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新華社北京8月7日電(記者張未民) 中國工商銀行今天在此間宣布：今后工商銀行的境內機構對小企業辦理期限在3年以內的信貸業務時，可以由自然人提供財產擔保并承擔代償責任。業內人士指出，此舉有助于解決目前小企業擔保難的問題，進一步拓寬了廣大小企業的融資渠道。
據悉，工商銀行此次所稱的小企業，指的是總資產在5000萬元以下的企業，其中包括 個人獨資企業和個體工商戶。長期以來，由于小企業資金少、經營規模小，很難提供銀行認可的抵押、質押物，要取得銀行的貸款比較困難。而另一方面，隨著我國個體私營經濟的發展，一些企業經營者已經積累了相當數量的個人資產，但由于政策的障礙無法用來向銀行提供擔保。對此，工商銀行增加了自然人為小企業貸款提供擔保的擔保方式，為解決部分小企業擔保難的問題找到了一條現實的出路。
據介紹，自然人擔保可采取抵押、權利質押、抵押加保證3種方式。可作抵押的個人財產包括個人所有的房產、土地使用權和交通運輸工具等。抵押物價值需由工商銀行二級分行(含)以上機構或其認可的評估機構進行評估、確認。在抵押期間，抵押人有維護、保養、保證抵押物完好無損的責任，并接受貸款行的監督檢查。未經貸款行同意，抵押人不得將抵押物轉讓、出租、買賣、饋贈或再抵押。而可作質押的個人財產包括儲蓄存單、憑證式國債和記名式金融債券。抵押加保證則是指在財產抵押的基礎上，附加抵押人的連帶責任保證。如果借款人未能按期清償全部貸款本息或發生其他違約事項的，貸款行將要求擔保人履行擔保義務。在貸款行行使擔保權利時，可以通過處分抵押物或質押財產受償，對附加個人連帶責任保證的，可直接要求保證人全額清償。
此外，為防范信用風險，工商銀行還規定以下3類人不得作為保證人：一是擔任法定代表人、董事或高級管理人員所在公司有過企業破產、逃廢銀行債務等行為，經確認個人負有主要責任的自然人；二是有過拖欠銀行貸款本息等不良信用記錄的自然人；三是有賭博、吸毒等不良行為或犯罪記錄的自然人。
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