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艾芳 張巧玲
自加入世貿(mào)后，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的巨大潛力讓不少外國(guó)公司垂涎。不久前，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)研究所的一份保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告顯示，目前我國(guó)消費(fèi)者對(duì)外資保險(xiǎn)公司的期望值較高，74.1％的人認(rèn)為外資保險(xiǎn)公司的服務(wù)好，82％的人認(rèn)為外資保險(xiǎn)公司的人員素質(zhì)高，77.9％人認(rèn)為外資保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品好，71.7％的人認(rèn)為其理賠好，70.1％的人認(rèn) 為其信譽(yù)好，57.2％的人認(rèn)為其產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)方便。一方愿意進(jìn)來(lái)開(kāi)拓市場(chǎng)，一方表示熱情歡迎，但如此“情投意合”的良緣并未給所有的外資保險(xiǎn)公司帶來(lái)好運(yùn)。
遭遇坎坷 打道回府
與中資保險(xiǎn)公司相比，外資公司的優(yōu)勢(shì)的確顯而易見(jiàn)。積累了幾十年的經(jīng)驗(yàn)、信譽(yù)好、專(zhuān)業(yè)技術(shù)水平高、資金實(shí)力又雄厚，但這些并不能保證在中國(guó)這個(gè)特殊的市場(chǎng)上一定不被淘汰出局。
今年2月，已在中國(guó)駐扎近10年之久的美國(guó)林肯金融集團(tuán)再保險(xiǎn)決定退出中國(guó)。6月，瑞士人壽保險(xiǎn)和養(yǎng)老金公司(簡(jiǎn)稱(chēng)瑞士人壽)在北京和廣州的兩家代表處相繼關(guān)門(mén)，宣告該公司在華5年的行程暫停。雖從業(yè)務(wù)上講，此種進(jìn)退十分正常，但對(duì)于囤積在中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)城下的外資企業(yè)來(lái)講，這兩支“盟軍”的撤退不能不說(shuō)是一個(gè)值得注意的信號(hào)。
據(jù)有關(guān)人士分析，這兩家公司撤離中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)除各自的具體原因外，相似的原因是：一是“水土不服”。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展時(shí)間不長(zhǎng)，還不能完全與國(guó)際接軌，外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國(guó)多少有些不適應(yīng)，保險(xiǎn)行業(yè)的本土化需要一個(gè)過(guò)程。北京大學(xué)博士生導(dǎo)師、國(guó)際保險(xiǎn)學(xué)會(huì)學(xué)術(shù)主持人孫祁祥認(rèn)為，外資保險(xiǎn)公司至少需要兩三年的時(shí)間來(lái)了解本地市場(chǎng)、搜集數(shù)據(jù)，熟悉保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)情況，設(shè)計(jì)產(chǎn)品，建設(shè)產(chǎn)品銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)，培訓(xùn)銷(xiāo)售人員等。
二是全球戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移。據(jù)了解，美國(guó)發(fā)生“9.11”事件之后，瑞士人壽2001年的利潤(rùn)從2000年的9.24億瑞士法郎下跌到1.24億瑞士法郎，今年2月，新任總裁切拉歐斯基不得不縮減經(jīng)營(yíng)規(guī)模，將該公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)重點(diǎn)放到了本國(guó)；林肯金融集團(tuán)也是出于自身戰(zhàn)略調(diào)整的考慮而決定退出中國(guó)的。
三是對(duì)眼前的市場(chǎng)心中沒(méi)底。中國(guó)目前金融市場(chǎng)開(kāi)放程度不高，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)本身不完善，國(guó)內(nèi)居民的保險(xiǎn)意識(shí)和知識(shí)不足，從某種程度上講將對(duì)外資公司投資中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)諸多不確定因素。
本土化是制勝法寶
與上述兩家公司情況相反，美國(guó)友邦保險(xiǎn)公司自進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)以來(lái)，經(jīng)過(guò)十年發(fā)展，友邦保險(xiǎn)已出人頭地。據(jù)了解，美國(guó)友邦繼1992年在上海建立分公司后，于1995年取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照設(shè)立廣州分公司，于1999年獲準(zhǔn)在深圳及佛山開(kāi)展人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。今年6月美國(guó)友邦保險(xiǎn)公司北京分公司掛牌成立，開(kāi)始為北京市民提供人壽和意外險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)。此外，友邦保險(xiǎn)蘇州分公司及東莞和江門(mén)支公司也將開(kāi)業(yè)。
據(jù)了解，友邦保險(xiǎn)在中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展一直比較順利，也逐漸得到了中國(guó)政府、同業(yè)和市場(chǎng)的認(rèn)同。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止到去年，友邦在中國(guó)的收入共達(dá)到10多億元人民幣。友邦在上海壽險(xiǎn)市場(chǎng)的占有率達(dá)到9.31％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他外資壽險(xiǎn)公司。在中外保險(xiǎn)公司中，友邦排在了第四位。自今年6月友邦北京分公司正式營(yíng)業(yè)以來(lái)，在不到三個(gè)月時(shí)間里，該公司就售出了2000余份保單。該公司的總經(jīng)理徐水俊先生介紹說(shuō)，公司剛成立，在北京市場(chǎng)上還沒(méi)有站穩(wěn)腳跟，但目前的發(fā)展情況還是很順利的。
徐水俊介紹說(shuō)，其實(shí)任何一家公司在成立時(shí)都會(huì)遇到一些困難，外資企業(yè)進(jìn)入中國(guó)，更是如此。友邦北京分公司成立時(shí)遇到的困難主要是人才缺乏和本土化方面的問(wèn)題。公司剛成立，招募人才成為當(dāng)務(wù)之急。但徐先生介紹說(shuō)，由于北京是我國(guó)教育水平比較高的地區(qū)，各類(lèi)人才都很豐富，因此在招募員工方面應(yīng)該不存在太大的問(wèn)題。
本土化是保證外資保險(xiǎn)公司能在中國(guó)順利發(fā)展的一個(gè)更重要的因素。雖然外資公司具有較高的技術(shù)水平、先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念和雄厚的資金實(shí)力，但其經(jīng)營(yíng)方式必須符合當(dāng)?shù)氐氖忻裥枰L(fēng)土民情及人們的思想觀念。外資公司要在中國(guó)取得很好的發(fā)展，需要有個(gè)適應(yīng)的過(guò)程，一旦不能處理好本土化問(wèn)題，以后將寸步難行。
中國(guó)市場(chǎng)勝出不易
無(wú)論是美國(guó)林肯金融集團(tuán)和瑞士人壽的中途退出，還是美國(guó)友邦保險(xiǎn)的欣欣向榮，都濃縮出外資企業(yè)在中國(guó)市場(chǎng)創(chuàng)業(yè)的不易。從保監(jiān)會(huì)獲悉，目前已有34家外資保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)在中國(guó)營(yíng)業(yè)，還有19個(gè)國(guó)家和地區(qū)的112家外資保險(xiǎn)公司在中國(guó)的14個(gè)城市設(shè)立了199個(gè)代表處。有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，自1999年外資公司進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)以來(lái)，業(yè)務(wù)總體上發(fā)展相當(dāng)不錯(cuò)。
據(jù)悉，2001年外資保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入達(dá)32億元。在上海和廣州地區(qū)，外資公司所占?jí)垭U(xiǎn)市場(chǎng)份額達(dá)14.4％和11.8％，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)份額為6.7％和1.5％。從友邦成功的經(jīng)驗(yàn)中也可窺見(jiàn)這些外資公司能在中國(guó)市場(chǎng)發(fā)展如此之快的原因。
有關(guān)人士認(rèn)為，外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)可以促進(jìn)產(chǎn)品的更新?lián)Q代；擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模，加劇市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，打破壟斷局面；可以促進(jìn)中資保險(xiǎn)公司提高管理水平，促成我國(guó)完整的保險(xiǎn)體制的形成，同時(shí)也有利于加快我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際化的進(jìn)程。因此，大家都希望這些外資公司能在中國(guó)一路走好。
文／本報(bào)記者 艾 芳 實(shí)習(xí)生 張巧玲
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