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中新網(wǎng)北京7月26日消息：國(guó)家外匯管理局新聞發(fā)言人今日就發(fā)布《境內(nèi)居民個(gè)人購(gòu)匯管理實(shí)施細(xì)則》回答了提問(wèn)。
問(wèn)：據(jù)悉，國(guó)家外匯管理局近期發(fā)布了《境內(nèi)居民個(gè)人購(gòu)匯管理實(shí)施細(xì)則》(以下簡(jiǎn)稱《細(xì)則》)，正式在全國(guó)推廣“境內(nèi)居民個(gè)人購(gòu)匯管理信息系統(tǒng)”(以下簡(jiǎn)稱“個(gè)人購(gòu)匯系統(tǒng)”)，并規(guī)范居民個(gè)人購(gòu)匯管理。您能介紹一下政策出臺(tái)的背景嗎？
答：一直以來(lái)，銀 行辦理居民個(gè)人售匯業(yè)務(wù)都是手工操作、手工統(tǒng)計(jì)，為防止重復(fù)購(gòu)匯，國(guó)家外匯管理局授權(quán)中國(guó)銀行獨(dú)家辦理個(gè)人售匯業(yè)務(wù)。這種管理方式雖然對(duì)維護(hù)國(guó)際收支平衡起到了積極作用，但也帶來(lái)一些問(wèn)題，如購(gòu)匯網(wǎng)點(diǎn)較少，又限制異地購(gòu)匯，給個(gè)人購(gòu)匯帶來(lái)很多不便；在新的形勢(shì)下授權(quán)一家銀行辦理個(gè)人售匯業(yè)務(wù)，不利于銀行間公平競(jìng)爭(zhēng)；銀行售匯業(yè)務(wù)靠手工操作，無(wú)法有效防止個(gè)人重復(fù)購(gòu)匯，等等。
為此，國(guó)家外匯管理局設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)了“個(gè)人購(gòu)匯系統(tǒng)”，實(shí)現(xiàn)了外匯局和銀行的信息共享和實(shí)時(shí)監(jiān)管。該系統(tǒng)徹底打破了由一家銀行獨(dú)自經(jīng)營(yíng)個(gè)人售匯業(yè)務(wù)的限制，方便了個(gè)人購(gòu)匯，為銀行業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造了良好的環(huán)境。同時(shí)，通過(guò)外匯局和銀行的聯(lián)網(wǎng)實(shí)時(shí)操作，也有利于外匯局改進(jìn)監(jiān)管手段，有效防止重復(fù)購(gòu)匯和非法買賣外匯行為。
今年4月1日起，該系統(tǒng)在北京、上海、江蘇、浙江、福建、陜西等地區(qū)的中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行和中信實(shí)業(yè)銀行的240多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了試點(diǎn)。6月1日起，在上述三家銀行全國(guó)所有銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行二期試點(diǎn)。從前期試點(diǎn)情況來(lái)看，“個(gè)人購(gòu)匯系統(tǒng)”運(yùn)行平穩(wěn)正常，銀行和居民個(gè)人反映良好。因此，在試點(diǎn)較為成熟的基礎(chǔ)上，我們決定在全國(guó)推廣運(yùn)行該系統(tǒng)。
配合和依托“個(gè)人購(gòu)匯系統(tǒng)”，為指導(dǎo)銀行的業(yè)務(wù)操作，規(guī)范居民個(gè)人購(gòu)匯行為，國(guó)家外匯管理局發(fā)布了《細(xì)則》，在原有居民個(gè)人購(gòu)匯管理政策的基礎(chǔ)上，對(duì)部分政策進(jìn)行了相應(yīng)的調(diào)整，并正式對(duì)外公布銀行開(kāi)辦居民個(gè)人售匯業(yè)務(wù)的條件，受理各中、外資銀行的開(kāi)辦申請(qǐng)。
問(wèn)：您能介紹一下這次個(gè)人購(gòu)匯政策調(diào)整的具體內(nèi)容嗎？
答：此次對(duì)居民個(gè)人購(gòu)匯政策的調(diào)整，充分體現(xiàn)了居民個(gè)人購(gòu)匯實(shí)需原則與經(jīng)常項(xiàng)目可兌換原則，具體內(nèi)容如下：
第一，體現(xiàn)公平競(jìng)爭(zhēng)原則，制定了統(tǒng)一的銀行經(jīng)營(yíng)個(gè)人售匯業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入條件。《細(xì)則》取消了原來(lái)授權(quán)中國(guó)銀行獨(dú)家辦理個(gè)人售匯業(yè)務(wù)的限制，自8月1日起，凡是符合《細(xì)則》中技術(shù)和業(yè)務(wù)條件的中、外資銀行均可持《細(xì)則》中規(guī)定的材料向外匯局申請(qǐng)，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)或備案后，可以開(kāi)辦個(gè)人售匯業(yè)務(wù)。境內(nèi)居民可以根據(jù)個(gè)人需要，選擇售匯的銀行及網(wǎng)點(diǎn)。
第二，規(guī)范購(gòu)匯種類。《細(xì)則》將居民個(gè)人購(gòu)匯種類統(tǒng)一規(guī)范為16個(gè)項(xiàng)目，即旅游(含港澳游)、朝覲、探親會(huì)親、境外就醫(yī)、自費(fèi)留學(xué)、其他出境學(xué)習(xí)、商務(wù)考察、境外培訓(xùn)、被聘工作、外派勞務(wù)、繳納國(guó)際組織會(huì)費(fèi)、境外郵購(gòu)、出境定居、境外直系親屬援助、國(guó)際交流及其它。居民個(gè)人上述購(gòu)匯，均可憑規(guī)定的證明材料到開(kāi)辦居民個(gè)人售匯業(yè)務(wù)的銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理購(gòu)匯手續(xù)。
第三，統(tǒng)一限額管理。《細(xì)則》對(duì)以往的購(gòu)匯限額進(jìn)行了統(tǒng)一，即在《細(xì)則》所列的16個(gè)購(gòu)匯項(xiàng)目中，除自費(fèi)留學(xué)的規(guī)定限額為等值20000美元，境外郵購(gòu)、境外直系親屬救助和赴港澳地區(qū)及“其它”項(xiàng)目規(guī)定的限額為等值1000美元以外，其它項(xiàng)目的規(guī)定限額均為等值2000美元。14歲以下兒童購(gòu)匯，按規(guī)定限額減半辦理。超過(guò)規(guī)定限額的，須到外匯局進(jìn)行真實(shí)性審核，憑外匯局核準(zhǔn)件購(gòu)匯。
第四，簡(jiǎn)化部分購(gòu)匯項(xiàng)目的審核憑證。為了切實(shí)方便居民個(gè)人用匯，此次政策調(diào)整對(duì)部分購(gòu)匯項(xiàng)目需提供的證明材料作了較大的調(diào)整，對(duì)部分有實(shí)際出境行為的購(gòu)匯簡(jiǎn)化了審核憑證。具體來(lái)說(shuō)，對(duì)于有實(shí)際出境行為的購(gòu)匯，除出境旅游和自費(fèi)留學(xué)仍需提供相應(yīng)證明材料以外，其他購(gòu)匯都可憑護(hù)照及有效簽證、身份證或戶口簿辦理購(gòu)匯；對(duì)于沒(méi)有實(shí)際出境行為的境外郵購(gòu)、直系親屬救助、繳納國(guó)際組織會(huì)費(fèi)等購(gòu)匯，從審核其真實(shí)性角度考慮，仍需按原規(guī)定提供相應(yīng)證明材料。
第五，放開(kāi)異地購(gòu)匯。長(zhǎng)期以來(lái)，因?yàn)殂y行辦理居民個(gè)人售匯業(yè)務(wù)采用手工操作方式，為避免重復(fù)購(gòu)匯，居民個(gè)人購(gòu)買外匯，只能在戶口所在地中國(guó)銀行和外匯局手工辦理，帶來(lái)了很多不便。此次“個(gè)人購(gòu)匯系統(tǒng)”的推廣運(yùn)行，通過(guò)銀行、外匯局實(shí)時(shí)的聯(lián)網(wǎng)操作，為實(shí)現(xiàn)異地購(gòu)匯提供了保障。居民可以根據(jù)需要，到戶口所在地或戶口所在地之外的銀行購(gòu)匯。
問(wèn)：據(jù)您介紹，這次個(gè)人購(gòu)匯政策的調(diào)整主要是配合“個(gè)人購(gòu)匯系統(tǒng)”的正式推廣運(yùn)行。您能介紹一下該系統(tǒng)的基本情況嗎？
答：“個(gè)人購(gòu)匯系統(tǒng)”是國(guó)家外匯管理局設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)的第一個(gè)實(shí)時(shí)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)。該系統(tǒng)利用先進(jìn)的技術(shù)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)連接，在國(guó)家外匯管理局總局建立公共數(shù)據(jù)中心，集中全國(guó)數(shù)據(jù)，各銀行總行通過(guò)網(wǎng)絡(luò)與數(shù)據(jù)中心連接，銀行開(kāi)辦居民個(gè)人售匯的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)與其總行連接，各級(jí)外匯局通過(guò)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)與國(guó)家外匯管理局總局連接。該系統(tǒng)通過(guò)外匯局、銀行聯(lián)網(wǎng)實(shí)時(shí)操作，實(shí)現(xiàn)了銀行售匯信息和外匯局核準(zhǔn)信息的信息共享和業(yè)務(wù)操作電子化，形成了比較科學(xué)和嚴(yán)密的個(gè)人購(gòu)匯監(jiān)管系統(tǒng)。
該系統(tǒng)運(yùn)行后，銀行為居民個(gè)人辦理售匯時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先通過(guò)系統(tǒng)查詢個(gè)人購(gòu)匯核銷情況和外匯局核準(zhǔn)情況，售匯后應(yīng)將售匯數(shù)據(jù)和信息通過(guò)系統(tǒng)傳送到外匯局。這樣，通過(guò)運(yùn)行“個(gè)人購(gòu)匯系統(tǒng)”，外匯局可以實(shí)時(shí)監(jiān)控銀行辦理的每一筆個(gè)人售匯業(yè)務(wù)，銀行也可以及時(shí)查詢是否個(gè)人超限額的購(gòu)匯已經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，是否其他銀行已經(jīng)供匯，從而防止個(gè)人重復(fù)購(gòu)匯。
問(wèn)：調(diào)整個(gè)人購(gòu)匯政策后，放開(kāi)了辦理個(gè)人售匯業(yè)務(wù)的銀行等限制，外匯局相應(yīng)會(huì)采取哪些措施加強(qiáng)監(jiān)管？
答：“個(gè)人購(gòu)匯系統(tǒng)”的推廣運(yùn)行，改進(jìn)了外匯局的監(jiān)管手段，保證了外匯局在放開(kāi)銀行限制、方便個(gè)人的同時(shí)，能夠?qū)嵤┯行ПO(jiān)管，防止重復(fù)購(gòu)匯。《細(xì)則》還具體作了一些規(guī)定：
第一，統(tǒng)一規(guī)范銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的程序和條件。只有滿足一定業(yè)務(wù)和技術(shù)條件的銀行才能向外匯局申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)居民個(gè)人售匯業(yè)務(wù)。如，銀行必須具有結(jié)售匯業(yè)務(wù)或外幣兌換業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格，具有相關(guān)從業(yè)人員和內(nèi)控制度等，建立了與外匯局的網(wǎng)絡(luò)連接等。另外，銀行辦理居民個(gè)人售匯業(yè)務(wù)必須在“個(gè)人購(gòu)匯系統(tǒng)”上操作，嚴(yán)禁脫機(jī)操作。
第二，繼續(xù)實(shí)行指導(dǎo)性限額管理。個(gè)人購(gòu)匯金額在規(guī)定限額以內(nèi)的，到銀行直接辦理；超過(guò)規(guī)定限額的，須到外匯局進(jìn)行真實(shí)性審核，憑外匯局核準(zhǔn)件和有關(guān)證明材料到銀行辦理購(gòu)匯手續(xù)。
第三，通過(guò)事后核銷，防止不法分子非法購(gòu)匯。《細(xì)則》對(duì)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行事后核銷管理，即對(duì)于具有前一次購(gòu)匯記錄的境內(nèi)居民個(gè)人，再次辦理購(gòu)匯前或再次辦理購(gòu)匯時(shí)，銀行通過(guò)審核其護(hù)照上是否有出入境記錄或能否出具前一次的用匯收據(jù)，從而決定是否再次供匯的一種審核制度。若證實(shí)確已出境或境內(nèi)居民能夠提供前一次的用匯收據(jù)，銀行對(duì)前一次的購(gòu)匯記錄予以核銷后，辦理本次售匯，否則，則不予核銷，不辦理本次售匯。如果居民個(gè)人在“個(gè)人購(gòu)匯系統(tǒng)”中存在未核銷記錄，就不能進(jìn)行其他項(xiàng)目的購(gòu)匯。
第四，嚴(yán)格現(xiàn)鈔管理。境內(nèi)居民個(gè)人購(gòu)匯后，所購(gòu)?fù)鈪R可以匯出境外，也可以持匯票、旅行支票、信用卡等攜出境外，還可以提取外幣現(xiàn)鈔，但每次提取外幣現(xiàn)鈔不得超過(guò)等值2000美元(含2000美元)。自費(fèi)留學(xué)項(xiàng)下的學(xué)費(fèi)、繳納境外國(guó)際組織會(huì)費(fèi)、境外郵購(gòu)、境外直系親屬援助所購(gòu)?fù)鈪R只能直接匯往境外，不得提取外幣現(xiàn)鈔。
問(wèn)：這次調(diào)整個(gè)人購(gòu)匯政策，對(duì)銀行和居民個(gè)人有什么積極意義？
答：此次居民個(gè)人購(gòu)匯政策的調(diào)整，對(duì)銀行來(lái)講，通過(guò)制定統(tǒng)一的市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)則，規(guī)范了銀行操作，并為銀行間的公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造了前提條件。同時(shí)，通過(guò)“個(gè)人購(gòu)匯系統(tǒng)”，實(shí)行電子化管理方式，改變了銀行原有的手工操作，有利于提高銀行的工作效率和水平。
對(duì)居民個(gè)人來(lái)講，通過(guò)放開(kāi)購(gòu)匯銀行限制、簡(jiǎn)化購(gòu)匯憑證、放開(kāi)異地購(gòu)匯等一系列政策的調(diào)整，居民個(gè)人可以根據(jù)需要選擇購(gòu)匯銀行，并可以在戶口所在地或戶口所在地以外的銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理購(gòu)匯，節(jié)省了辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)的時(shí)間及成本，將極大地方便居民個(gè)人用匯。
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