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新快報訊(記者蔣江敏 通訊員羅宏宇 劉建軍)中國人民銀行行長戴相龍不久前曾公開表示，希望商業銀行加強對中小企業的融資支持，工行廣東省分行以實際行動于6月初率先在國內推出中小企業“鴻業成長貸款”，短短一個月時間里該行已向全省數百家企業發放了此項貸款5億多元。
在總體金額上沒有限制
由廣東工行率先推出的“鴻業成長貸款”受到了中小企業的歡迎。
該行有關負責人說，這種貸款屬短期貸款，利率按央行規定在基準利率基礎上可上浮30%、下浮10%。工行對該項貸款業務在總體金額上沒有限制，只要符合放貸條件，要多少貸多少。但對單個企業貸款額度有限制，最高不能超過1000萬元，具體貸多少要看企業實力。
據了解，為中小企業量身訂做的“鴻業成長貸款”具有以下幾個特點：一是市場定位獨特，主要服務那些守信用、效益良好、成長健康、極具潛質的中小型客戶，這些企業已完成基本創業，目前正處于加速發展的起步階段；二是貸款手續便捷，只需提供合法有效的抵(質)押物即可；三是貸款對象廣泛，個體工商戶也可申請；四是還款輕松、方式靈活，可以分次提款、整貸零還；五是充分考慮客戶需求，貸款額度可循環使用；六是配套提供投資理財、本外幣結算、貿易融資等靈活方便、種類豐富的一體化金融服務。
讓中小企業也能貸款
中小企業貸款是一個眾所周知的老大難問題。由于中小企業的規模較小，在向銀行申請貸款時，往往因資信條件難以達到銀行標準而求貸無門。對銀行而言，不敢對中小企業貸款全情投入也事出有因，出于對貸款風險的控制以及成本核算的考慮，只好把貸款主要集中在國有大型企業及一些大項目上，因為銀行缺乏中小企業客戶的足夠信息，風險難以控制；而大企業萬一不能還貸時其抵押物會更值錢也更容易變現，銀行相對好控制貸款風險；至于成本問題，銀行為大企業貸款與中小企業貸款投入的成本是差不多的，但大項目回報大，比較合算。
以廣東中行為例，為了更好地控制信貸風險，提高盈利回報，不久前已對貸款客戶進行了“清理”，具體說就是把客戶分為A、B、C、D四類，將一些規模比較小、資產質量不是很好、行業發展前途有限的企業列入D類檔案，逐步把其清理出去，原則上300萬元以下的貸款不貸。
中小企業貸款市場大
廣東工行有關負責人認為，目前中小企業“融資難”除了與企業本身財務管理不夠規范及透明度不高等因素有關外，還與各大銀行的經營理念存在一定誤區有關，一些即使有足額抵押物的中小企業也很難貸到款，因為銀行還擔心道德風險問題，包括工行內在，銀行界對中小企業貸款的認識也是有個逐步轉變的過程的。“既然個人抵押貸款都敢做，為什么企業抵押貸款就不可以做？”這位負責人說廣東工行的想法其實就這么簡單。
在我國的企業中99%都是中小企業，數量很大。在廣東，中小企業更是廣東經濟發展不可小覷的生力軍。針對有銀行不愿做小額貸款業務，工行這位負責人認為，中小企業貸款從單個項目來看是很小，但從整體看卻是一個很大的貸款市場，利潤是積少成多；至于對中小企業貸款風險的控制，他認為貸款分散的同時風險也被分散了。事實上，有些超大項目貸款假如出現還貸困難，高風險是顯而易見的。
目前銀行的資金非常充足，龐大的資金需要找貸款出路，但因為銀行要規避壞賬風險，許多銀行不約而同地“惜貸”起來。據有關部門調查顯示，近幾年來，國有獨資商業銀行新增貸款份額下降明顯，1997年其貸款增加額占全部金融機構貸款增加額的比重超過70%，1998年、1999年、2000年降到60%左右，2001年費了很大勁，使其貸款達到6400億元，但市場份額仍降到49%，今年第一季度進一步下降到43%。有專家指出，防范風險是需要的，但銀行資金如果不動起來也不能帶來利潤。與其讓大量的資金閑置，不如開拓更多貸款的領域。
-小貼士：如何申請“鴻業成長貸款”？
申請“鴻業成長貸款”的中小企業應具備一定的貸款條件，同時需提交營業執照(特殊行業需提供特殊行業經營許可證)、抵(質)押物的權屬證明、法定代表人的身份證復印件、近期財務報表等資料。
辦理鴻業成長貸款手續的程序：借款人提交有關資料和貸款申請———銀行工作人員進行貸款審查并給予初步答復———審查同意后簽訂借款合同和抵(質)押合同并發放貸款。(江敏)
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