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可能有些人沒有注意到，也可能有些人明明知道，卻在利益集團的影響下，故意為“空轉”金融鼓吹。中央金融工委錢小安研究員呼吁
-本報記者黎霆
最近中資銀行擬通過收費來解決小額賬戶過多的問題，不久前又有國有銀行裁撤部分 西部分支機構的消息，看來銀行將業務重點向高效益領域調整的趨向非常明顯。就此，記者采訪了中央金融工委的錢小安研究員，他認為中國金融已進入了一個平穩發展的階段，很有必要考慮發展的新思路，合理分配金融資源、避免在一些不能直接為企業提供融資的領域過度投機。
金融資源配置要符合市場規則
對于國有銀行裁撤一些小的經營網點，錢小安認為這是一種符合市場規則的做法。銀行分支機構的設置從過去的按行政區劃漸漸變為按經濟本身的需要，這體現了國有銀行改革的取向，因為很多分支機構其實是長期無效的，撤銷在意料之中。在一個地方各銀行都設立分支本來是為了占領市場，但如果一個小縣城所有的存款只有幾百萬元，顯然這個地方就不需要這么多金融機構，只要剩下一家開展業務就夠了。
國有銀行撤出后會在農村和偏遠地區留下一些金融服務的空白，現在還存在農村資金通過郵政儲蓄等途徑向城市集中的現象，而貸款又向大城市、大企業傾斜。錢小安認為這是銀行根據效益作出的一種選擇，但農村金融必須有其他的機構來填補。比如現在有很多股份制銀行愿到西部去開設網點，就是金融機構發揮比較優勢，開發不同市場的行為。
現在民營企業的貸款難，同樣是一個金融力量分配的問題。錢小安指出，由于民營企業本身還存在資本金不足、管理不完善，我國的征信制度又還沒有建立，小企業很難通過貸審委員會的嚴格審核，同時現在整個社會包括銀行內部都存在不誠信的現象，比如銀行貸款給企業尤其是私人企業時不能完全排除道德風險和幕后交易，所以國有銀行現在要發展民營企業作為主要貸款客戶還比較困難。從發展趨勢來看，小型的股份制銀行和信用社更適合為民營企業提供服務，然而，盡管民營企業應該得到大力支持，但同樣由于資本金和內控制度方面的問題，小型銀行對其貸款也存在困難。
錢小安說，長期來看金融業務的分布格局是按商業原則逐步形成的，同時也受政策導向的影響。比如工農中建四大銀行早期存在分工，商業化以后分工就逐漸消失了。總體而言，按照商業原則形成的分布格局，應該是最有效率的。
要防止出現金融“空轉”
近來記者接觸到不少的金融界人士，他們認為目前中國的很多金融領域處在壓抑的狀態，應盡快制定或放開政策推動其發展。比如業內和專家對促進期貨、投資基金、債券、信托等金融業務快速發展的呼聲越來越高，一位投資公司的負責人甚至覺得現在金融市場中找不到一個特別繁榮的領域。
事實上，從整體上看我國金融仍保持著較快的發展速度。比如貨幣供應量M2每年以13-14%的速度在增長，銀行貸款以每年15%的速度增長，保險業雖然存在一些不規范的市場行為，但保費收入也以每年20%以上的速度在擴張。但為什么會給人一種“蕭條”的感覺呢？錢小安認為，這主要是和過去的發展速度比較得出的感覺，過去金融曾經歷過一個盲目發展的過程，比如銀行貸款想貸給誰就貸給誰；股票上市想讓誰上就讓誰上，加上二級市場投機盛行，給人的感覺很“熱”。但是，我們不能一直用金融市場開放初期的速度來度量今后的發展，事實上現在金融已經到了平穩發展的階段，必須要有一個新的思路來尋求突破。
錢小安認為，金融對經濟的促進作用最終要體現在產業資本的形成，也就是必須推動企業的融資，比如銀行貸款、發行股票和債券等。當然后面的二級市場交易、金融衍生交易、投資基金等業務能起到發現價格、促進流動、提高效率等作用，但如果它們的盲目擴張不能帶動企業融資，就是一種金融的“空轉”。比如，銀行的資金互相拆借來拆借去，卻不貸給企業，那是不能起作用的。錢小安認為，這個問題的嚴重性，可能有些人沒有注意到，也有可能有些人明明知道，卻在利益集團的影響下，故意為“空轉”金融鼓吹。
金融要適應現實經濟發展
錢小安指出，金融只是現實經濟的體現，我國經濟確實出現有效需求不足、產品過剩的跡象，這時推進金融業改革、避免出現泡沫非常關鍵。從金融機構來看，應把建立良好的內控制度作為改革的突破口。
金融既然是經濟的體現，就必須適應經濟發展的需要。對于最近中資銀行擬按國際慣例對100元以下的賬戶進行收費，錢小安認為，這既不符合商業規律，又有悖于監管規定，更重要的是，不符合中國整個經濟環境的要求。目前，中國的存款利率沒有市場化，商業銀行不能自行決定存款利率，也無權自行決定中間業務的收費標準，實行小額存款收費并不是提高銀行經營效益的有效辦法。同時錢小安認為，金融業務的開展應根據國內法規而非國際慣例，舉例來說，德國的銀行業實行全能化經營，而美國的銀行業實行金融控股，如果一家德國銀行想到美國開展業務，就必須遵守美國的規則。即使是在中國首開存款收費先河的花旗銀行，如果想要在中國更好地拓展業務的話，也應按照中國的規則來辦。
錢小安說，目前金融業改革確實面臨著一個痛苦的過程，銀行在裁員和壓縮機構，這是銀行業進行調整提高的必然舉措；現在券商的日子也不好過，這說明券商過多，目前可能沒有那么多合格的公司可以上市，所以承銷業務中會有過度競爭，證券營業部也可能需要縮減，才不至于打傭金價格戰；還有上市公司質量的提高、整個社會信用制度的建立，都需要長期的努力。錢小安認為，這種情況下，為盡快建立現代金融制度，一方面應努力改善金融機構的內部管理，另一方面可以通過金融機構的相互參股，將有限的金融力量調整到效率較高的狀態。
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