行來說，雖然不承擔貸款風險，但銀行也要調查借款人的資信，幫助貸款人挑選合適的放貸對象，管理借貸雙方的賬戶，并負責監督貸款的使用和催收還款。李文華承認，在業務形不成規模時，銀行收取的2‰左右的手續費難以抵消成本。對民生銀行來說，從個人委托貸款業務中獲利不是關鍵，重要的是在日趨激烈的個人金融服務市場上打造品牌。
個人委托業務是否能實現三贏現在還很難說，但很多金融圈里的人都認為，這項新業務可以規范民間借貸，不是用行政手段、司法手段，而是用銀行信用去引導民間金融活動和銀行的行為相結合。銀行無論信譽還是操作規范、法律保護都大大高于地下錢莊，人們為了尋求安全，慢慢會愿意通過銀行來做委托貸款業務。
(本報北京9月4日電)
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