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最近中國人民銀行和中國銀行業(yè)協(xié)會紛紛向外界透露關于商業(yè)銀行中間業(yè)務收費規(guī)定將很快出臺的消息，這也多少算是對中資銀行業(yè)要求國民待遇呼聲的部分肯定
記者徐輝發(fā)自北京
中國官方怎樣看待外資銀行的進入？加入WTO后，中國銀行業(yè)面臨什么樣的挑戰(zhàn)，應當 如何應對？就這些問題，7月中旬在北京由韓國對外經(jīng)濟政策研究所(KIEP)召開的“中國服務業(yè)市場開放與外國企業(yè)進入前景”國際研討會，以及由中國民生銀行主辦的“中資金融機構合作與發(fā)展高級峰會”上，有關專家進行了深入的分析。
外資沖擊中國銀行業(yè)
“在中國WTO的談判中，由于對方面臨券商院外說服集團的壓力遠小于銀行業(yè)的院外壓力，我們在證券業(yè)的讓步不是很大”，上海金信證券研究所總經(jīng)理李康直言不諱地說，“外資應慎重研究中國的法律，要注意，中國加入WTO并沒有形成對外開放國內證券市場的政策環(huán)境。”他認為：“外資對證券業(yè)沖擊首先會從基金管理公司開始。在國內A股方面，我們面臨的沖擊不會很大，但在基金管理市場方面，國內投資國外資本市場和國外投資國內市場的投資基金管理市場將大部分被中外合作基金管理公司或外資基金管理公司所占據(jù)。”
北京師范大學金融系主任賀力平教授表示，與證券業(yè)不同，實際上中國目前已經(jīng)形成對外開放國內銀行業(yè)市場的政策環(huán)境。他不無憂慮地特別提醒說，中國的銀行機構，尤其是大型的銀行在大城市的機構要高度關注自己的利益。因為他們主要的利潤來自于這些大的城市，而外資銀行機構進入這些大城市后，會對他們的業(yè)績造成非常大的影響，中國銀行業(yè)要認識到這些的挑戰(zhàn)。
在銀行業(yè)經(jīng)營方面，“我們認為加入WTO以后對外資銀行開放的中國銀行業(yè)，有這么兩點應該引起關注”，中國人民銀行研究局局長謝平說：“第一，外資銀行在高收益、低風險的業(yè)務方面，以及對優(yōu)質客戶和中國境內的優(yōu)秀人才的爭奪，有可能會影響中資銀行業(yè)的盈利。”他說，“我們現(xiàn)在可以看出，外資銀行在中國業(yè)務的重點主要是集中在一些收益比較高、風險比較低的中間業(yè)務。中資銀行的對手是那些真正準備在中國做大，而且是擁有相當本地客戶的一些大銀行，而這些銀行在國際上確實有很好的品牌。他們在爭奪中國本土客戶方面非常有競爭力。第二，外資銀行將來可能在外幣存款、外幣貸款的、市場份額也會逐漸擴大。”
中國人民銀行研究局副局長景學成則把中國銀行業(yè)經(jīng)營面臨的挑戰(zhàn)概括為“中資銀行在人才、客戶、技術和滲透能力方面與外資銀行存在明顯的差距”，他說，由于這些差距，加上一些歷史包袱，中國銀行業(yè)目前面臨的競爭形勢不容樂觀。
金融監(jiān)管遭遇“新”難題
國務院發(fā)展研究中心市場經(jīng)濟研究所副所長陳淮表示，國內銀行服務市場開放后，在開放的經(jīng)濟體中，國際金融市場波動對國內金融市場的沖擊加強，國際風險向國內市場傳遞會進一步增大國內銀行業(yè)的市場風險，這無疑也加大了中國金融監(jiān)管的難度。
謝平也透露說：“外資銀行進來以后，會給整個金融監(jiān)管帶來一些問題。中國人民銀行對這個問題正在展開新的研究之中。按照國民待遇的要求，對外資銀行的監(jiān)管也遇到很多新的問題。比如：金融新品種的監(jiān)管，中間業(yè)務的監(jiān)管，對外資銀行金融租賃、投資組合的監(jiān)管、代理業(yè)務、保險中介、消費信貸、金融衍生產(chǎn)品的監(jiān)管。也就是說，如果不改善我們的監(jiān)管，我們會留下很多監(jiān)管漏洞。尤其是未來外資銀行帶來的跨國金融監(jiān)管，跨國銀行監(jiān)管等新的課題。”
“外資銀行進入，對人民幣資本項目的管理也造成一定的影響和一定的監(jiān)管難度。”謝平說：“我們承諾外資銀行在2006年就可以全面經(jīng)營人民幣業(yè)務，現(xiàn)在已經(jīng)開放外匯業(yè)務。現(xiàn)在人民幣在經(jīng)常項目下可以兌換，在資本項目嚴格管理。對外資銀行的業(yè)務就得區(qū)分哪些是經(jīng)常項目下的業(yè)務，哪些是資本項下的業(yè)務。”他說，“這對外幣業(yè)務和人民幣業(yè)務在經(jīng)常項目下和資本項目下的管制提出了新的問題，因為中國的銀行本幣和外幣業(yè)務分開，其資產(chǎn)負債表、統(tǒng)計都是分開的，而外資銀行不是。”
另外，“外資銀行的大量進入對中國宏觀經(jīng)濟波動的影響，這也值得研究。”謝平說，現(xiàn)在外資銀行對中國經(jīng)濟的波動沒有大的影響。“隨著他們的擴大，他們對市場利率的影響，對貨幣供應量的影響，以至于對證券市場的影響，隨著他們在中國市場份額的增加，他們在中國貨幣政策的傳導機制上也會產(chǎn)生一定的作用。將來在利率、匯率、貨幣供應量、信貸總量這些宏觀指標上會逐漸發(fā)生一些影響、作用。”這些都是中國銀行業(yè)監(jiān)管面臨或將要面臨的新問題，并且十分迫切。
呼喚真正的國民待遇
日前，有權威的專家計算指出，目前中外銀行稅收負擔差異，中資比外資至少高出五個百分點。不容否認，稅收、中間業(yè)務管理等，目前外資銀行其實部分享受了超國民待遇。但謝平否認了中國金融分業(yè)經(jīng)營、管理對中外銀行競爭造成“制度上的不平等”，“有人說，外資銀行是混業(yè)經(jīng)營，中資銀行是分業(yè)經(jīng)營。這會對中國銀行業(yè)的經(jīng)營體制產(chǎn)生一定的影響。但是，在中國必須按中國的法律要求來做。如，花期銀行歸人民銀行監(jiān)管，所羅門美邦(花旗的證券公司)歸證監(jiān)會監(jiān)管。旅行者集團(花旗的保險公司)歸保監(jiān)會監(jiān)管。他們這些代表處、分支機構不能兼營，人員不能交叉，建筑物也要分開。”當然這位中國人民銀行的官員也坦然承認說，“實際上他們的信息系統(tǒng)是統(tǒng)一的，他們的網(wǎng)絡是統(tǒng)一的，他們的客戶信息是可交流的，這些東西我們沒辦法。在混業(yè)和分業(yè)上，外資銀行的經(jīng)營體制對中資銀行是很有競爭力的。而且已經(jīng)造成一定的影響，他們的保險客戶、證券客戶、銀行客戶三戶之間的影響是暢通的。”對此，民生銀行金融同業(yè)部的嚴駿偉博士頗有感觸，他說，這使他們與外資銀行的競爭中處于不利地位，目前民生銀行正在策劃新的產(chǎn)品，以促進銀行、證券、保險的合作。可他同時擔心這一新產(chǎn)品能否通過中國人民銀行的審批。
但以景學成和中國人民銀行銀管司副司長王兆星為代表的相當一部分專家則認為，盡管有上述種種不利因素，中資銀行在金融創(chuàng)新，和管理創(chuàng)新上卻存在現(xiàn)實的差距。他們更趨向于呼吁說服中資銀行加強合作，轉變觀念。這些專家無不憂慮地指出，中資銀行間的合作應當大于競爭，中外銀行的競爭應當大于合作。或者說中資銀行間的合作是戰(zhàn)略性的，而中外銀行間的合作應當是策略性的。
最近中國人民銀行和中國銀行業(yè)協(xié)會紛紛向外界透露關于商業(yè)銀行中間業(yè)務收費規(guī)定將很快出臺的消息，這也多少算是對中資銀行業(yè)要求國民待遇呼聲的部分肯定。而中資銀行的創(chuàng)新和相互間的戰(zhàn)略性合作不知是否也正在醞釀新的變化和能量。
《國際金融報》(2002年07月29日第四版)
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