|
□本報記者劉彩娜
在中國加入世貿(mào)組織之前，就有預(yù)言稱銀行業(yè)是入世后受沖擊最大的行業(yè)。事實證明，在入世的這半年里，中外銀行之間的較量也是最精彩、最直接、最全面的。在雙方的交鋒和沖突中，積蓄多年的問題都開始爆發(fā)出來，而這集中體現(xiàn)在競爭觀念的轉(zhuǎn)變、中外銀行爭搶高端客戶和銀行服務(wù)是否要收費等問題上。也許，這一切僅僅是競爭的開始。
走進競合時代
在入世前，提及外資金融機構(gòu)，更多的是“狼來了”的驚慌，而入世后“狼來了”的恐慌漸漸地被“合作大于競爭”的呼聲代替。
在入世之前，中外金融機構(gòu)之間的合作主要是在業(yè)務(wù)方面，例如銀團貸款、國際結(jié)算、業(yè)務(wù)代理等等。而在入世前后，外資銀行參股中資銀行又成為中外合作的熱點，先是國際金融公司參股上海銀行和南京銀行，匯豐銀行參股上海銀行。隨后，國際金融公司有意參股民生銀行一事也鬧得沸沸揚揚。華夏、中信實業(yè)銀行也要引進外資入股的消息也迅速傳出。
在中外銀行頻繁接觸時，今年1月15日，中國人民銀行行長戴相龍公開表示，歡迎外國資本參股中國的股份制銀行，外資的比例在25%以內(nèi)是允許的。監(jiān)管者對外資銀行打開了歡迎大門。
之后，在釣魚臺國賓館“中外金融機構(gòu)合作發(fā)展”論壇上，民生銀行董事長經(jīng)叔平明確指出，中外金融機構(gòu)合作的意義是巨大的，合作的內(nèi)容和方式也是多種多樣的，資本合作能夠?qū)崿F(xiàn)“雙贏”。
在同一時間、同一地點，央行管理司司長王華慶也向外透露，在央行頒布了《外資金融機構(gòu)管理辦法》之后，正在進一步制定外資金融機構(gòu)管理細則以及制定兌現(xiàn)銀行業(yè)開放承諾的法規(guī)，進一步完善市場和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入的操作程序。
高端客戶爭奪戰(zhàn)
中外銀行一邊高喊合作大于競爭，一邊暗暗較勁，競爭的激烈和殘酷隆重上演。在“南京愛立信”一戰(zhàn)中，國內(nèi)銀行慘烈地敗下陣來，并倉促反擊。
事件的起因是愛立信公司向中資銀行申請辦理無追索權(quán)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，就是由銀行買斷其應(yīng)收賬款，全部承擔(dān)買方的信用風(fēng)險。由于國內(nèi)保險公司無法對銀行買斷的應(yīng)收賬款提供債權(quán)保險，因而交行等中資銀行無法滿足愛立信的要求。于是，愛立信公司就轉(zhuǎn)投承諾提供買斷性服務(wù)的花旗上海分行。據(jù)說涉及貸款金額高達19.9億元。人民銀行南京分行有關(guān)負責(zé)人同時表示，上海外資銀行的觸角已伸向江蘇，大量優(yōu)質(zhì)客戶正在轉(zhuǎn)移，省內(nèi)銀行貸款因此驟減。
愛立信事件震驚了南京甚至全國的銀行界。有業(yè)內(nèi)人士提出，由此可以看出，五年的保護期對中資銀行并不安全，外資銀行完全可以跨過時間和區(qū)域的限制，爭搶優(yōu)質(zhì)客戶。同時，也有專家認為，外資銀行并非不期而至，中資銀行也沒到“最危險的時候”。國內(nèi)銀行應(yīng)該保持冷靜的心態(tài)，認清形勢，堅定信心，苦練內(nèi)功，積極應(yīng)對。
之后不久，民生銀行在京宣布，針對愛立信等客戶的需求，在全國推出買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、外匯票據(jù)買斷業(yè)務(wù)、保理業(yè)務(wù)、民生集團網(wǎng)四大新產(chǎn)品。在愛立信事件中花旗銀行得勝的武器“應(yīng)收款買斷”業(yè)務(wù)就是保理業(yè)務(wù)的一種。出手反擊果然有效，麥當(dāng)勞在內(nèi)的幾家外資企業(yè)等單位成了民生銀行這批新產(chǎn)品的首批簽約客戶。
而之后，據(jù)說是愛立信事件當(dāng)事人之一的工行也力推國際保理業(yè)務(wù)。工行稱為了向國內(nèi)的進出口企業(yè)提供新的風(fēng)險控制手段和資金融通渠道，在所轄分支機構(gòu)全面推出國際保理業(yè)務(wù)。
銀行服務(wù)要收費
在中外銀行的交鋒中，花旗銀行成了主角。花旗銀行不僅代表了外資銀行與國內(nèi)商業(yè)銀行爭搶客戶，而且同時給國內(nèi)銀行帶來了一個強烈的經(jīng)營理念：銀行服務(wù)要收費。
花旗銀行上海分行在今年3月份向居民提供外匯業(yè)務(wù)時提出，5000美元以下的存款客戶每個月要收取6美元或50元人民幣的賬戶管理費。這無疑是平地一聲雷，震驚了銀行和客戶。
隨后，東亞銀行提出，居民存款起存點為1000港幣或200美元，取款時要收取千分之二點五的手續(xù)費。匯豐銀行提出，客戶在該行開戶不收手續(xù)費；如果帳戶半年內(nèi)平均總余額低于2000美元或等值外幣，將每半年收取20美元或等值外幣的服務(wù)費；外幣現(xiàn)金提取將收取提款額0.25%的手續(xù)費，最低5美元或等值外幣。
外資銀行打出服務(wù)要收費的大旗，也觸動了國內(nèi)商業(yè)銀行敏感的神經(jīng)。一位國內(nèi)商業(yè)銀行的行長指出，服務(wù)與為人民服務(wù)是兩個概念，銀行也是一個企業(yè)，提供服務(wù)同樣要考慮成本、收取費用。
同時，從中國銀行業(yè)協(xié)會傳出消息，他們已于去年8月份向人民銀行上交了一份《調(diào)整中間業(yè)務(wù)收費的建議》，收費將涉及40多項中間業(yè)務(wù)。
之后，工行副行長李禮輝透露，中資銀行正在醞釀對100元以下的賬戶收費。近日，廣東的兩家國有銀行悄然把開戶門檻抬高為2000元。
“免費的午餐”突然間沒有了，中國百姓從心理上很難接受。上海律師吳衛(wèi)明一紙訴狀把花旗銀行告上了法庭，稱花旗銀行違反了國內(nèi)《商業(yè)銀行法》、《儲蓄管理條例》、《消費者權(quán)益保護法》等有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，屬于亂收費，侵犯了儲戶利益。
在花旗銀行收費一案開庭審理的同一天，央行一位官員表示，《商業(yè)銀行法》規(guī)定儲蓄有息，若商業(yè)銀行對小額存款不付息，還要收費，這肯定是違反了《商業(yè)銀行法》。
目前，吳衛(wèi)明和花旗銀行雙方都同意調(diào)解結(jié)案，最終結(jié)果如何尚不明確。但不管如何“銀行服務(wù)要收費”已經(jīng)深入了各家商業(yè)銀行的經(jīng)營頭腦中。(12B1)
 股票短信一問一答，助您運籌帷幄決勝千里！
| 
